Perché non dovresti mai contestare gli errori del rapporto di credito online

Grazie alla tecnologia moderna, puoi fare qualsiasi cosa online, inclusa la gestione degli errori sul tuo rapporto di credito. Quindi, sebbene sembri facile avviare una controversia tramite il sito Web delle agenzie di credito, potrebbe non essere una buona idea.

Infatti, per ottenere i migliori risultati e garantire la completa accuratezza, è meglio utilizzare un approccio più tradizionale. Se stai cercando come contestare il tuo rapporto di credito online, potresti voler continuare a leggere perché non è l'opzione migliore.

Gli errori nei rapporti di credito sono comuni?

Le persone comunemente presumono che le informazioni sui loro rapporti di credito siano del tutto accurate. E se non guardi il tuo rapporto di credito personale, è impossibile sapere cosa è elencato lì.

Secondo uno studio della Federal Trade Commission (FTC), il 20% dei consumatori ha un errore su uno o più rapporti di credito. Di questi errori, il 5% potrebbe influire sulla propria capacità di ottenere credito o un prestito o modificare i termini del prestito.

Non solo i creditori e le agenzie di credito commettono errori, ma è anche possibile che tu sia stato vittima di un furto di identità senza nemmeno saperlo. Ecco perché è importante rivedere regolarmente i tuoi rapporti di credito.

Per legge, hai diritto a un rapporto di credito gratuito da ciascuna delle tre principali agenzie di credito una volta all'anno. Esistono numerose agenzie di credito, ma Equifax, Experian e TransUnion sono le più riconosciute e utilizzate.

Ciascuna società di rendicontazione creditizia è indipendente dalle altre e può includere informazioni diverse. I creditori non sono obbligati a segnalare alcuna informazione alle agenzie di credito. Invece, scelgono a quali fornire informazioni.

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Perché un rapporto di credito accurato è importante?

Potresti presumere che non devi preoccuparti del tuo rapporto di credito a meno che tu non stia richiedendo un mutuo ipotecario o una carta di credito. Tuttavia, il tuo credito può essere rivisto anche in molte altre situazioni, incluse le seguenti:

• I proprietari controllano spesso il tuo credito quando approvano una domanda di affitto.
• Molte società di servizi pubblici eseguono un controllo del credito per determinare se è necessario un deposito.
• I fornitori di assicurazioni richiedono informazioni sul credito quando determinano le tariffe di un'auto o di un mutuo per la casa.
• I datori di lavoro possono richiedere un rapporto di credito quando prendono una decisione di assunzione per una domanda di lavoro.

I tuoi punteggi di credito possono avere un impatto sulla tua vita in molti modi, anche se non stai richiedendo una carta di credito, un mutuo o un prestito auto. E se lo sei, informazioni imprecise possono causare il rifiuto della domanda o comportare condizioni meno favorevoli.

Quali imprecisioni dovresti cercare?

Qualsiasi informazione elencata nel rapporto di credito potrebbe essere imprecisa o incompleta. Le informazioni personali, come indirizzi precedenti, nomi o precedenti datori di lavoro, potrebbero non essere così importanti. Tuttavia, altre informazioni, come i nomi che hai utilizzato e i dati dell'account, possono essere fondamentali.

Alcuni errori tipici che potresti trovare nei rapporti di credito che potrebbero avere un impatto includono:

• Errori di ortografia del nome
• Numero di previdenza sociale errato
• Informazioni sul saldo o sul pagamento per i conti di credito
• Lunghezza della storia creditizia
• Account che non ti appartengono

Tutti questi elementi possono influenzare le decisioni dei creditori quando si richiede un credito o un prestito.

Ad esempio, potresti vedere un conto di una carta di credito con un importo scaduto che non riconosci. Una volta avviata la controversia, l'ufficio crediti può stabilire che l'account appartiene a un'altra persona con il tuo stesso nome.

Un altro problema che si verifica frequentemente è che i creditori non aggiornano le modifiche ai saldi o altre informazioni.

Potrebbero interrompere la segnalazione dei dati dal tuo account in modo che qualsiasi informazione inclusa sia obsoleta. Allo stesso modo, i vecchi conti che hanno superato i requisiti di segnalazione di sette anni potrebbero non cadere dal tuo rapporto di credito come dovrebbero.

Quali opzioni hai per contestare gli errori?

In passato, dovevi inviare una lettera all'ufficio crediti per contestare le informazioni negative sul tuo rapporto di credito. Tuttavia, grazie ai progressi tecnologici, le agenzie di credito hanno semplificato la presentazione di una controversia consentendoti di presentarla online.

Se richiedi un rapporto di credito all'ufficio crediti o a un altro sito di monitoraggio del credito, di solito hai la possibilità di presentare una controversia online. Fai clic su un link e verrai indirizzato al luogo in cui puoi presentare una controversia.

Sebbene ti forniscano anche l'indirizzo fisico per inviare la controversia, a molti consumatori piace l'idea di presentare una controversia online perché è più semplice e veloce. Quello che non capiscono è che le due opzioni non sono le stesse.

