Vale la pena l'assicurazione contro il furto d'identità?

Il furto di identità può rovinare le tue finanze e richiedere mesi per riprendersi. L'assicurazione contro il furto di identità promette di proteggerti o almeno di aiutarti a riprenderti più rapidamente. Ma solo alcune polizze assicurative contro il furto di identità valgono il costo e alcuni tipi di personalità possono probabilmente aggirare questa spesa aggiuntiva.

Il furto di identità si verifica quando qualcuno utilizza le tue informazioni personali, come indirizzo di casa, data di nascita, carte di credito o dettagli del conto bancario, per chiedere un prestito bancario, prelevare denaro dal tuo conto bancario, utilizzare le tue carte di credito o aprirne di nuovi carte di credito a tuo nome.

La FTC ha ricevuto 1,4 milioni denunce di furto di identità solo nel 2021.

Ovviamente, i ladri di identità non pagano le bollette della carta di credito o le rate dei prestiti che contraggono in modo fraudolento, quindi il tuo punteggio di credito può essere enorme colpisci se sei una vittima di un furto di identità. È qui che entra in gioco l'assicurazione contro il furto di identità per proteggere il tuo benessere finanziario. Ma è necessario?

Se non hai il tempo e/o la pazienza per monitorare diligentemente il tuo rapporto di credito e prendere le dovute precauzioni per la password, probabilmente lo è.

Il furto di identità non è il problema; Sta risolvendo il problema

Pensavo che se la mia identità fosse stata rubata, tutto ciò che avrei dovuto fare sarebbe fare qualche telefonata, spiegare che non ero da biasimare e voilà: Le bollette sarebbero state perdonate e il mio punteggio di credito sarebbe stato ripristinato.

Ma poi a una mia amica è stata rubata l'identità e ho capito quanto possa essere stressante - e costoso - il furto di identità per la parte innocente. Nel suo caso, qualcuno ha ottenuto il suo indirizzo e il numero di previdenza sociale. Hanno quindi proceduto all'apertura di dieci conservare le carte di credito a suo nome. Non aveva idea che fosse successo finché non ha iniziato a ricevere fatture da posti come Toys "R" Us e Guitar Center. In totale, il ragazzo ha speso circa $ 7.000 e ha cercato di attribuirlo al mio amico.

Ha trascorso circa 50 ore al telefono e compilando scartoffie per sistemare il pasticcio. Ha anche dovuto prendersi dei giorni di ferie dal lavoro, per cui non era pagata, per fare queste chiamate perché non ha alcuna privacy sul posto di lavoro. Non voleva che i suoi colleghi sentissero cosa le era successo o, cosa forse più importante, sentissero il suo numero di previdenza sociale e altre informazioni private. Dal momento che ha dovuto condividere con un gazillion di rappresentanti del servizio clienti, era più probabile che ciò accadesse.

Sebbene le leggi ti proteggano dal dover pagare per eventuali addebiti non autorizzati effettuati a tuo nome, potresti essere bloccato con alcune commissioni, che vanno da $ 50 a $ 500, a seconda di quando noti la frode.

Durante le indagini sulla frode, che possono richiedere mesi, le vittime potrebbero subire danni al loro punteggio di credito o non essere in grado di ottenere credito.

Dopo aver ascoltato la saga del mio amico, ho iniziato a notare annunci di assicurazioni contro il furto di identità e mi sono chiesto se dovevo ottenerlo. Dopotutto, ho un'assicurazione auto, salute, vita e casa.

Quindi ho fatto delle ricerche per scoprire da solo e per te se l'assicurazione contro il furto di identità è un modo intelligente per spendere soldi.

Quanto costa l'assicurazione contro il furto d'identità?

L'assicurazione contro il furto di identità può costare da $ 6,75 al mese per un piano individuale di base da Zander a $ 39,95 al mese per il piano Premier di myFICO.

Se possiedi una casa, probabilmente puoi aggiungere un'assicurazione contro il furto di identità alla tua polizza per un aumento relativamente piccolo del premio. L'aggiunta di una polizza assicurativa per furto di identità con la mia compagnia di assicurazioni sulla casa mi costerebbe solo $ 89 se pagata per intero per l'anno.

