Le banche online sono sicure? 5 consigli di sicurezza per le operazioni bancarie online

Negli ultimi anni ho visto l'online banking diventare sempre più popolare perché è comodo, facile da usare e intuitivo. Così tante persone stanno passando dai depositi bancomat ai depositi di assegni mobili e dai libretti degli assegni ad app facili da usare che consentono loro di controllare il proprio saldo o persino di utilizzare il telefono per effettuare pagamenti. Ma con l'aumento degli attacchi informatici, iniziano a crescere anche le preoccupazioni per la sicurezza dell'online banking. In effetti, i millennial ora considerano la sicurezza dei dati uno dei motivi principali per cambiare banca.

Le banche online sono sicure? In qualità di direttore esecutivo per le frodi aziendali, la sicurezza e le indagini di Ally, posso fare luce sull'argomento. Le banche online adottano numerose precauzioni per aiutarti a rimanere al sicuro e puoi intraprendere alcuni passi digitali intelligenti che non richiedono molto tempo o sforzi per fare il possibile anche da parte tua. Continua a leggere per alcuni suggerimenti da parte mia e del mio team su come proteggere la tua identità finanziaria.

Innanzitutto, cos'è una banca online?

Le banche online, note anche come banche virtuali e banche Internet, operano principalmente su Internet senza filiali. Anche se non incontrerai un cassiere o un banchiere faccia a faccia come cliente di una banca online come Ally Bank, puoi accedere e gestire il tuo conto ovunque, in qualsiasi momento, con il tuo dispositivo mobile o computer. È probabile che tu abbia già una certa familiarità, dal momento che quasi tutti i membri della Generazione Z, millennial e della Generazione X fanno almeno parte delle loro operazioni bancarie online.

Rispetto alle loro controparti tradizionali, le banche online in genere offrono strumenti, app e funzionalità più avanzati che ti aiutano a gestire i tuoi soldi in movimento. E poiché hanno spese generali inferiori (nessuna filiale fisica!), tendono a offrire tassi di interesse più elevati e ad addebitare commissioni inferiori rispetto alle banche fisiche.

Le banche online sono sicure da usare?

Abbiamo tutti letto le notizie di hacker e violazioni dei dati nelle notizie. Questi attacchi informatici altamente pubblicizzati potrebbero preoccuparti della sicurezza delle transazioni bancarie online. È vero che gli hacker attaccano i siti Web di banking online (sia per le banche online a servizio completo che per le banche tradizionali fisiche che offrono servizi online), ma è un mito che l'online banking non sia sicuro come i metodi tradizionali di banking.

Come potrebbero essere vere entrambe le cose? Questa nuova realtà del crimine informatico ha richiesto a molte banche di implementare la più recente tecnologia avanzata per combattere frodi e truffatori a un livello completamente nuovo, il che significa che l'attività bancaria online non aumenta necessariamente il rischio finanziario.

Poiché le banche online sono principalmente basate su strumenti virtuali, offrono tecnologie all'avanguardia come il rilevamento automatico delle frodi, la sicurezza basata sull'intelligenza artificiale e la crittografia digitale che le rendono molto sicure.

La tua partecipazione è anche fondamentale per evitare le frodi finanziarie. Essere vigili e intelligenti su come comunichi con la tua banca e proteggi le tue informazioni personali può avere un grande impatto sulla riduzione dei rischi nella tua esperienza di digital banking.

Come mantenere la sicurezza durante le operazioni bancarie online

L'online banking è generalmente molto sicuro, ma puoi proteggere ulteriormente te stesso e le tue finanze con queste best practice di sicurezza informatica:

1. Scegli saggiamente la tua rete online.

Gli hacker sfruttano le vulnerabilità del Wi-Fi pubblico. Se sei su una rete condivisa (come in un bar, una biblioteca o una palestra), le tue informazioni sono più a rischio rispetto all'utilizzo della tua rete domestica. Questo perché la maggior parte di queste reti Wi-Fi non dispone delle misure di sicurezza necessarie, ha configurazioni del router scadenti e in genere ha password deboli.

È meglio evitare l'online banking o svolgere qualsiasi altra attività che coinvolga dati sensibili tramite Wi-Fi pubblico. Se sei in giro, usa invece la tua rete cellulare per accedere al tuo conto bancario online. Non è a prova di errore, ma è molto più sicuro.

2. Codici efficaci, password e autenticazione a due fattori fanno la differenza.

Proteggi sempre il tuo dispositivo e le tue applicazioni con almeno un codice chiave complesso (qualcosa di meglio di 1, 2, 3, 4). La maggior parte delle app di mobile banking fornisce l'integrazione con l'autenticazione biometrica del tuo smartphone, come Face ID o Touch ID, che è notevolmente più sicura di un semplice codice chiave.

Inoltre, scegli un'autenticazione aggiuntiva se non è già presente per impostazione predefinita. Tutte le banche online come Ally Bank hanno l'autenticazione in 2 passaggi o 2 fattori incorporata nelle loro soluzioni di sicurezza, ma è comunque intelligente abilitare la verifica a più fattori in altre app che usi dove questa funzione è facoltativa, in particolare il tuo account e-mail personale, la gestione finanziaria e pianificazione di siti Web e app e qualsiasi interazione digitale che memorizza le tue informazioni personali o metodi di pagamento (come conti al dettaglio, buoni regalo, ecc.).

