Cos'è l'e-OSCAR e come funziona?

Se hai il tempo o l'interesse per conoscere il mondo del credit reporting, scoprirai che il settore è pieno di gergo e acronimi. Potresti non capire cosa significano molti di questi termini, ma ognuno di essi ha un impatto importante sul tuo punteggio di credito.

Un acronimo con cui vorrai familiarizzare è e-OSCAR. Perché se devi contestare un reclamo sul tuo rapporto di credito, e-OSCAR è il sistema che dovrai utilizzare.

Cos'è l'e-OSCAR?

e-OSCAR è un acronimo che sta per "Soluzione online per report completi e accurati". È un sistema automatizzato per le controversie sui crediti creato, di proprietà e gestito da Equifax, Experian, Innovis e TransUnion.

Uno studio della Federal Trade Commission (FTC) ha rilevato che un consumatore su cinque ha un errore nel rapporto di credito. E molti di questi errori hanno il potere di avere un impatto negativo sui punteggi di credito dei consumatori.

Ogni volta che qualcuno scopre un errore sul proprio rapporto di credito, ai sensi del Fair Credit Reporting Act (FCRA), ha il diritto di contestarlo con le agenzie di credito. Tuttavia, la gestione e la correzione di questi errori ha richiesto una notevole quantità di manodopera, quindi e-OSCAR è stato creato per combattere questo problema.

Come funziona e-OSCAR?

Se hai bisogno di contestare un articolo sul tuo rapporto di credito, puoi farlo per telefono, posta o online. Ma la maggior parte delle agenzie di segnalazione del credito preferisce che i consumatori inviino una lettera ufficiale di contestazione del credito.

Una volta che l'agenzia di segnalazione dei consumatori riceve la tua contestazione, la inserisce nel sistema e-OSCAR. Quando la tua contestazione è nel sistema, viene convertita in un codice a tre cifre.

Questi codici a tre cifre significano tutti cose diverse a seconda della situazione. Ad esempio, il codice 001 afferma che il debito non è tuo e il codice 002 significa che il debito appartiene a qualcun altro con un nome simile. Queste sono distinzioni importanti che aiutano l'agenzia di segnalazione del credito a classificare il debito.

Ci sono 29 diversi codici a tre cifre tra i quali i rappresentanti e-OSCAR possono scegliere. Oltre al codice, l'agenzia di segnalazione crediti può includere anche una breve descrizione della controversia.

Una volta che e-OSCAR riceve i dati, viene creata una controversia di credito formale. Le informazioni vengono quindi inviate ai fornitori di dati tramite un modulo di verifica automatizzata delle controversie di credito (ACDV) che fornisce le tue informazioni alle agenzie di credito.

Quali sono gli svantaggi dell'e-OSCAR?

A causa dell'enorme volume di controversie di credito, il sistema e-OSCAR è un modo più semplice per le agenzie di credito di gestire queste richieste. Tuttavia, ci sono alcuni aspetti negativi.

Quando invii una lettera di contestazione del credito all'agenzia di segnalazione del credito, puoi includere documentazione aggiuntiva a sostegno del tuo caso. Ma e-OSCAR non sempre consente alle agenzie di credito di riconoscere la complessità di questi casi.

Con il sistema e-OSCAR, queste controversie di credito sono ridotte a un codice a tre cifre. Ed è interamente a discrezione dell'agente determinare quale codice a tre cifre è applicabile al tuo caso.

E in passato, quando un ufficio di credito inviava il codice ai fornitori di dati, non sempre presentavano i documenti giustificativi. Questo è problematico poiché la documentazione è spesso fondamentale per provare il tuo caso.

Questo è il motivo per cui nel 2012 il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ha presentato un rapporto di revisione del sistema e-OSCAR. Da allora il sistema è stato aggiornato per garantire che possano inviare la documentazione relativa alle controversie ai fornitori di dati.

E il CFPB continua a collaborare con le agenzie di segnalazione del credito per migliorare il processo di contestazione per i consumatori.

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e-OSCAR è il sistema utilizzato dalle agenzie di credito per gestire le controversie dei consumatori. Sfortunatamente, il sistema e-OSCAR non è perfetto e ci sono ancora modi per migliorarlo.

Ed è per questo che il CFPB continua a collaborare con le agenzie di segnalazione dei consumatori per trovare nuove soluzioni a vantaggio del consumatore. Se devi contestare un articolo sul tuo rapporto di credito, assicurati di eseguire la due diligence e di collaborare con un professionista, se necessario.

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