Come ottenere gratuitamente tutti e 3 i rapporti di credito

Cos'è un rapporto di credito?

La maggior parte delle persone sa già cos'è un rapporto di credito, ma esaminiamo rapidamente le basi, per ogni evenienza.

I rapporti di credito sono talvolta indicati come "file di credito" o "storia del credito". Sono compilati dalle tre principali agenzie di segnalazione del credito, note anche come agenzie di credito:Equifax, Experian e TransUnion.

Che tipo di informazioni ci sono sul mio rapporto di credito?

I rapporti di credito includono informazioni come il tuo nome, numero di previdenza sociale, indirizzi attuali e precedenti, datori di lavoro attuali ed ex, pagamenti con carta di credito e prestiti, richieste di credito, conti di riscossione e documenti pubblici come fallimenti, sentenze, pignoramenti e gravami fiscali.

Ciascun conto elencato nei rapporti di credito mostrerà la data di creazione del conto, la cronologia dei pagamenti, il limite di credito e il tipo di conto (mutuo, rata, revolving, incasso), ecc.

Come ottengo il mio rapporto di credito annuale gratuito?

Per legge federale, ai sensi del Fair Credit Reporting Act (FCRA), hai diritto a una copia gratuita del tuo rapporto di credito ogni 12 mesi da ciascuna delle tre principali agenzie di credito (Experian, Equifax e TransUnion). Inoltre, diversi stati offrono un rapporto di credito gratuito aggiuntivo all'anno, tra cui:

• Colorado
• Georgia
• Maine
• Maryland

• Massachusetts
• New Jersey
• Vermont

I tuoi rapporti di credito annuali gratuiti contengono le stesse informazioni sul conto che si trovano su un rapporto di credito pagato:i tuoi conti finanziari aperti e chiusi e la cronologia dei pagamenti per ciascuno. In genere troverai la cronologia dei pagamenti per prestiti, carte di credito e linee di credito revolving. Potresti anche vedere i pagamenti dell'affitto se affitti un appartamento.

Come faccio a ordinare i miei rapporti di credito gratuiti?

Se stai ricevendo i tuoi rapporti di credito annuali gratuiti, puoi ordinarli online tramite AnnualCreditReport.com.

Questo sito Web ti consentirà di ordinare tutti e tre i tuoi rapporti di credito gratuiti contemporaneamente, senza obblighi e senza costi nascosti. Potrebbe essere necessario fornire alcune informazioni personali per confermare la tua identità prima di effettuare l'ordine, ma non ti verrà addebitato alcun costo se utilizzi questo sito.

Tieni presente che se utilizzi questi rapporti di credito gratuiti per presentare una controversia con un'agenzia di credito, hanno 45 giorni di tempo per indagare sulla tua controversia invece del tipico periodo di 30 giorni.

Altri modi per ottenere un rapporto di credito gratuito:

Il rapporto di credito annuale gratuito è disponibile per tutti negli Stati Uniti. Tuttavia, oltre a ciò, puoi anche ottenere una copia gratuita del tuo rapporto di credito direttamente da una società di segnalazione del credito se ti è stato negato il credito.

Hai 60 giorni dal momento in cui ti viene notificata la negazione per richiedere il tuo rapporto di credito. La tua richiesta deve essere inviata anche all'agenzia di informazioni sul credito che hai utilizzato per controllare il tuo credito.

Se stai ordinando un rapporto di stato gratuito o ricevi un rapporto di credito gratuito a causa di uno qualsiasi degli altri fattori di cui abbiamo parlato, dovrai contattare direttamente le agenzie di segnalazione del credito a livello nazionale. Equifax e TransUnion semplificano l'ordinazione online di questi rapporti di credito gratuiti, ma per ottenere il rapporto di credito Experian gratuito potrebbe essere necessario chiamare.

Ecco le informazioni di contatto per ogni ufficio di credito:

• Rapporto di credito Experian gratuito:chiama il numero (866) 200-6020 per confermare l'idoneità e ricevere il tuo rapporto di credito per posta o utilizza questo link.
• Rapporto di credito Equifax gratuito:chiama il numero (877) 322-8228 e ordina online tramite questo link.
• Rapporto di credito TransUnion gratuito:chiama il numero (800) 813-5604 e ordina online tramite questo link.

Ricorda:tieni traccia di quando ordini i tuoi rapporti di credito e da quale ufficio (i) in modo da sapere quando sarai idoneo a ordinare il tuo prossimo rapporto di credito gratuitamente.

Posso ottenere anche un punteggio di credito gratuito?

Sfortunatamente, la legge federale non obbliga le agenzie di credito a darti un punteggio di credito gratuito con i tuoi rapporti di credito gratuiti. Tuttavia, lo studio legale Lexington offre un punteggio di credito FICO gratuito e una consulenza gratuita per la riparazione del credito. Puoi ottenerlo visitando il loro sito o chiamando il 1 (800) 220-0084 .

Esistono anche diverse società di carte di credito che offrono rapporti di credito gratuiti.

Spesso puoi ordinare il tuo punteggio di credito insieme al tuo rapporto di credito gratuito per un costo aggiuntivo dalle agenzie di segnalazione del credito. Tuttavia, questi punteggi di credito sono considerati FAKO in quanto non sono veri e propri punteggi di credito FICO (i punteggi di credito utilizzati dagli istituti di credito).

Sebbene VantageScore (il punteggio di credito creato dalle agenzie di segnalazione del credito per competere con Fair Isaac) sia utilizzato da alcune aziende e istituzioni, la stragrande maggioranza si affida ancora ai punteggi FICO per prendere decisioni di credito. Quindi, prima di pagare per qualsiasi punteggio di credito, assicurati che ti sarà utile.

Se desideri monitorare mensilmente i rapporti di credito e i punteggi di credito, potresti prendere in considerazione un servizio di monitoraggio del credito.

Posso ricevere più di un rapporto di credito gratuito all'anno?

Se hai già ordinato i tuoi rapporti di credito gratuiti obbligatori per legge per l'anno e non vivi in ​​uno stato in cui hai diritto a un rapporto gratuito aggiuntivo, ci sono ancora diverse situazioni che ti qualificano per un rapporto di credito gratuito aggiuntivo:

Azioni negative a seguito del tuo rapporto di credito come:

• Viene negato un credito o un prestito
• Viene negata l'assicurazione
• In fase di trasferimento al lavoro
• Viene negata una licenza o un beneficio governativo o intraprendete un'azione avversa per uno di questi
• Viene negato o si verifica un'azione sfavorevole su un altro account (ad es. tassi di interesse aumentati sui conti di credito, viene negato un aumento della linea di credito, ecc.)

Difficoltà che rendono difficile mantenere un credito positivo come:

• Attualmente sei disoccupato e intendi cercare lavoro entro i prossimi 60 giorni
• Stai ricevendo o hai ricevuto di recente un'assistenza sanitaria pubblica
• Ritieni che il tuo file di credito possa essere impreciso a causa di frode o furto di identità

Come posso contestare informazioni inesatte sul mio rapporto di credito?

Se trovi informazioni imprecise o "discutibili" sul tuo rapporto di credito, puoi contestare gli errori con le agenzie di credito. Offriamo anche lettere di riparazione del credito gratuite oppure, se hai bisogno di aiuto per eliminare gli elementi negativi sui rapporti di credito, puoi assumere un servizio di riparazione del credito.