L'autenticazione a più fattori in genere richiede un'informazione aggiuntiva, ad esempio un codice univoco inviato a un account o dispositivo a cui solo tu puoi accedere. Questo di solito viene fatto tramite SMS (sms) o e-mail o tramite notifiche push all'interno delle tue app mobili. Queste protezioni aggiungono un altro livello di sicurezza che è molto difficile da replicare per un criminale informatico per accedere ai tuoi account, ma funzionano solo se mantieni tutti i tuoi dispositivi, account e-mail e applicazioni al sicuro con password complesse e più livelli di controllo.

In tutto il settore, i clienti sono regolarmente vittime di frodi perché non proteggono adeguatamente i loro dispositivi e account e-mail, quindi questi sono passaggi relativamente semplici che puoi adottare per la tua protezione.

3. Mantieni i codici di autenticazione al sicuro.

Quando si tratta di ricevere codici di autorizzazione, non tutti i metodi forniscono lo stesso livello di sicurezza. Avere un codice inviato alla tua e-mail è spesso il meno sicuro perché la maggior parte delle persone non protegge correttamente la propria e-mail personale (come menzionato nel suggerimento precedente). Invece, opta per le notifiche push nelle tue app (se disponibili), poiché questa è l'opzione più sicura. In caso contrario, gli SMS (testo) offrono una sicurezza migliore rispetto alla posta elettronica per la maggior parte delle persone. E ancora, a prescindere, dovresti proteggere i tuoi account di posta elettronica con lo stesso rigore dei tuoi account finanziari. Coerentemente con il settore, Ally Bank ha recentemente apportato modifiche per scoraggiare l'uso della posta elettronica per la ricezione di codici. Se al momento non utilizzi SMS o notifiche push per ricevere codici di autorizzazione, ora è il momento di configurarlo.

4. Non rispondere a e-mail, SMS o telefonate sospetti.

Molti clienti in tutto il settore sono vittime ogni giorno di truffatori che chiamano e fingono di essere qualcuno della loro banca. Possono persino "falsificare" il numero di telefono della banca, quindi sembra che tu stia ricevendo una chiamata legittima dalla banca. Spesso il truffatore ha studiato il modo in cui gli agenti della banca parlano con i clienti, incluso l'uso di script e toni specifici per riflettere il marchio in modo appropriato. Questi truffatori manipolano anche emotivamente le vittime affermando di rispondere a attività fraudolente urgenti sull'account.

Anche se una chiamata o un messaggio sembra provenire dalla tua banca online, non rispondere o rispondere se sembra in qualche modo sospetto. In alternativa, fai sapere al chiamante che stai per riattaccare e richiama direttamente la banca (tramite il numero di contatto riportato direttamente sul sito web della banca) per continuare la conversazione, per sicurezza. Oppure, nel caso di un'e-mail o di un SMS, non fare clic su alcun collegamento all'interno della corrispondenza. Invece, vai al sito web della banca e ricontrolla le sue informazioni di contatto.

Inoltre, scansiona gli errori grammaticali all'interno della copia del corpo di testi ed e-mail ed esamina tutti i collegamenti ipertestuali per rilevare eventuali irregolarità:tutti questi possono essere segni rivelatori di un criminale informatico al lavoro. Ad esempio, un criminale potrebbe indurti a fare clic su un collegamento a "ally.com" in cui ha sostituito le "L" con "1" (a11y.com), e potresti non accorgertene senza un'attenta ispezione, soprattutto a seconda di il carattere utilizzato dal criminale.

Per essere sempre un passo avanti rispetto agli aspiranti truffatori, dai un'occhiata alla nostra carrellata dei migliori suggerimenti per aiutarti a proteggerti dai criminali informatici.

5. Iscriviti per ricevere avvisi di frode.

La maggior parte delle banche, compresa Ally Bank , ti consentono di impostare avvisi di attività sospette online o tramite la loro app mobile. Nell'improbabile eventualità che un truffatore ottenga l'accesso ai tuoi account online, riceverai un avviso via e-mail o SMS che ti informa di eventuali transazioni discutibili, inclusi prelievi ingenti, chiusure di account e tentativi di accesso sospetti.

Puoi anche scegliere di ricevere avvisi sull'attività della tua carta di credito e di debito per tenere d'occhio anche questi account.

Ally Bank è sicura?

Mantenere i tuoi conti e le tue informazioni personali al sicuro è una priorità assoluta per Ally Bank, specialmente per quelli di noi che fanno parte dei team antifrode e sicurezza. Il nostro approccio ti protegge con una strategia a più livelli, che viene costantemente aggiornata per proteggere i clienti dalle minacce più recenti.

In Ally Bank, garantiamo che non sarai responsabile per alcuna transazione bancaria online o mobile non autorizzata purché ce la comunichi entro 60 giorni dal momento in cui il tuo estratto conto è disponibile. Dai un'occhiata alle nostre opzioni di conto bancario online.

Sentiti al sicuro con le operazioni bancarie in movimento, controllando il saldo, pagando le bollette o inviando denaro a un amico, quando e dove ti è più comodo.

Vuoi altri suggerimenti per la prevenzione delle frodi per tenerti al sicuro?

Visita il centro di sicurezza di Ally.