Come ottenere un prestito con cattivo credito

Se hai un cattivo credito o nessun credito, le tue opzioni di prestito possono sembrare limitate. La maggior parte degli istituti di credito ha determinati requisiti di credito per approvare i richiedenti un prestito. Non scoraggiarti se hai bisogno di mettere al sicuro un po' di denaro velocemente. Anche se hai un cattivo credito, i prestiti personali non sono un'opzione da contare.

Potrebbe essere necessario un prestito per consolidare il debito o coprire spese non pianificate. Anche se hai un punteggio di credito basso, ecco cosa puoi fare per ottenere un prestito personale.

Che cos'è un prestito personale?

Un prestito personale consiste in denaro preso in prestito da una banca, un prestatore online o un altro istituto finanziario. I prestiti personali possono essere utilizzati per diversi scopi, sia per pagare debiti, fatture in sospeso, riparazioni auto o progetti per la casa. I finanziatori ti concedono questi prestiti in un'unica soluzione e devi rimborsare il prestatore in rate mensili (o pagamenti più frequenti, a seconda del contratto di prestito).

In media, i termini di rimborso possono durare da pochi mesi a cinque o sei anni. Fattori di interesse in ogni pagamento del prestito personale, quindi idealmente vorrai un tasso di interesse più basso. Tassi di interesse bassi non sono sempre possibili quando si considerano i prestiti personali per crediti inesigibili. Ogni prestatore ha i propri requisiti e termini di prestito.

La maggior parte dei prestiti personali non sono garantiti, il che significa che non ci sono requisiti collaterali. Invece, i finanziatori esamineranno il tuo credito, reddito e altri fattori per qualificarti per un prestito.

Scopri di più sui prestiti personali nella nostra guida 101.

Che cos'è un buon punteggio di credito?

Il tuo punteggio di credito è uno dei fattori più importanti che gli istituti di credito esamineranno per approvarti per un prestito personale. Un buon punteggio di credito dice ai finanziatori che saresti un mutuatario affidabile e rimborserai il tuo prestito in tempo.

È più difficile prestare qualcosa a un amico o anche a un estraneo quando non sei sicuro di recuperarlo in tempo. Ce l'abbiamo; la vita accade e, a volte, pagare ogni conto in tempo non è realistico. Tuttavia, conoscere un buon intervallo di punteggio di credito può aiutarti a fissare un obiettivo se stai cercando di migliorare il tuo punteggio.

I punteggi di credito vanno da 300 a 850. Secondo Equifax, a buon punteggio di credito è un valore compreso tra 670 e 739 . Un punteggio di credito in questo intervallo indica ai finanziatori che paghi la maggior parte delle bollette in tempo. Significa anche che mantieni l'utilizzo del tuo debito al di sotto del 30% del tuo limite di credito totale, hai poche richieste difficili e quasi nessun conto negativo o di riscossione.

Gli istituti di credito considerano i punteggi di credito inferiori a 670 come un rischio aggiuntivo, soprattutto se il rapporto di credito mostra che le bollette non sono state pagate in tempo o non sono state pagate affatto in passato. Qualcuno potrebbe avere un punteggio di credito inferiore se ha saltato i pagamenti con carta di credito o pagamenti su altri debiti, ha fatture mediche in sospeso che sono state riscosse o ha dovuto dichiarare fallimento.

Un'altra causa per un punteggio di credito inferiore è la storia creditizia limitata. Se sei nuovo al credito e non hai fatture o prestiti a tuo nome, il tuo punteggio di credito non sarà così alto. Gli istituti di credito non avranno molto su cui lavorare quando redigono il tuo rapporto.

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In che modo il credito basso può influire su una richiesta di prestito personale?

Quindi quanto è difficile ottenere un prestito personale con crediti inesigibili? Può essere impegnativo, ma non impossibile. Il credito scadente o "subprime" può influire sulla tua capacità di ottenere l'approvazione. Ci sono meno opzioni se stai cercando di ottenere un prestito personale con crediti inesigibili.

Alcuni istituti di credito non accetteranno punteggi di credito al di sotto di una certa soglia, indipendentemente dalle circostanze. Potresti perdere vantaggi come tassi di interesse bassi, importi del prestito più elevati e termini di prestito flessibili.

Alcuni prestiti inesigibili sono progettati per le persone con punteggi di credito più bassi. Tuttavia, questi prestiti sono generalmente soggetti a tassi di interesse più elevati, più commissioni e, a volte, limiti di prestito o requisiti di garanzia inferiori.

