Contanti vs. credito vs. debito:quale dovresti usare?

Molte persone non usano più i contanti e optano invece per le carte di debito e di credito. Ma ci sono alcune situazioni in cui uno può lavorare meglio degli altri. Ecco quando utilizzare contanti, carte di debito e carte di credito.

Spendere denaro può essere stressante, non sei d'accordo?

Dobbiamo guardare quanto stiamo spendendo e per cosa stiamo spendendo i nostri soldi.

Quindi aggiungiamo il livello di gestione del denaro che fa impazzire la maggior parte delle persone:il budget.

Una volta che l'abbiamo definito, abbiamo ancora un'altra cosa da considerare:come pagheremo i nostri acquisti?

Anni fa, tutti usavano contanti. Poi sono arrivate le carte di debito per comodità. Poi le carte di credito hanno cominciato a fare onda come mezzo per fare gli acquisti quotidiani. In questo articolo farò un po' di chiarezza su ciascun metodo di pagamento e ti aiuterò a decidere quando utilizzarli e quale è il migliore per quale situazione. Iniziamo con denaro contante.

Quando dovresti usare il credito

Le carte di credito hanno molto potere quando le usi in modo responsabile, ma ricorda che se non paghi per intero la bolletta dovrai pagare gli interessi. Ecco alcune delle migliori circostanze per utilizzare una carta di credito.

Quando sei in viaggio

Quando sei in viaggio, utilizzare una carta di credito è il metodo di pagamento ideale. Questo vale per tutto, dalla prenotazione del viaggio al pagamento del tuo hotel e noleggio auto. I punti seguenti lo supporteranno, ma quando viaggi avrai bisogno di ulteriore sicurezza nel caso in cui la tua carta venga smarrita o rubata. Con una carta di credito, non hai alcuna responsabilità per addebiti fraudolenti e puoi annullare o bloccare immediatamente la tua carta.

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Quando viaggi fuori dal paese, otterrai tariffe migliori per le commissioni di cambio rispetto all'acquisto di valuta con dollari americani e all'utilizzo nel paese in cui ti trovi. In effetti, abbiamo esaminato le migliori carte di credito che hanno NESSUNA commissione per le transazioni estere. Queste carte ti offrono anche ottimi vantaggi per fare acquisti di viaggio.

Infine, la maggior parte delle buone carte premio di viaggio offrirà anche un'assicurazione di viaggio. Ad esempio, la carta Chase Sapphire Preferred® offre $ 100 al giorno di copertura del bagaglio in ritardo per un massimo di cinque giorni.

Quando vuoi ricompense

La maggior parte delle carte di credito ora ti darà premi per il loro utilizzo. Le carte di credito cashback sono una risorsa fantastica poiché ricevi indietro i soldi per le cose che comprerai comunque.

Quando fai addebiti per lavoro

Molti di noi hanno bisogno di utilizzare una carta di credito per le spese di lavoro, sia che possediamo un'attività in proprio o che dobbiamo addebitare spese per il nostro lavoro. Usare una carta di credito è la cosa migliore per questo perché non devi anticipare i soldi.

Ad esempio, quando viaggi per lavoro, dovrai pagare un hotel, l'autonoleggio, il cibo e probabilmente qualche altra spesa. Se usi contanti o una carta di debito, sei subito fuori quei soldi. Con una carta di credito, puoi addebitare, inviare la nota spese ed essere rimborsato, tutto in tempo per quando la fattura arriva ed è dovuta. In questo modo non preleverai denaro dal tuo portafoglio per pagare le spese che verranno rimborsate in seguito.

Quando dovresti usare i contanti

È divertente. La maggior parte delle persone che conosco non portano mai contanti. Se lo fanno, mettono solo un paio di 20 nel portafogli per assicurarsi di averlo in caso di emergenza.

Ma i dati ci dicono che il contante non viene utilizzato solo per le emergenze. In effetti, uno studio condotto da LendEDU ha mostrato che, su 875 americani intervistati, il 32% di loro preferiva utilizzare contanti per gli acquisti quotidiani. Quindi questa carta moneta ha ancora il suo valore. Ecco quando usarlo:

Quando hai un'emergenza

I contanti sono accettati ovunque, quindi averne a portata di mano è bello in caso di emergenza. Consiglierei sempre di tenere almeno $ 40 nel tuo portafoglio (di più se ti senti a tuo agio) per le volte in cui non puoi usare una carta di credito.

