Che cos'è un punteggio di credito equo?

Quando devi richiedere un nuovo tipo di finanziamento, che si tratti di una carta di credito o di un prestito auto, potresti iniziare a prestare attenzione al tipo di punteggio di credito che hai.

Dopotutto, gli istituti di credito utilizzano quel numero per determinare se sei approvato e, in tal caso, che tipo di tasso di interesse ti verrà addebitato.

Pensi di avere un credito equo?

Continua a leggere per scoprire cosa significa avere un credito equo e come puoi iniziare a migliorare la tua storia creditizia per accedere a tariffe e condizioni di finanziamento migliori.

Cos'è considerato un punteggio di credito equo?

FICO, il modello di punteggio di credito più utilizzato nel paese, utilizza un intervallo di punteggio di credito da 300 a 850 per determinare i punteggi di credito dei consumatori. Utilizzando il modello del punteggio di credito FICO, un punteggio di credito "equo" varia da 580 a 669.

Ci sono un paio di modi diversi per controllare il tuo punteggio di credito. Innanzitutto, verifica se la tua banca o carta di credito offre un punteggio FICO gratuito. Molte istituzioni finanziarie offrono questo servizio gratuito ai propri membri.

Se non hai accesso a un punteggio di credito gratuito, puoi acquistarlo direttamente da FICO. Puoi anche utilizzare i punteggi di credito online gratuiti come punto di riferimento, ma generalmente variano dal vero punteggio FICO poiché utilizzano algoritmi diversi.

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Quali sono le caratteristiche di una persona con un punteggio di credito equo?

Non ci sono criteri pubblicati che indichino cosa comporti esattamente un punteggio di credito equo, ma gli esperti hanno appreso che questo tipo di consumatore ha le seguenti caratteristiche:

• Almeno una carta di credito o prestito
• Non più di $ 5.000 in linee di credito
• Non più di un ritardo di oltre 60 giorni negli ultimi 12 mesi

Quindi cosa significa questo per i mutuatari di credito equo?

Per portare i tuoi punteggi di credito equi all'intervallo "buono" del punteggio di credito, dovrai rimuovere le tue insolvenze di oltre 60 giorni o avere un'età superiore a 12 mesi.

Inoltre, in genere avrai bisogno di circa tre anni di storia creditizia per aumentare il tuo punteggio di credito. Una volta raggiunto un punteggio di credito di 670, il tuo punteggio di credito è nell'intervallo buono e avrai migliori opportunità di credito a tua disposizione.

I punteggi di credito equi e medi sono uguali?

Il punteggio di credito medio dell'americano è fino a 700 nell'intervallo di punteggio FICO. Questo è più di 30 punti sopra l'estremità superiore di "fair", quindi sicuramente non significano la stessa cosa. In genere, la parte inferiore dell'intervallo del punteggio di credito è considerata negativa, quindi discreta, buona, molto buona ed eccellente. La maggior parte degli americani, quindi, ha un buon credito.

Il tuo credito può influenzare molti aspetti della tua vita, anche oltre i tassi di interesse per i prodotti finanziari. Alcuni datori di lavoro potrebbero richiedere di accedere al tuo rapporto di credito durante il processo di domanda di lavoro.

I potenziali proprietari possono fare lo stesso quando stai cercando di affittare una nuova casa o appartamento. Un altro costo nascosto per avere un credito al di sotto della media è l'aumento dei premi assicurativi.

È fondamentale sapere come costruire e mantenere il credito, indipendentemente da dove ti trovi attualmente nello spettro.

Come puoi evitare di passare da un credito equo a uno scarso?

Se vuoi avere punteggi di credito più alti, devi prima sapere come mantenerli. Ad esempio, evita di effettuare pagamenti in ritardo (ne parleremo a breve) e non chiudere le carte di credito a meno che tu non paghi una quota annuale.

Come mai? L'età della tua storia creditizia è un fattore nel tuo punteggio di credito. Quando chiudi i vecchi conti, alla fine perderai quella lunga storia sul tuo rapporto di credito.

Inoltre, evita di acquisire più debiti. Risparmia un fondo di emergenza in modo da non dover utilizzare le tue carte di credito come supporto finanziario.

Infine, evita di ottenere documenti pubblici come una sentenza, un privilegio fiscale o un fallimento. Questi possono causare cali drastici nei tuoi punteggi di credito e probabilmente ti porteranno dalla categoria del credito equo alla categoria del credito cattivo.

Può essere difficile tirarsi fuori da un cattivo credito, per non parlare di tutte le limitazioni che dovrai affrontare quando cercherai di ottenere qualsiasi tipo di nuovo finanziamento. Anche se ti qualifichi per un prestito o una carta di credito con cattivo credito, ti costerà molto in interessi, commissioni e potenzialmente depositi cauzionali.

Come puoi trasformare il tuo credito equo in un credito eccellente?

Puoi fare diverse cose per iniziare ad aumentare i tuoi punteggi di credito equo al livello successivo. Ecco una rapida carrellata di varie tattiche, alcune delle quali possono aumentare rapidamente il tuo discreto punteggio di credito, mentre altre potrebbero richiedere più tempo.

Inesattezze della controversia

Dopo aver ricevuto i tuoi tre rapporti di credito da Experian, Equifax e TransUnion, controlla ciascuno per verificarne l'accuratezza. In caso di errori, presentare una controversia con l'ufficio di credito competente.

In alternativa, puoi anche avvalerti dell'aiuto di una società di riparazione del credito professionale per gestire il processo per te. In entrambi i casi, può essere necessario del tempo prima che gli articoli errati vengano rimossi dal tuo rapporto di credito. Ma una volta fatto, potresti vedere un grande salto nei tuoi punteggi di credito.

Pagamenti puntuali

Il fattore più importante che influisce sui tuoi punteggi di credito è la cronologia dei pagamenti. Eventuali pagamenti con ritardo superiore a 30 giorni possono essere segnalati dai creditori alle tre principali agenzie di credito.

Se hai annunci negativi e sono accurati, potresti dover aspettare che invecchino un po' in modo che il tuo punteggio di credito venga influenzato in modo meno significativo. Andando avanti, assicurati di dare la priorità ai pagamenti delle bollette in modo che siano puntuali ogni mese.

Paga il tuo debito

Se stai cercando una rapida vincita di credito, considera di ripagare una grossa fetta del tuo debito, se possibile. A seconda di quanto devi, il tuo punteggio di credito può davvero saltare abbassando l'importo del tuo debito. Ciò è particolarmente vero con le carte di credito, che danneggiano il tuo credito più dei prestiti rateali.

Mantenere un basso utilizzo del credito

Un'altra considerazione importante quando si salda il debito è la quantità di credito che si utilizza su ciascuna linea di credito. Se hai più del 30% del tuo limite di credito addebitato su una carta di credito, il tuo punteggio di credito diminuirà.

Quindi, quando decidi come saldare il debito della tua carta di credito, considera di pagare ciascuno fino alla soglia del 30%. Su una carta di credito con un limite di credito di $ 10.000, ad esempio, non dovresti portare più di un saldo di $ 3.000 in un dato momento.

Linea inferiore

Avere un punteggio di credito equo non è certamente la situazione peggiore. Ma come per la maggior parte delle cose nella vita, c'è sicuramente spazio per migliorare.

Una volta identificato dove il tuo credito è insufficiente, puoi quindi fare un piano per aumentarlo. In questo modo, puoi costruire un futuro finanziario migliore con tassi di interesse competitivi e condizioni di prestito che soddisfano le tue esigenze.