10 hack di credito per migliorare rapidamente il tuo punteggio di credito

Sia che tu stia cercando di acquistare una casa o fare domanda per un nuovo lavoro, prestito o carta di credito, il tuo punteggio di credito ha un impatto su molte aree della tua vita. Il tuo punteggio di credito FICO varia da 300 a 850 e più alto è il tuo punteggio, meglio è.

Ma cosa succede se il tuo punteggio è inferiore a quello che vorresti a causa di precedenti errori finanziari che hai commesso? Sfortunatamente, non c'è modo di migliorare il tuo punteggio di credito durante la notte. Ma facendo buone scelte finanziarie, è possibile migliorare rapidamente il tuo punteggio di credito.

Interessato a saperne di più? Continua a leggere o dai un'occhiata alla Guida definitiva di Crediful alla riparazione del credito.

10 modi per aumentare il tuo punteggio di credito

Con un po' di tempo e fatica, puoi aumentare notevolmente il tuo punteggio di credito e migliorare la tua situazione finanziaria. Ecco dieci semplici modi per aumentare il tuo punteggio di credito.

1. Monitora il tuo rapporto di credito

Se il tuo punteggio di credito è inferiore a quello che vorresti, potrebbe essere perché elementi imprecisi lo stanno trascinando verso il basso. Secondo l'FTC, il 5% dei consumatori ha almeno un errore nel rapporto di credito.

Hai il diritto di ricevere una copia gratuita del tuo rapporto di credito da ogni ufficio di credito ogni anno. Quindi, prima di fare qualsiasi altra cosa, contatta le tre principali agenzie di credito e chiedi una copia del tuo rapporto di credito. Puoi farlo su AnnualCreditReport.com.

Una volta che hai tutti e tre i rapporti di credito, esaminali attentamente e contesta eventuali errori di rapporto di credito che trovi con ogni ufficio di credito che lo segnala.

Dovresti anche tenere d'occhio gli elementi di raccolta obsoleti che non sono stati rimossi dal tuo rapporto di credito. Legalmente, questi elementi possono rimanere nel tuo rapporto di credito solo per sette anni. Quindi, se è passato più tempo, puoi richiedere la rimozione di questi elementi.

2. Riduci il rapporto di utilizzo del credito

Il tuo rapporto di utilizzo del credito è la quantità di credito che hai speso rispetto al tuo limite di credito totale. Ad esempio, supponiamo che tu abbia una carta di credito e il tuo limite di credito disponibile sia di $ 1.000. Se hai già speso $ 800, il tuo tasso di utilizzo del credito per quella carta è dell'80%.

Questo è importante perché il tuo punteggio FICO viene calcolato utilizzando queste cinque categorie:

• Cronologia pagamenti:35%
• Importo dovuto:30%
• Lunghezza della storia creditizia:15%
• Nuovo credito:10%
• Mix crediti:10%

Un terzo del tuo punteggio FICO è determinato dall'importo che devi attualmente. Quindi, se hai preso più carte di credito e tutte sono esaurite, questo danneggerà il tuo punteggio di credito.

Un elevato rapporto di utilizzo del credito indica ai finanziatori che si corre un rischio maggiore di insolvenza. Quindi uno dei modi migliori per migliorare rapidamente i tuoi punteggi di credito è pagare il saldo della tua carta di credito per abbassare il tasso di utilizzo del credito.

3. Diventa un Utente Autorizzato

Gli individui che cercano di riparare il proprio credito si trovano spesso in una situazione difficile. Devi prendere in prestito denaro per migliorare il tuo punteggio di credito, ma nessuno vuole prestarti denaro se il tuo punteggio di credito è troppo basso.

C'è un modo per aggirare questo problema e si chiama diventare un utente autorizzato sul conto della carta di credito di qualcun altro. Puoi sfruttare l'eccellente credito di quella persona mentre ripari il tuo punteggio FICO. Ciò ti consente di migliorare il tuo credito quasi istantaneamente.

Tuttavia, chiunque ti permetta di diventare un utente autorizzato sulla propria carta ti sta facendo un enorme favore. Quindi usa la carta con saggezza e non fare nulla che possa danneggiare il credito di quella persona.

4. Aumenta i tuoi limiti di credito

Una strategia per migliorare il rapporto di utilizzo del credito è chiedere alla società emittente della carta di credito un aumento del limite di credito. Aumentare il limite di $ 1.000 della carta di credito a $ 2.000 è un modo semplice per migliorare immediatamente il tasso di utilizzo del credito. Potresti scoprire che l'emittente della tua carta di credito aumenta regolarmente il limite di credito senza che tu debba nemmeno chiedere.