Un altro modo intelligente per utilizzare i contanti è tenere fino a $ 200 in una busta nascosta nel vano portaoggetti. In questo modo, se mai dimentichi il tuo portafoglio e hai bisogno di denaro, lo avrai e ti aprirai a un rischio di $ 200 solo se qualcuno dovesse entrare nella tua macchina.

Per acquisti di emergenza più significativi, consiglierei di costruire una rete di sicurezza in modo da poter fare affidamento su di essa in caso di spese considerevoli impreviste, come una fattura veterinaria non pianificata, riparazioni auto o elettrodomestici rotti in casa. Incredibilmente, uno studio di Bankrate ha mostrato che solo il 37% degli americani ha abbastanza contanti per coprire anche una spesa di emergenza di $ 500.

L'esperto finanziario Dave Ramsey consiglia di avere almeno $ 1.000 in un fondo di emergenza prima di fare qualsiasi altra cosa. Sono d'accordo con questo e ti suggerirei di trovare più di $ 1.000 se puoi avere come fondo di emergenza.

Quando vuoi limitare le tue spese

I contanti sono ottimi per limitare le tue spese. Prima di tutto, è un pezzo di carta fisico che puoi vedere. So che suona divertente, ma psicologicamente spendiamo meno soldi quando usiamo contanti.

Questo ha molto a che fare con il fatto che vedi i soldi lasciare la tua mano e puoi collegare rapidamente quei soldi alla cosa che stai acquistando. Con il merito, non facciamo queste associazioni così velocemente.

Prova a utilizzare buste con denaro contante per pianificare i tuoi soldi invece di utilizzare una carta di credito o di debito e provare a tenere traccia dei tuoi acquisti. Vedendo fisicamente quanti soldi ti restano, sarai in grado di gestire meglio le tue spese.

Quando vuoi fare acquisti più sani

Uno studio condotto dal Journal of Consumer Research ha mostrato che i consumatori che pagano in contanti hanno meno probabilità di effettuare acquisti impulsivi su articoli come gelati, patatine e biscotti. Secondo gli autori:

Se pensi al tuo ultimo viaggio al supermercato quando hai pagato in contanti, probabilmente eri molto più consapevole di cosa stavi comprando, giusto?

Quando vuoi avere un rapporto migliore con le cose che acquisti

Questo è affascinante. Uno studio ha mostrato che le persone che utilizzano una forma di pagamento "più dolorosa", come i contanti, hanno sentito un legame più forte non solo con l'oggetto che hanno acquistato, ma anche con il luogo da cui lo hanno acquistato.

Un esempio potrebbe essere l'acquisto di un regalo da un negozio di antiquariato locale. Questo articolo sostiene che se paghi in contanti, potresti provare un più profondo senso di connessione e orgoglio per l'oggetto che hai acquistato come regalo, e anche una connessione con il negozio da cui lo hai acquistato, quindi potresti tornare indietro. Gli autori dicono questo:

Sei più in sintonia con ciò che acquisti e diventi più fedele a un negozio. Questo, a sua volta, può aiutarti a diventare molto più consapevole di quanto stai spendendo, dove lo stai spendendo e per cosa lo stai spendendo.

Quando vuoi fare un piccolo acquisto in un piccolo negozio

Sei mai andato a comprare qualcosa in un piccolo negozio di proprietà indipendente e hai visto un cartello che diceva qualcosa come "Le transazioni con carta di credito richiedono un minimo di $ 10" o qualcosa del genere? Questo perché le aziende vogliono incoraggiarti a utilizzare i contanti.

Ma perché?

Secondo la National Retail Federation, le carte di credito addebitano in media il 2% per elaborare una transazione. Quindi per ogni dollaro speso per qualcosa in un piccolo negozio, stanno perdendo automaticamente due centesimi di sconto. La maggior parte delle piccole imprese opera con un margine così piccolo, tanto per cominciare, per evitare di essere eclissato dai "grandi" che due centesimi possono finire per fare una grande differenza.

Quindi i negozi sceglieranno di richiedere un acquisto minimo per l'utilizzo di una carta di credito o sceglieranno di non accettare affatto le carte di credito. Ecco perché se vai in un piccolo negozio, dovresti sempre avere contanti a portata di mano. Inoltre, utilizzare denaro contante può essere una delle cose migliori che puoi fare per supportare una piccola impresa e la comunità circostante.