Suggerimento per professionisti: Controlla il tuo punteggio di credito prima di richiedere un prestito personale. Rivedi il tuo rapporto di credito completo utilizzando AnnualCreditReport.com e ottieni una copia dei tuoi punteggi FICO e Vantage. Se hai una carta di credito, potresti persino avere accesso al tuo punteggio di credito gratuitamente. Conoscere il tuo punteggio di credito ti aiuterà a capire dove ti trovi e quali opzioni cercare.

Dove posso richiedere prestiti in sofferenza?

Sempre più prestiti per crediti inesigibili stanno diventando disponibili attraverso prestatori online rispettabili e cooperative di credito.

Finanziatori online

I prestatori online possono farti prendere in prestito fino a $ 50.000 o più, anche se hai un cattivo credito. Alcuni istituti di credito accettano punteggi fino a 300. I tassi di interesse possono variare dal 5% al ​​35%.

La parte migliore dell'utilizzo di un prestatore online? Puoi candidarti online e prequalificarti compilando un breve modulo. La prequalifica ti consente di dare un'occhiata ai tassi di interesse e alle condizioni del prestito per guardarti intorno senza danneggiare il tuo punteggio di credito.

Vedrai un leggero aumento del credito quando provi a prequalificarti, ma il prestatore non eseguirà ufficialmente il tuo credito fino a quando non fai domanda. Se approvato, puoi anche ricevere i tuoi fondi abbastanza rapidamente, in genere entro il giorno lavorativo successivo.

I prestiti personali per crediti inesigibili con istituti di credito online hanno più commissioni come un'elevata origine o una tassa amministrativa. Un prestito personale con questi istituti di credito online ti costerà di più, ma i tassi di interesse non sono così male come i prestiti senza controllo del credito o i prestiti con anticipo sullo stipendio.

Unioni di credito

Prova a parlare con una banca o un'unione di credito per vedere se hanno prestiti personali per crediti inesigibili. Alcune cooperative di credito offrono prestiti personali garantiti e non garantiti con tassi a partire dall'otto percento. Potresti anche essere in grado di presentare domanda con un co-mutuatario o utilizzare un conto di risparmio o un certificato di deposito (CD) come garanzia per un prestito personale garantito.

Con qualsiasi prestatore, chiedi informazioni sui requisiti di credito, sulle commissioni e sui termini e vedi se puoi prequalificarti prima con un prestito di credito morbido. La prequalifica ti consentirà di rivedere tariffe e termini prima di accettare qualsiasi cosa per assicurarti che il prestito personale si adatti alla tua situazione.

Come ottenere prestiti personali per crediti inesigibili

Sapere cosa aspettarsi quando si richiede un prestito personale con crediti inesigibili rende il processo molto più agevole. Fortunatamente, il processo è simile a quello di ottenere un prestito personale con un credito eccellente. Ecco cinque passaggi da seguire.

1. Controlla il tuo punteggio di credito e rapporti

Forse sai che ci sono segni negativi sul tuo credito, ma non hai richiesto un rapporto di recente. Prenditi qualche minuto per controllare il tuo punteggio di credito e passare attraverso il tuo rapporto di credito con un pettine a denti fini.

Verifica se ci sono errori e eventuali account o richieste difficili che avrebbero dovuto cadere. Puoi scrivere alle agenzie di credito con le modifiche richieste o presentare una controversia online su Experian, Equifax o sul sito Web di TransUnion.

Ci sono piccoli debiti che puoi saldare o recuperare prima di richiedere un prestito? Assicurati di essere aggiornato sulla tua storia creditizia in modo che gli istituti di credito non ti prendano alla sprovvista quando tenti di ottenere un prestito personale.

2. Rivedi la tua situazione finanziaria

I prestiti personali sono convenienti e ti aiutano a ottenere denaro velocemente quando ne hai bisogno. Prima di provare a ottenere un prestito, è utile valutare la tua situazione finanziaria. Ottenere un prestito troppo costoso per essere rimborsato in tempo potrebbe avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito. Inoltre, se hai intenzione di utilizzare garanzie per un prestito personale garantito, non vuoi rinunciare a un bene prezioso come un'auto.

Considera quanti altri debiti hai, il tuo reddito e quanto puoi realisticamente permetterti di pagare ogni mese. Potresti abbassare l'importo che decidi di prendere in prestito e tagliare le spese in altre aree del tuo budget per far funzionare le cose.