Tuttavia, questa strategia funziona solo se non spendi denaro aggiuntivo. Aumentare i limiti di credito solo per esaurire nuovamente le tue carte di credito non ti aiuterà a lungo termine.

5. Ripagare i prestiti rateali

La maggior parte dei consumatori ha un qualche tipo di prestito rateale. Che si tratti di un prestito auto o di un prestito studentesco, pagare questi saldi è un altro ottimo modo per migliorare il tuo punteggio di credito. Ti aiuta a costruire una cronologia dei pagamenti positiva, inoltre riduce il tasso di utilizzo del credito.

6. Non chiudere vecchie carte di credito

Se stai pagando il debito della carta di credito, potresti essere tentato di chiudere le tue carte una volta pagate. Dopotutto, una volta che hai saldato il saldo della tua carta di credito e chiuso il conto, non puoi più spendere soldi.

Ma dovresti sempre pensarci due volte prima di chiudere le vecchie carte di credito perché questo può danneggiare il tuo credito. Anche se non utilizzi mai quella carta, lasciarla aperta potrebbe aiutarti a migliorare i tuoi punteggi di credito.

L'unica volta in cui ha senso considerare di chiudere le carte di credito che non usi è se la carta di credito ti costa denaro in tasse annuali. Altrimenti, lascia i conti delle carte di credito aperti e non usarli.

7. Assicurati di pagare le bollette in tempo

Se vuoi avere un buon punteggio di credito, devi assicurarti di pagare tutte le bollette in tempo. La maggior parte dei tuoi sforzi andrà sprecata se salti regolarmente i pagamenti o paghi le bollette in ritardo.

Pagare le bollette in ritardo ti fa sembrare inaffidabile e come un investimento rischioso per i finanziatori. E questo non si applica solo ai tuoi prestiti rateali o alle tue carte di credito. Se paghi regolarmente le utenze o la bolletta del telefono in ritardo, ciò danneggerà il tuo punteggio di credito.

8. Disponi di vari tipi di conti di credito

Avere un buon mix di conti di credito mostra che puoi gestire il credito in modo responsabile e rappresenta il 10% del tuo punteggio di credito. Esistono due tipi di conti di credito:revolving e rateale.

Idealmente, avresti molti di entrambi i tipi. Il credito rateale include mutui, prestiti agli studenti, prestiti auto e prestiti personali. Mentre il credito revolving include conti come carte di credito e linee di credito di equità domestica (HELOC.)

9. Ottieni un prestito per la creazione di crediti

I prestiti per la creazione di crediti sono eccezionali per le persone che desiderano creare credito o non hanno molte rate di credito riportate sul loro rapporto di credito.

Con questo tipo di prestito, sostanzialmente presti denaro a te stesso e la tua cronologia dei pagamenti viene segnalata alle tre agenzie di credito. Quindi, effettui pagamenti mensili in un certificato di deposito (CD) fruttifero, i tuoi pagamenti vengono segnalati, quindi ricevi indietro i tuoi soldi con interessi e commissioni detratte.

10. Ottieni una carta di credito protetta

Con una carta di credito protetta, effettui un deposito cauzionale, di solito intorno a $ 500. Il deposito diventa il tuo limite di credito e lo usi per effettuare addebiti. Quindi lo paghi e la cronologia dei pagamenti viene segnalata alle agenzie di credito. È un modo eccellente per creare credito e aggiungere credito revolving al tuo rapporto di credito.

Quanto tempo ci vuole per aumentare il tuo punteggio di credito?

In definitiva, il tempo necessario per aumentare il tuo punteggio di credito dipende in primo luogo dal motivo per cui il tuo punteggio di credito è così basso. Se il tuo punteggio di credito è basso perché hai una storia creditizia limitata, potresti aumentare il tuo punteggio di credito molto rapidamente.

Tuttavia, se il tuo punteggio di credito è basso perché sei inadempiente su un prestito o hai debiti eccessivi, ci vorrà molto più tempo per risolversi. Il miglior punto di partenza è valutare dove ti trovi attualmente.

Se il tuo alto tasso di utilizzo del credito è il problema, allora potresti voler iniziare concentrandoti sul pagamento dei tuoi saldi correnti. Se stai cercando di creare credito, potresti provare a diventare un utente autorizzato sull'account di qualcun altro.

E infine, se hai elementi sul tuo rapporto di credito che non riesci a rimuovere, qualunque cosa tu faccia, potrebbe valere la pena contattare una società di riparazione del credito. Si tratta di professionisti che conoscono le migliori strategie per affrontare la riparazione del debito.

Questo percorso ti costerà dei soldi ma, a seconda della tua situazione, potrebbe valere la pena. Se sei interessato a perseguire questo obiettivo, dai un'occhiata alla nostra azienda classificata n. 1 qui.