Come ottenere il tuo punteggio di credito

Proprio come faresti un controllo sanitario annuale, un regolare controllo del credito può aiutarti a tenere sotto controllo le tue finanze. Per lo meno, dovresti controllare il tuo punteggio di credito una volta all'anno.

Questo ti aiuta ad assicurarti che tutti i dati del tuo prestito e della tua carta di credito siano corretti e può anche aiutare a identificare eventuali problemi di furto di identità.

Ci sono altre volte in cui potresti voler controllare il tuo punteggio di credito più frequentemente. In qualsiasi momento prima di richiedere un prestito di grandi dimensioni, è una buona idea valutare quale tipo di tasso di interesse aspettarsi. In alternativa, se stai cercando di riparare il tuo credito, scoprire i tuoi punteggi di credito ti consente di conoscere il tipo di progresso che stai facendo.

Ma mentre puoi ottenere il tuo rapporto di credito gratuito una volta all'anno, ottenere i tuoi punteggi di credito può essere un po' più complicato. Ecco quattro modi in cui puoi trovare i tuoi punteggi di credito.

Carta di credito e estratti conto

Un ottimo modo per accedere potenzialmente ai tuoi punteggi di credito gratuitamente (e spesso su base regolare) è tramite una carta di credito o un estratto conto con un creditore esistente.

Verifica se qualcuno dei tuoi account offre questo servizio. Puoi guardare sia sul tuo estratto conto mensile che sul tuo account online.

Ci sono molte carte di credito che offrono un punteggio di credito gratuito ai clienti. Se sei alla ricerca di una nuova carta di credito, prendi in considerazione una di queste per sfruttare questo vantaggio continuo.

Basta essere consapevoli del fatto che mentre molti creditori offrono il tuo punteggio FICO mensile (quello più frequentemente utilizzato dai prestatori), altri possono utilizzare diversi tipi di punteggi di credito. Potrebbero anche mostrarti solo il tuo punteggio di credito da una delle tre principali agenzie di credito. Quindi, sebbene il numero che vedi possa differire leggermente dal trio di numeri che probabilmente guarderà il tuo prestatore, è un ottimo punto di partenza.

Servizi gratuiti per il punteggio di credito

Ci sono molti siti Web che offrono punteggi di credito gratuiti. Guadagnano dai link di affiliazione e dalla pubblicità. È così che sono in grado di offrirli gratuitamente. Tuttavia, potresti dover fornire alcune informazioni di identificazione personale e alcuni siti Web richiedono una carta di credito.

Altri, come Credit Karma, offrono un punteggio di credito gratuito al 100%. Dovrai inserire solo le ultime quattro cifre del tuo numero di previdenza sociale durante la configurazione del tuo account, ma mai i dati della carta di credito.

Invece di ottenere il tuo punteggio FICO da questi siti Web, tuttavia, probabilmente otterrai quello che viene chiamato punteggio di credito educativo. Molti usano spesso VantageScore, che è un modello di credit scoring sviluppato dalle agenzie di credito.

Non è lo stesso di un punteggio FICO, ma si basa comunque sulle informazioni trovate direttamente sul tuo rapporto di credito. Quindi, ancora una volta, potrebbe non corrispondere esattamente a ciò che tira il tuo prestatore. Tuttavia, ti dà aspettative da cui attingere.

Acquista un punteggio di credito

Se sei deciso a ottenere il tuo punteggio FICO effettivo e non riesci a trovarlo attraverso uno dei metodi precedenti, hai la possibilità di acquistarlo direttamente da MyFICO. Ci sono un paio di diverse opzioni di acquisto una tantum a seconda delle tue esigenze.

Per circa $ 20, puoi scegliere un unico ufficio di credito per ricevere sia il tuo punteggio di credito che il rapporto di credito. Per poco meno di $ 60, puoi ottenere le stesse informazioni da tutte e tre le agenzie di credito contemporaneamente.

La cosa bella di passare attraverso FICO è che ottieni alcune analisi insieme ai tuoi punteggi di credito e rapporti di credito. In primo luogo, FICO identificherà i principali fattori che influenzano il tuo punteggio di credito per ogni ufficio di credito. Puoi anche utilizzare un simulatore di decisione per capire in che modo le potenziali mosse finanziarie potrebbero influenzare il tuo punteggio di credito.

E se stai richiedendo un tipo specifico di prestito, FICO ti dà accesso al tuo punteggio di credito su tutti i modelli, inclusi quelli per il prestito di mutui, auto e carte di credito. Queste informazioni possono aiutarti a sapere cosa vede un tipo specifico di prestatore quando richiedi un credito. Questo perché questi modelli di credit scoring pesano alcuni fattori in modo diverso rispetto al tradizionale punteggio FICO.

Servizi di monitoraggio del credito

Questa scelta non ha senso per tutti, ma potrebbe essere una buona opzione per determinate situazioni. Molti servizi di monitoraggio del credito offrono aggiornamenti regolari del punteggio di credito come parte dei loro servizi. Ovviamente dovrai pagare una tariffa (di solito su base mensile), che può variare a seconda del livello di servizio che scegli dal tuo fornitore.

Chi dovrebbe prendere in considerazione un servizio di monitoraggio del credito?

Ci sono in genere due tipi di individui per cui questo ha senso. Il primo è se hai un cattivo credito e stai lavorando per ripararlo. La registrazione di solito ti consente di monitorare regolarmente il tuo punteggio di credito. Questo può essere particolarmente utile se stai aspettando di raggiungere un punteggio di credito di riferimento specifico prima di prendere una decisione finanziaria importante, come un mutuo o un prestito auto.

L'altro tipo di persona che può trarne vantaggio è vittima di un furto di identità o se le tue informazioni personali sono state compromesse. Se qualcuno ha rubato le tue informazioni o è riuscito ad aprire account fraudolenti per tuo conto, un calo del tuo punteggio di credito può essere uno dei primi indicatori.

Consulenti di credito senza scopo di lucro

Se stai cercando aiuto con il tuo credito, un consulente senza scopo di lucro potrebbe darti accesso gratuito al tuo punteggio di credito. Potrebbe essere necessario pagare loro una tariffa nominale per il loro servizio. Tuttavia, daranno il tuo punteggio di credito e aiuteranno anche a valutare la tua situazione finanziaria. Possono darti consigli imparziali sulle opzioni di riduzione del debito e persino aiutarti a capire un budget per riguadagnare la tua base finanziaria.

Anche i consulenti immobiliari approvati dall'HUD possono aiutarti a ottenere queste informazioni. Sono simili a un consulente di credito, tranne per il fatto che sono specializzati nella prevenzione della preclusione. Se sei preoccupato di tenere il passo con le rate mensili del mutuo, potrebbe essere saggio contattare un consulente immobiliare per chiedere aiuto.

Indipendentemente dal metodo che scegli per ottenere il tuo punteggio di credito, assicurati che faccia parte della tua normale routine finanziaria. Rivedere la tua storia creditizia è utile, ma il tuo punteggio di credito è una parte enorme della linea di fondo per qualsiasi tipo di richiesta di credito. Può anche essere incredibilmente motivante migliorare le tue abitudini finanziarie quando vieni ricompensato con un aumento del tuo punteggio di credito.