Qual è il punteggio di credito più alto che puoi ottenere?

L'intervallo di credito standard per i modelli di credit scoring più popolari, FICO e VantageScore, è 300-850. Questa gamma ha portato molte persone a credere di aver bisogno di un credito perfetto per ricevere le migliori tariffe sui prodotti in prestito.

Fortunatamente, non è necessario un punteggio di credito perfetto per ricevere tassi favorevoli dagli istituti di credito. Invece, dovresti mirare a un punteggio di credito di almeno 740 o superiore. Il raggiungimento di questo punteggio ti consente di qualificarti per le tariffe più basse.

Questo articolo spiegherà perché un punteggio di credito perfetto non è necessario e come puoi migliorare il tuo credito se non è così alto come vorresti.

Qual ​​è il punteggio di credito più alto possibile?

Il punteggio di credito più alto che puoi ottenere è 850. Gli individui con un punteggio così alto hanno una gestione del credito quasi perfetta, motivo per cui solo l'1,2% dei consumatori negli Stati Uniti ha raggiunto questa impresa.

In confronto, il punteggio di credito medio negli Stati Uniti è 704. Ecco una panoramica del modello di punteggio di credito FICO:

• 300-579: Molto povero
• 580-699: Discreto
• 670-739: Bene
• 740-799: Molto bene
• 800-850: Eccezionale

Se il punteggio di credito più alto di 850 ti sembra impossibile, non devi preoccuparti. Raggiungere un punteggio di credito perfetto non è necessario e nemmeno un obiettivo per cui dovresti tentare di tirare.

Per qualificarti per le migliori tariffe, devi solo avere un punteggio di credito nella gamma "molto buono". Quindi, mentre un punteggio di 850 crediti sarebbe bello, non è necessario. Dovresti puntare a un punteggio di credito di 740 o superiore. Tuttavia, qualsiasi valore superiore a 800 è considerato "eccezionale" o un punteggio di credito "eccellente".

Perché il tuo punteggio di credito è importante?

Il tuo punteggio di credito è un po' come un'istantanea di come hai gestito bene il tuo debito. Se hai punteggi di credito più alti, i finanziatori presumeranno che tu abbia meno rischi di inadempienza su un prestito. Ti qualificherai per i migliori tassi di interesse, premi con carta di credito e offerte promozionali.

Ma se il tuo punteggio di credito è basso e hai una storia di non pagare le bollette in tempo, gli istituti di credito ti vedranno come un rischio maggiore. Potrebbero essere ancora disposti a prestarti, ma pagherai molto di più in interessi. Un punteggio di credito basso significa che finirai per pagare di più per cose come il tuo mutuo, prestiti personali o prestiti auto.

Un punteggio di credito scadente può influenzare la tua vita in altri modi inaspettati. Ad esempio, la Society for Human Resource Management ha rilevato che il 47% dei datori di lavoro considera i punteggi di credito quando prende decisioni di assunzione.

I proprietari possono anche controllare il tuo punteggio di credito prima di decidere se accettarti come inquilino. Quindi, se il tuo punteggio di credito rientra in uno degli intervalli più bassi, vale la pena fare uno sforzo per aumentare il tuo punteggio.

Come viene calcolato il mio punteggio FICO?

Se non hai mai lavorato attivamente per migliorare il tuo credito prima di allora, può sembrare scoraggiante quando hai appena iniziato. Tuttavia, questo processo sarà molto più semplice se capisci come viene calcolato il tuo punteggio di credito.

I punteggi FICO sono calcolati utilizzando cinque diverse categorie. A ciascuna categoria viene assegnato un peso diverso nel modo in cui influisce sulla tua valutazione complessiva:

• Cronologia pagamenti (35%): La cronologia dei pagamenti indica semplicemente se paghi le bollette in tempo. Questa categoria rappresenta la parte più consistente del tuo punteggio di credito. Quindi, se hai difficoltà a effettuare i pagamenti mensili in tempo, il tuo credito subirà un duro colpo.
• Importi dovuti (30%): Quanto del tuo credito disponibile stai attualmente utilizzando rispetto al tuo credito disponibile? Questa cifra è ciò che è noto come il tuo rapporto di utilizzo del credito. Se esaurisci regolarmente le tue carte di credito e esaurisci tutto il credito disponibile, questo sarà un segno per gli istituti di credito che potresti estenderti eccessivamente.
• Lunghezza della storia creditizia (15%): In genere, una storia creditizia più lunga ti aiuterà a ottenere un punteggio più alto perché le agenzie di credito hanno più dati con cui lavorare. Ma se il tuo tasso di utilizzo del credito è basso e paghi le bollette in tempo, anche i nuovi mutuatari possono ottenere un punteggio di credito elevato.
• Nuovo credito (10%): L'apertura di più conti di credito in un breve periodo di tempo può influire negativamente sul tuo credito. Questo fatto è qualcosa di cui tenere conto ogni volta che stai pensando di acquistare una nuova carta di credito.
• Combinazione creditizia (10%): Gli istituti di credito e le società di carte di credito amano vedere che hai gestito diversi tipi di credito. Ad esempio, avere un prestito auto, una carta di credito e un prestito rateale sembrerà meglio che avere solo tre carte di credito aperte.