Renditi conto che ottenere i soldi di cui hai bisogno è solo metà della battaglia. Per vincere veramente, devi assicurarti di poter rimborsare il prestito.

3. Inizia a fare shopping e ottieni la prequalifica

Evita di richiedere più prestiti personali contemporaneamente, poiché ciò potrebbe comportare più richieste difficili. Ottieni una prequalifica con un prestatore online che si rivolge a persone con crediti inesigibili per risparmiare tempo e tensione.

Chiama le cooperative di credito locali per vedere se hanno opzioni di prestito personale con requisiti clementi. Guarda le commissioni, gli importi dei prestiti e le durate. Assicurati che i dettagli del prestito soddisfino le tue esigenze. Puoi chiedere:

• Il prestatore ha delle penali per il pagamento anticipato se decide di rimborsare anticipatamente il prestito?
• Qual ​​è il requisito minimo di punteggio di credito e ci sono requisiti di reddito?
• Puoi utilizzare un cofirmatario o esiste un'opzione per un prestito personale garantito?
• Quanto sarebbe la tua rata mensile, ed è conveniente?

4. Raccogli documenti finanziari e fai domanda

Una volta che hai optato per una solida opzione di prestito personale, invia una domanda formale e raccogli i tuoi documenti finanziari. I prestatori vorranno vedere la prova della residenza, la prova del reddito, una patente di guida e forse un estratto conto bancario.

Cerca di rispondere tempestivamente alle richieste di documentazione aggiuntiva per velocizzare l'iter del prestito.

5. Rivedi i termini prima di accettare un'offerta di prestito

Se vieni approvato per un prestito personale, prenditi un momento per rivedere i termini del prestito e leggere il contratto. Se qualcosa non ha senso, chiedi chiarezza al prestatore. In questo modo avrai la certezza di comprendere e accettare pienamente i termini del prestito.

Una volta che sei d'accordo, il prestatore finanzierà il tuo prestito e riceverai il denaro che hai preso in prestito in un'unica soluzione entro pochi giorni lavorativi.

Domande frequenti

Ci sono prestiti senza controllo del credito che non influiranno sul mio credito?

Sì, puoi rinunciare del tutto al controllo del credito quando sai che il tuo punteggio di credito è basso e hai bisogno di un prestito personale. I prestiti senza controllo del credito non gestiscono il tuo credito come parte di un requisito per richiedere un prestito. Invece, considerano il tuo reddito e il livello di sicurezza del lavoro per qualificarti per un prestito.

Il principale svantaggio dei prestiti senza controllo del credito è che spesso includono molte commissioni. Questi prestiti possono essere predatori, soprattutto se gli istituti di credito prendono di mira i mutuatari inesigibili solo per fargli pagare un carico di tassi di interesse e commissioni.

Quali sono i migliori prestiti con anticipo sullo stipendio online?

I prestiti con anticipo sullo stipendio sono prestiti a breve termine per i quali puoi beneficiare in base al tuo reddito piuttosto che al tuo credito.

Questi prestiti hanno lo scopo di rimborsare il saldo entro il prossimo periodo di paga. Il grosso problema è che l'interesse è solitamente dal 300% al 400%. Per ogni $ 100 presi in prestito, pagherai da $ 15 a $ 30 in più di commissioni.

I prestiti con anticipo sullo stipendio sono l'ultima risorsa e non ci sono opzioni "migliori". Sono molto costosi e potrebbero portare a ulteriori debiti e tensioni finanziarie se ti affretti a rimborsare il prestito e gli interessi gonfiati. Secondo il Consumer Financial Protection Bureau, alcuni stati hanno persino messo fuori legge i prestiti con anticipo sullo stipendio, il che ti dice che non sono la migliore opzione finanziaria.

Un prestito personale è possibile con crediti inesigibili

Puoi ottenere un prestito personale anche se hai un cattivo credito. Il tuo punteggio di credito è un modo rapido per i prestatori di determinare quanto sia rischioso prestarti denaro. Sebbene un punteggio più basso sia considerato più rischioso, ci sono molti istituti di credito e opzioni alternative rivolte a persone con crediti inesigibili.

Il cattivo credito non è permanente. Puoi lavorare per migliorare il tuo punteggio di credito per qualificarti per migliori condizioni di prestito personale in futuro.

Chime vuole aiutarti nel tuo percorso di credito. Che tu sia un nuovo utente di Chime o che tu abbia già un conto corrente Chime, puoi iscriverti a Credit Builder in pochi minuti per iniziare a costruire una storia creditizia per future richieste di prestito.¹