Perché non dovresti presentare una controversia di credito online

Esistono due motivi fondamentali per non presentare la controversia relativa al rapporto di credito per errori di segnalazione del credito online.

Motivo n. 1

Innanzitutto, non esiste alcuna traccia cartacea, che potrebbe essere essenziale per rimuovere questi elementi dal tuo rapporto di credito.

Quando invii una lettera di contestazione, ti consigliamo di inviarla certificata con avviso di ricevimento. In questo modo avrai una prova della data in cui hai inviato la contestazione.

Perché la data è importante? Perché le tre agenzie di segnalazione crediti sono obbligate per legge a rimuovere tutte le informazioni che non possono verificare entro 30 giorni.

Se non hai una prova della data in cui hai inviato la controversia, non puoi usare questa legge a tuo favore. Con le controversie online, non c'è traccia cartacea e potresti non ricevere un'e-mail di conferma o qualsiasi altro avviso di richiesta di contestazione.

Sebbene le agenzie di credito possano tentare di portare a termine le controversie, è facile perdersi nel sistema. A volte, i creditori possono rifiutarsi di verificare le informazioni richieste, anche se sono obbligati a farlo. Se ciò accade, i dati dovrebbero uscire dal tuo archivio.

Motivo n. 2

Il secondo motivo per non contestare il tuo rapporto di credito online è che le informazioni non vengono gestite allo stesso modo. Il Fair Credit Reporting Act è stato sviluppato per proteggere il consumatore da pratiche di segnalazione crediti sleali.

È stato rivisto per includere le controversie online ai sensi della Sezione 611a(8). In questa sezione, si afferma che la società di segnalazione del credito può ignorare altri paragrafi se le informazioni vengono eliminate entro tre giorni dalla notifica di una controversia.

I paragrafi da ignorare includono i seguenti requisiti:

1. La società di rendicontazione del credito non è tenuta a inoltrare la controversia e altre informazioni al creditore.
2. La società di rendicontazione del credito non è tenuta a inviarti i risultati scritti dell'indagine sulla controversia.
3. La società di reporting del credito non deve mostrare il metodo di verifica.

Questa informazione è importante se si desidera procedere con la contestazione delle informazioni negative nei rapporti di credito. Inoltre, il tipo di eliminazione in questa situazione può essere un'eliminazione temporanea o temporanea, che può quindi essere ripristinata quando il creditore segnala la prossima volta.

Ciò accade perché le società di credit reporting non devono inviare la controversia al creditore. Ciò significa che le informazioni contestate ed eliminate dal tuo rapporto di credito possono tornare indietro in soli 30 giorni.

Le imprecisioni possono danneggiare il tuo punteggio di credito?

Alcune informazioni imprecise o incomplete sul tuo rapporto di credito potrebbero danneggiare i tuoi punteggi di credito e influenzare la tua capacità di ottenere nuovo credito o ottenere le condizioni migliori. Ecco perché il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) consiglia di contattare le agenzie di credito e contestare informazioni inesatte sui rapporti di credito. Se non lo aggiornano o lo rimuovono, puoi contattare il CFPB e presentare un reclamo.

Uno dei modi migliori per migliorare i tuoi punteggi di credito è rivedere le informazioni sul tuo rapporto di credito. Cerca attentamente per trovare qualsiasi informazione che potrebbe essere imprecisa o addirittura discutibile. La rimozione di informazioni errate può aumentare i punteggi di credito di 10, 20, 50 o anche 100 punti, a seconda del tipo di informazioni e dell'età degli elementi.

Qual ​​è il modo migliore per presentare una controversia?

Se vedi informazioni errate sul tuo rapporto di credito, è possibile contestarlo e rimuoverlo definitivamente.

Per fare ciò, inviare una richiesta scritta di verifica all'ufficio crediti e inviarla tramite posta certificata con ricevuta di ritorno. L'invio di una lettera di contestazione certificata ti assicura di sapere che l'agenzia ha ricevuto la tua richiesta e di avere una traccia cartacea con una data per iniziare il conto alla rovescia per la rimozione.

Assicurati di inviare lettere di contestazione separate a ciascuna agenzia di credito segnalando le informazioni, anche se sono le stesse.

Ogni agenzia di segnalazione del credito è un'entità separata. Inoltre, generalmente non condividono informazioni tra loro. Pertanto, anche se i dati vengono rimossi da un rapporto di credito, potrebbero rimanere negli altri rapporti di credito fino a quando non invii un'altra richiesta.

Linea inferiore

Inviare una controversia online con un'agenzia di credito può sembrare un modo semplice e veloce per ottenere i risultati desiderati, ma potrebbe non funzionare a tuo favore.

È meglio impiegare più tempo per rimuovere definitivamente le informazioni dal tuo rapporto di credito piuttosto che prendere una scorciatoia che non funzionerà. Una soluzione temporanea non è affatto una vera soluzione. Prendersi il tempo necessario per eseguire correttamente la procedura di contestazione ti darà i migliori risultati e una risoluzione permanente.

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