Come posso migliorare i miei punteggi di credito?

Si spera che ormai tu possa vedere che non c'è nessun mistero coinvolto nel migliorare i tuoi punteggi di credito. Ci sono molti passaggi pratici che puoi iniziare a fare subito. Di seguito sono elencati cinque passaggi che puoi eseguire per iniziare a migliorare il tuo punteggio di credito oggi.

1. Rimuovi eventuali segni dispregiativi dal tuo rapporto di credito

La prima cosa che vuoi fare è richiedere una copia gratuita del tuo rapporto di credito da ciascuna delle tre principali agenzie di credito. Successivamente, dovresti cercare informazioni imprecise o segni dispregiativi sui tuoi rapporti di credito. Se ci sono delle imprecisioni, puoi richiederne la rimozione dal tuo rapporto di credito. Il modo migliore per farlo è inviare una lettera di contestazione a ciascuna agenzia di credito che la sta segnalando.

Se hai segni dispregiativi o pagamenti in sospeso, puoi anche contattare il tuo prestatore e richiedere un adeguamento di buona volontà. Ciò significa che invii al tuo prestatore una lettera offrendoti di pagare completamente il debito in cambio della rimozione dei segni dal tuo rapporto di credito.

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2. Mantieni basso il tasso di utilizzo del credito

Come puoi vedere da come viene calcolato il tuo punteggio FICO, il tuo tasso di utilizzo del credito gioca un ruolo importante nel tuo punteggio di credito complessivo. Dovresti sempre mirare a mantenere l'utilizzo del tuo credito al di sotto del 30% del tuo limite di credito, ma più basso è, meglio è.

Per mantenere un basso tasso di utilizzo del credito, la soluzione ovvia è ripagare i debiti. Tuttavia, potresti anche contattare l'emittente della carta di credito e chiedere un aumento del limite di credito, ma poi non utilizzare il credito disponibile.

3. Mantieni attive le tue carte

Se stai cercando di saldare il debito della carta di credito, potresti essere tentato di annullare le tue carte di credito, quindi non spendi nulla per esse. Ma annullare le vecchie carte di credito è praticamente sempre un errore perché può danneggiare i tuoi punteggi di credito.

La cosa migliore che puoi fare è tenere aperti quei conti e non usarli o pagarli alla fine di ogni mese. Ciò ti aiuterà a costruire la tua storia creditizia e a garantire che il tuo tasso di utilizzo del credito rimanga basso.

4. Paga puntualmente le bollette ogni mese

Pagare le bollette in tempo ogni mese è un must se si desidera mantenere un buon punteggio di credito. Se stai lottando per effettuare pagamenti puntuali, potresti dover valutare il tuo budget e vedere se c'è qualcosa che devi ritagliare per fare spazio a più flusso di cassa. Puoi anche considerare di impostare i pagamenti automatici, così sai che non sei mai in ritardo con un pagamento.

5. Usa diversi account

Questo non è un fattore importante nell'influenzare i tuoi punteggi di credito, ma è una buona idea utilizzare vari prodotti di prestito diversi. Questo mostrerà agli istituti di credito che hai esperienza nel ripagare diversi tipi di prestiti.

Pensieri finali

Non è necessario raggiungere il punteggio di credito più alto di 850, ma raggiungere un punteggio di 740 o superiore è una buona idea. Un punteggio FICO di 740 o superiore ti assicurerà di qualificarti per le migliori tariffe e di pagare meno interessi per tutta la durata del prestito.

Se i tuoi punteggi di credito sono inferiori a quelli che vorresti, non c'è motivo di farsi prendere dal panico. Apportando alcune semplici modifiche, puoi iniziare subito a migliorare i tuoi punteggi di credito. Concentrati sul pagamento delle bollette in tempo, mantenendo basso l'utilizzo del credito e controllando regolarmente il tuo rapporto di credito per segni dispregiativi.