10 carte di credito che danno punteggi FICO gratuiti

È facile ottenere gratuitamente il tuo rapporto di credito; infatti, puoi ottenere tutte e tre le copie gratuitamente ogni 12 mesi da ciascuna delle principali agenzie di credito. Ma, sfortunatamente, sebbene la tua storia creditizia contenga tutte le informazioni finanziarie che contribuiscono al tuo punteggio di credito, non include il punteggio di credito stesso.

Diversi siti Web, come Credit Karma e Credit Sesame, offrono punteggi di credito gratuiti, ma non utilizzano i modelli di punteggio di credito FICO. E poiché il punteggio FICO è quello utilizzato dalla maggior parte degli istituti di credito del paese, è quello a cui vorrai prestare molta attenzione.

VantageScore 3.0, sebbene meno popolare, è anche una buona opzione perché è effettivamente calcolato dalle tre principali agenzie di credito e il suo utilizzo tra gli istituti finanziari è in aumento.

Ma a meno che tu non sia disposto a pagare per il tuo punteggio FICO o VantageScore, è difficile ottenere una visione accurata del tuo punteggio di credito.

Come ottenere punteggi FICO gratuiti

Fortunatamente, molti emittenti di carte di credito offrono ai propri clienti l'accesso gratuito al punteggio di credito FICO e spesso includono anche il servizio di monitoraggio del credito. Sfoglia l'elenco per vedere se qualcuno dei tuoi attuali emittenti di carte di credito fornisce questo servizio gratuito.

Se l'emittente della tua carta di credito non è nell'elenco, ma stai pensando di acquistare una nuova carta di credito per altri motivi, puoi usarli come punto di partenza per selezionare quella giusta per te. Ricorda solo che non hai mai bisogno di portare un saldo sulla tua carta di credito per usufruire di un'offerta gratuita di punteggio FICO.

Quali carte di credito offrono punteggi FICO gratuiti?

Ecco un elenco completo di emittenti di carte di credito che offrono punteggi FICO gratuiti. Inoltre, scoprirai di che tipo di carta di credito hai bisogno e se l'abbonamento a una banca generica è sufficiente per qualificarti.

Carte di credito che offrono altri punteggi di credito gratuiti

Le società di carte di credito elencate di seguito non offrono punteggi FICO, ma offrono altri punteggi di credito affidabili da alcune delle agenzie di credito.

Perché è importante controllare il tuo punteggio FICO?

Tenere traccia del tuo punteggio FICO è una parte importante del mantenimento delle tue finanze. Non importa se stai lavorando attivamente per riparare il tuo credito o se ti stai preparando per un acquisto importante che coinvolge un prestito. Se sai di avere un buon credito o non sei del tutto sicuro, il punto è che devi saperlo.

Confrontalo con un controllo dentale e una pulizia ogni pochi mesi. Potresti non avere cavità, ma continui comunque a prevenire di averne in futuro. Controllare regolarmente il tuo punteggio FICO funziona allo stesso modo.

Se scopri che il tuo punteggio FICO è basso, puoi ottenere l'aiuto necessario per risolverlo. D'altra parte, se il tuo punteggio FICO è alla pari, sai che è un buon momento per ottenere le migliori tariffe su un nuovo prestito o rifinanziare eventuali prestiti in corso a un tasso di interesse inferiore.

Perché i tuoi punteggi di credito differiscono?

Anche se utilizzi la stessa società di punteggio, come Fair Isaac Corporation (FICO) o VantageScore, potresti ricevere alcuni punteggi di credito diversi. Può sembrare strano che questi numeri siano diversi, ma in realtà non è affatto raro.

Questo perché ricevi un punteggio di credito separato per ciascuna delle tre agenzie di credito:Equifax, Experian e TransUnion.

Ogni ufficio di credito può raccogliere dati finanziari leggermente diversi che contribuiscono al tuo punteggio FICO. In alcuni casi, i tuoi creditori possono segnalare informazioni solo a una o due delle agenzie di credito.

Può sembrare complicato, ma gli istituti di credito visualizzano tutti e tre i punteggi di credito per ottenere uno sguardo più olistico alla tua storia creditizia. In genere, usano il tuo punteggio di credito medio per determinare i termini del tuo prestito.

Se stai richiedendo un prestito con un coniuge o qualcun altro, il prestatore di solito utilizza il punteggio di credito più basso tra quelli medi. Quindi, se il tuo punteggio di credito medio è 680, ma quello del tuo coniuge è solo 625, il prestatore sceglierà 625 per la tua richiesta di prestito.

Come puoi migliorare il tuo punteggio FICO?

La buona notizia è che, una volta effettuato l'accesso al tuo punteggio FICO, hai già compiuto il primo e più cruciale passo per correggere il tuo credito.

La conoscenza è potere e può essere utile se hai libero accesso ai tuoi punteggi di credito e alle informazioni sul perché i tuoi punteggi di credito sono dove sono. Anche se non lo fai, è facile guardare il tuo rapporto di credito gratuito e vedere quali elementi negativi potresti avere.

La cronologia dei pagamenti negativa come pagamenti in ritardo o insolvenze abbasserà rapidamente il tuo punteggio FICO. Quindi, è meglio che questi account siano in regola e continuino a effettuare pagamenti in tempo.

Riduci l'utilizzo del credito

Ridurre l'importo del debito che hai è anche un modo semplice per migliorare i tuoi punteggi di credito. Potrebbe non essere facile effettuare quei pagamenti extra ogni mese sulla tua carta di credito, ma ridurre l'utilizzo del credito può avere risultati rapidi se stai cercando di aumentare rapidamente i tuoi punteggi di credito.

Rimuovi gli elementi negativi

Puoi anche esplorare le tue opzioni per rimuovere gli articoli dispregiativi dalla tua storia creditizia.

È possibile farlo da soli, ma è anche utile arruolare una società di riparazione del credito professionale, soprattutto se hai diversi elementi negativi. Le aziende rispettabili comprendono i tuoi diritti quando si tratta di trattare con creditori e agenzie di recupero crediti.

Sebbene la gestione delle negoziazioni del credito possa richiedere molto tempo nell'arco di diversi mesi, un'impresa di riparazione del credito si toglie questo onere dalle spalle.

Inoltre, non devi affrontare i problemi emotivi che derivano dal tentativo di negoziare la riparazione del credito. Invece, hai un consulente professionale altamente qualificato per lavorare per tuo conto.

Per un elenco completo delle grandi aziende con cui lavorare, dai un'occhiata al nostro elenco di recensioni qui.

Controlla il tuo credito

Controllare regolarmente i tuoi punteggi di credito è ottimo per la tua salute finanziaria. E se puoi usufruire di un servizio di monitoraggio gratuito tramite carta di credito o banca, sei già un passo avanti rispetto alla maggior parte delle persone.

Cogli l'opportunità di tenere d'occhio di routine il tuo punteggio di credito. Non solo ti aiuta a tenerti aggiornato su importanti informazioni finanziarie, ma vedere quel numero regolarmente può essere una forte motivazione per mantenere le tue spese e i tuoi pagamenti in ordine.