Che cos'è un prestito per la creazione di crediti?

Se non hai mai avuto crediti prima o ti stai riprendendo da crediti inesigibili, prendi in considerazione l'idea di stipulare un prestito per la creazione di crediti. È un prestito pensato appositamente per le persone che potrebbero non beneficiare di finanziamenti tradizionali, come carta di credito o prestito personale.

I prestiti per la creazione di crediti hanno alcune restrizioni, ma possono essere un modo semplice per costruire una storia creditizia senza una carta di credito. Indipendentemente dal tipo di background finanziario che hai, un prestito per la creazione di crediti potrebbe essere la soluzione che stai cercando.

Continua a leggere per scoprire come possono aiutarti a creare credito e come puoi qualificarti per uno.

Cos'è un prestito per credit builder?

Conosciuto anche come "prestito che ricomincia da capo" o "prestito per ricominciare da capo", un prestito per la creazione di crediti è un prestito rateale che ti aiuta a costruire credito mentre prendi in prestito denaro contante.

Un prestito per la creazione di crediti è simile a una carta di credito protetta, tranne per il fatto che non hai bisogno di denaro in anticipo per fungere da deposito cauzionale. Invece, ricevi l'importo del prestito, ma devi rimborsare interamente il prestito e gli interessi prima di accedere alla cassa.

I prestiti per la creazione di crediti offrono una transazione sicura per entrambi perché non rischi di rovinare ulteriormente il tuo credito e la banca non perde denaro se non ripaghi il prestito. Inoltre, i tuoi pagamenti puntuali vengono segnalati alle tre principali agenzie di credito , contribuendo a migliorare i tuoi punteggi di credito nel tempo.

Quando dovresti ottenere un prestito per la creazione di crediti

Poiché i prestiti per la creazione di crediti in genere hanno quel periodo di detenzione in cui non puoi accedere immediatamente ai tuoi fondi, non è un'ottima scelta per un'emergenza finanziaria che richiede contanti immediati. Tuttavia, se sai che devi risparmiare per un acquisto importante e desideri accumulare credito, potrebbe essere una scelta eccellente per te.

Con un punteggio di credito migliore, sarai in grado di ottenere tassi più bassi su prestiti o carte di credito più grandi in futuro . Effettuando ora il pagamento degli interessi su un piccolo importo, puoi risparmiare denaro a lungo termine quando devi prendere in prestito denaro per un acquisto più grande.

Come funzionano i prestiti per credit builder?

Con un prestito generatore di credito, prendi in prestito una specifica quantità di denaro, ma non ti viene concesso l'accesso ai fondi. Invece, il denaro viene depositato in un conto di risparmio come garanzia. Una volta che inizierai a effettuare i pagamenti mensili fissi sul prestito, verranno segnalati alle agenzie di credito. Se effettui i pagamenti in tempo, ti aiuterà a costruire i tuoi punteggi di credito.

Dove posso ottenere un prestito per credit builder?

Molte istituzioni finanziarie più piccole offrono prestiti per la creazione di crediti, come banche comunitarie e unioni di credito. Potrebbero non essere pubblicizzati, quindi è meglio chiamare e chiedere se sono disponibili.

Inizia con una banca locale o un'unione di credito di cui sei membro.

Alcune cooperative di credito locali possono avere determinati requisiti di lavoro, ma molte richiedono semplicemente che tu viva in una determinata area. Molte cooperative di credito in tutto il paese ti consentono di diventare un membro versando un contributo una tantum basso a un'organizzazione senza scopo di lucro di loro scelta. È un modo semplice e veloce per accedere a prodotti finanziari specializzati come un prestito per la creazione di crediti.

Finanziatori online

Puoi anche confrontare i termini di prestito di alcuni istituti di credito online. Ad esempio, Self ti consente di stipulare un prestito per la creazione di crediti con incrementi che vanno da $ 550 a $ 2.200. Il denaro è tenuto in un conto CD e guadagna interessi mentre effettui pagamenti per un anno. Leggi la nostra recensione completa di loro qui.

Il pagamento mensile include sia il capitale che gli interessi sull'importo del prestito. Alla fine del prestito, ricevi i soldi dal conto CD e gli interessi guadagnati nell'anno.

Non sarà sufficiente a coprire gli interessi che hai pagato per il prestito, ma ti dà un anno intero di storia di pagamento positiva sul tuo rapporto di credito. Se per qualche motivo non finisci di ripagare il prestito del generatore di crediti, riceverai il saldo del denaro sul conto, con il saldo del tuo prestito in sospeso sottratto da tale importo. Dai un'occhiata ad altre opzioni online per confrontare gli importi del prestito e i tassi di interesse.

Come puoi qualificarti per un prestito per credit builder?

Gli standard di qualificazione variano a seconda del prestatore scelto. Tuttavia, ci sono alcune cose su cui puoi contare, non importa dove tu vada. Innanzitutto, devi avere almeno 18 anni e avere un numero di previdenza sociale valido. Se vai con un prestatore tradizionale come una cooperativa di credito o una banca, potresti aver bisogno di un qualche tipo di conto con loro.

Se scegli una cooperativa di credito, dovrai iscriverti in base alle loro linee guida individuali per l'adesione. Altrimenti, probabilmente avrai solo bisogno di un qualche tipo di conto bancario o carta di debito a cui far riferimento la banca.

Mentre un punteggio di credito elevato o una storia creditizia ovviamente non sono richiesti per qualificarsi, molti istituti di credito hanno altri requisiti relativi al credito. Ad esempio, potrebbero non consentire di aver avuto voci in ChexSystems negli ultimi sei mesi. Questo si riferisce a qualsiasi tipo di passato sgradevole con un istituto finanziario, come commissioni di scoperto eccessive, frodi sugli assegni o commissioni non pagate.

Se non hai mai avuto problemi con ChexSystems, allora dovresti stare bene. In tal caso, potrebbe essere necessario attendere un po' prima che il rapporto ChexSystems invecchi un po' di più. Verificare con il proprio funzionario di prestito locale o online con il proprio prestatore per scoprire eventuali altri requisiti. La maggior parte dei processi di approvazione è semplice e richiede solo pochi minuti quando fai domanda online.

Cosa considerare

In primo luogo, ricorda che i prestiti per la creazione di crediti non sono una soluzione rapida. Se hai bisogno di denaro immediatamente, trova un prodotto finanziario diverso. Quindi, considera quanti soldi vuoi prendere in prestito.

La maggior parte dei prestiti per la creazione di crediti hanno importi massimi compresi tra $ 500 e $ 2.500. Potresti essere in grado di prendere in prestito un po 'di più, ma questa è la gamma generale. Gli importi esatti variano a seconda di dove si ottiene il prestito e di dove si vive. La durata del prestito è generalmente compresa tra 12 e 24 mesi.

Assicurati che la tua situazione finanziaria e l'occupazione siano sufficientemente stabili per occuparti di quei pagamenti mensili per la durata del prestito. Un'altra considerazione è che i tuoi pagamenti saranno inferiori con un termine di pagamento più lungo, ma potresti finire per pagare più interessi nel tempo.

Infine, assicurati che il prestatore riferisca a tutte e tre le agenzie di credito. In caso contrario, semplicemente non c'è motivo di stipulare un prestito per la creazione di crediti. Assicurati che funzioni davvero per te stabilendo una storia creditizia duratura che puoi sfruttare in futuro.