Quando dovresti usare l'addebito

Lo studio condotto da LendEDU (di cui sopra) ha rilevato che le carte di debito erano i metodi di pagamento preferiti dalle persone intervistate. In effetti, quasi il 44% delle persone intervistate ha risposto che l'addebito è il miglior metodo di pagamento per loro. Esaminiamo alcuni dei casi in cui l'utilizzo dell'addebito ha più senso.

Quando vuoi evitare di indebitarti (di più)

Se non hai debiti, usare una carta di debito è un ottimo modo per tenerne fuori. Poiché la tua carta di debito è collegata a un conto corrente, in teoria puoi spendere solo ciò che è nel conto (che può essere o non essere molto).

ValuePenguin ha scoperto che il debito medio della carta di credito negli Stati Uniti era di quasi $ 6.000. Quel numero salta a oltre $ 9.000 quando guardi alle famiglie che portano saldi sulle loro carte di credito. Con oltre il 41% delle famiglie che portano una qualche forma di debito, è sempre intelligente trovare il modo di evitarlo quando puoi. Una carta di debito può offrire la stessa comodità di una carta di credito senza la preoccupazione di accumulare più debiti.

Vuoi pagare comodamente gli acquisti quotidiani

C'è qualcosa in una carta di debito che la rende comoda quando paghi per gli acquisti quotidiani. Cose come gas, generi alimentari e caffè sono acquisti relativamente più piccoli e non devi preoccuparti che rompano la banca. In effetti, ConsumerCredit.com ha condotto uno studio su questo e ha scoperto che ogni singolo intervistato di età compresa tra i 18 ei 24 anni utilizzava una carta di debito per gli acquisti quotidiani. L'80% degli intervistati ha utilizzato una carta di debito anche per gli acquisti quotidiani.

Quando non sei bravo a pagare le bollette

Se hai abbastanza consapevolezza di te stesso per sapere che non sei bravo a pagare le bollette, allora dovresti usare una carta di debito. A differenza di una carta di credito, non riceverai alcuna fattura per il suo utilizzo. Molte banche offrono ora eccellenti strumenti online per pianificare e gestire i tuoi soldi, così puoi controllare dove spendi i tuoi contanti senza doverti preoccupare di accumulare una bolletta enorme che non puoi permetterti alla fine del mese.

Quando vuoi limitare le tue spese, ma non vuoi portare con te contanti

Partendo dal punto sopra, se hai intenzione di gestire le tue spese, ti ho detto che i contanti erano un'ottima opzione. Ma cosa succede se non vuoi occuparti di tutti i singoli, i cinque e gli spiccioli? Può diventare fastidioso rapidamente.

Una carta di debito rappresenta un'ottima soluzione per chi vuole gestire la propria spesa. Quelli di voi che hanno già letto i miei articoli sanno che sono un grande fan di YNAB. YNAB è partito dal presupposto che avresti utilizzato una carta di debito, quindi il software funziona al meglio quando lo fai. Se stai cercando un modo semplice per gestire quanto spendi, raddoppia sia con una carta di debito che con un abbonamento YNAB.

Quando vuoi il meglio di entrambi i mondi

Considero le carte di debito il meglio di entrambi i mondi tra contanti e credito. Ottieni la facilità e i limiti di spesa dell'utilizzo di contanti, nonché la comodità e alcune delle protezioni (vedi di più sotto) dell'utilizzo di una carta di credito. Non c'è da meravigliarsi se vediamo così tanti studi che mostrano la frequenza con cui le persone utilizzano questo tipo di metodo di pagamento.

Riepilogo

Per determinare quale sia il metodo di pagamento migliore, devi considerare molti fattori diversi. Ci sono alcune situazioni in cui sarà meglio usare i contanti. Altri casi possono richiedere una carta di debito o anche una carta di credito. Il mio consiglio per te è prima di tutto identificare quali sono i tuoi obiettivi finanziari (ad esempio, stai cercando di rimanere fuori dai debiti o limitare le tue spese), quindi scegli un metodo di pagamento predefinito che ti si addice meglio.

Un'altra cosa da considerare è l'utilizzo di tutti e tre i metodi. Ad esempio, puoi tenere contanti nel tuo portafoglio per spese impreviste, utilizzare una carta di debito per tutti i tuoi acquisti quotidiani e quindi utilizzare la tua carta di credito per grandi acquisti e viaggi.

Scopri di più

• I 5 maggiori pericoli per le carte di debito
• Carte di pagamento:un'alternativa intelligente alle carte di credito (e di debito)

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