Come per qualsiasi assicurazione che acquisti, è essenziale leggere la stampa fine in modo da comprendere i vantaggi e le eventuali commissioni future. Ad esempio, la maggior parte delle polizze ha un limite di $ 10.000– $ 15.000 e alcune hanno franchigie fino a $ 500.

Cosa ottieni con questi soldi?

I vantaggi dell'assicurazione contro il furto d'identità possono includere:

• Monitoraggio del conto e del credito
• Avvisi per richieste di credito
• Assistenza in caso di furto della tua identità
• Rimborso per i costi associati al furto di identità
• Monitoraggio del dark web per vedere se le tue informazioni private sono disponibili per la vendita

Tutti i provider sono uguali?

"Sono tutti buoni, ma come il cibo e la pelle, ottieni quello per cui paghi", afferma Robert Siciliano, un esperto di furti di identità e autore di 99 cose che avresti voluto sapere prima che la tua identità fosse rubata. “La maggior parte offre una qualche forma di monitoraggio del credito. Politiche migliori ti consentono di sapere in tempo reale mentre le richieste di credito vengono elaborate, non dopo l'apertura di un conto.".

Quando confronti alcuni dei migliori servizi di monitoraggio del credito e del furto di identità, noterai che non ce ne sono due esattamente uguali, quindi scegli con attenzione.

L'assicurazione contro il furto di identità non ti protegge infallibilmente dal diventare vittima di un furto di identità e la maggior parte delle polizze non ti rimborsa per eventuali perdite finanziarie dirette dovute al crimine. Alcuni, tuttavia, lo fanno, il che sarebbe un vero punto di forza.

Tutte le norme lo faranno rimborsarti per eventuali costi associati al ripristino della tua innocenza, come i costi per fare copie, inviare fax, spedire documenti, assentarsi dal lavoro senza retribuzione (salario perso) e assumere un avvocato.

Vale l'assicurazione contro il furto d'identità?

Sono un grande fan del fai-da-te, quindi pensavo di poter monitorare anche il mio credito.

Ma Robert ha cambiato idea.

"Puoi controllare il tuo credito, ma quanto spesso lo fai?" chiese. “Se lo fai una volta all'anno e vedi che le carte di credito sono state aperte a tuo nome, il danno è già stato fatto. Oppure non sai che la tua identità è stata rubata finché non inizi a ricevere le bollette per posta."

Cos'altro puoi fare per proteggere la tua identità?

Se non puoi permetterti un'assicurazione contro il furto di documenti d'identità, prendi in considerazione il blocco del credito.

"Nessuno può aprire una nuova linea di credito a tuo nome una volta che il tuo credito è bloccato", dice Robert. "Ci sono alcune scartoffie dal momento che devi bloccare il tuo credito con ogni ufficio di credito individualmente, ma non è poi così male."

Non ci sono effetti negativi sul tuo punteggio di credito, ma dovrai sbloccare il tuo credito se vuoi richiedere una carta di credito, un mutuo o un'assicurazione, praticamente tutto ciò che richiede un controllo del credito.

Sbloccare il tuo credito è semplice. Ti danno un nome utente e una password in modo da poterlo sbloccare quando vuoi.

Un altro consiglio da Robert? Assicurati che i tuoi nomi utente e password online per ogni carta di credito e conto bancario siano diversi l'uno dall'altro. "Se sei preoccupato di non essere in grado di tenerli dritti, usa un software di gestione delle password come Roboform."

Riepilogo

Il costo di una polizza assicurativa per il furto di identità potrebbe variare da $ 80 a centinaia di dollari all'anno. Più costosa è la polizza, migliore è il livello di copertura, monitoraggio e assistenza.

Nel caso in cui la tua identità venga rubata, l'assicurazione contro il furto di identità può coprire le spese sostenute come bollette telefoniche, salari mancati, spese notarili e postali, fax e persino spese legali. Alcune politiche includono anche il monitoraggio preventivo del credito e avvisi.

Se sei abbastanza proattivo da monitorare regolarmente il tuo rapporto di credito e gli estratti conto della carta di credito - e abbastanza disciplinato da fornire a tutti i tuoi conti finanziari password diverse - potrebbe non avere senso per te pagare le spese extra per l'assicurazione contro il furto di identità. Ma se non ti suona, un piccolo canone mensile potrebbe valere la tranquillità.

Leggi di più:

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