I migliori prestiti personali per un credito eccellente (punteggio di credito superiore a 740)
Informativa all'inserzionista - Non presentiamo tutte le società o i prodotti finanziari disponibili sul mercato.
Il credito eccellente ti mette in cima alla catena alimentare del credito. Avrai pieno accesso al credito migliore, più rapido e meno costoso disponibile. E può essere di grande aiuto se stai facendo domanda per un lavoro o una polizza assicurativa poiché entrambi fanno affidamento anche sulla tua storia creditizia per determinare la tua accettabilità.
Se hai un credito eccellente, è chiaro che stai già facendo tutto bene. Per questo motivo, eviterò la maggior parte dei consigli sul credito e mi concentrerò invece sulle opportunità di prestito a tua disposizione. Stai tranquillo, ce ne sono molti!
Panoramica dei migliori prestiti d'emergenza per un credito eccellente
| Lender | Ideale per | APR | Durata |
|---|---|---|---|
| Fiona | Ricevere rapidamente le quotazioni | Varia in base al prestatore | da 6 a 144 mesi |
| Monevo | Ampia gamma di istituti di credito | 2,49% - 35,99% aprile | 12 mesi - 144 mesi |
| Marcus | Nessun costo | 6,99% - 24,99% aprile. Riduci il tuo aprile dello 0,25% con AutoPay | 3-6 anni |
| Credibile | Prestiti personalizzati | a partire dal 4,99% di aprile (con AutoPay), consulta i termini* | da 2 a 8 anni |
| SoFi | Protezione contro la disoccupazione | Inizia al 5,99% di aprile | da 2 a 7 anni |
| Payoff | Consolidamento debiti | 5,99% da aprile a 24,99% da aprile | Da 2 a 5 anni |
| Prosper | Finanziamento il giorno successivo | dal 7,95% al 35,99% di aprile | Da 3 a 5 anni |
| Prestiti reali | Prestiti ipotecari | Varia in base al mercato | 15 o 30 anni |
Le migliori fonti di prestito per le persone con un credito eccellente
Credito eccellente significa opzioni di prestito praticamente illimitate. Avrai diritto ai migliori prezzi e condizioni disponibili in tutte le categorie di prestito. Anche così, alcune fonti di prestito sono migliori di altre.
Aggregatori di prestiti
Con un credito eccellente, di solito è a tuo vantaggio ottenere molti istituti di credito in competizione per la tua attività. Puoi farlo con un aggregatore di prestiti. Quelle sono piattaforme online a cui partecipano molti istituti di credito. Completi una breve domanda e gli istituti di credito ti inviano offerte di prestito. Puoi scegliere quello che funziona meglio per te.
Verifica con la tua banca o cooperativa di credito, quindi prova l'aggregatore per vedere se puoi ottenere un affare migliore. Gli aggregatori più popolari includono Fiona, Monevo e Credible.
- Fiona guarda in giro per trovare l'offerta migliore su un prestito personale per aiutarti a risparmiare denaro, e la loro rapida richiesta senza impegno ti fornisce rapidamente preventivi in modo da poter scegliere le condizioni migliori per il tuo prestito.
- Monevo lancia una vasta rete per le sue quotazioni, raccogliendo tassi da un massimo di 30 diversi istituti di credito in soli 60 secondi. Inserisci semplicemente l'importo del prestito desiderato, lo scopo previsto e il punteggio di credito stimato per ottenere le tariffe.
- Marcus di Goldman Sachs® è un altro prestatore personale da considerare. Con Marcus, puoi richiedere prestiti personali gratuiti da $ 3.500 a $ 40.000. Marcus ti offre un aprile fisso per tutta la durata del tuo prestito e le tariffe vanno dal 6,99% al 24,99% di aprile. Registrati per il pagamento automatico e risparmia fino allo 0,25% di TAEG sui tuoi interessi.
- Informativa sull'inserzionista - Non presentiamo tutte le società o i prodotti finanziari disponibili sul mercato.
- Credibile , un altro popolare aggregatore di prestiti, ti fornisce preventivi dopo aver appena inserito alcune informazioni di base con la loro rapida applicazione. In questo modo puoi confrontare le tariffe con il mercato online di Credible e farti un'idea di cosa puoi aspettarti di pagare in tempo reale.
Per avere un'idea di quali prestiti ti qualifichi, puoi anche dare un'occhiata ad alcuni istituti di credito disponibili nella tua zona:
Erogatori di prestiti personali
Se hai un credito eccellente, potresti voler acquistare alcuni istituti di credito specializzati in prestiti personali. Eccone alcuni da considerare:
- SoFi emette prestiti a basso costo fino a $ 100.000 attraverso un semplice processo di richiesta online. Le tariffe sono a partire dal 5,99% di aprile e i termini sono disponibili da due a sette anni. Una delle cose migliori di SoFi, tuttavia, è la sua protezione contro la disoccupazione. Se in qualsiasi momento durante la durata del prestito perdi il lavoro, SoFi ti consentirà di sospendere i pagamenti e persino di aiutarti a trovare un altro lavoro.
Finanziatori peer-to-peer (P2P)
In generale, un credito eccellente significa che non dovrai rivolgerti a istituti di credito P2P. Le loro tariffe probabilmente non saranno buone come quelle che otterrai in una banca o in una cooperativa di credito. Ancora più importante, i prestatori P2P addebitano commissioni di origine del prestito, che vanno dall'1% al 6% dell'importo del prestito. Ma forniscono prestiti personali non garantiti fino a $ 40.000 per qualsiasi scopo.
Tuttavia, il motivo principale per utilizzare un P2P quando si dispone di un credito eccellente è per i prestiti aziendali. Puoi ottenere un prestito personale non garantito a un tasso basso, in base al tuo eccellente credito. Probabilmente non sarai in grado di farlo in una banca o in un'unione di credito, perché a loro non piace concedere prestiti alle piccole imprese. I prestiti P2P possono essere particolarmente vantaggiosi con una nuova attività poiché non ti sarà richiesto (né in grado) di dimostrare la redditività finanziaria di un'attività che non è stata nemmeno avviata.
I prestatori P2P più popolari includono Payoff e Prosper.
- Pagamento si propone come un'ottima alternativa alle carte di credito. Sposta i tuoi saldi e paga una rata mensile, possibilmente a un tasso di interesse inferiore. Gli importi del prestito vanno da $ 5.000 a $ 40.000, con tassi di interesse dal 5,99% aprile e 24,99% aprile con termini da due a cinque anni. Potrebbero esserci commissioni di origine del prestito fino al 5%, ma non ci sono commissioni per la domanda o per il ritardo.
- Prosper presterà fino a $ 40.000 a mutuatari qualificati, con prestiti disponibili in appena un giorno lavorativo. Puoi ottenere un preventivo in pochi minuti rispondendo ad alcune semplici domande e, se vuoi procedere, completa l'intera procedura di richiesta online. Una volta che il processo di richiesta è stato completato, puoi vedere i soldi nel tuo conto già il giorno successivo. Come con Payoff, pagherai le commissioni di origine. Le commissioni di origine di Prosper vanno dal 2,41% al 5% dell'importo del prestito.
Altre tipologie di prestito per un ottimo credito
Banche e cooperative di credito
Con un credito eccellente, avrai la tua scelta di banche e cooperative di credito da cui prendere in prestito. Tutti vorranno la tua attività:sarà solo una questione di chi fornirà la migliore combinazione di tassi di interesse e condizioni.
Le cooperative di credito sono probabilmente la fonte migliore perché sono di proprietà dei loro membri e operano come organizzazioni senza scopo di lucro. Di conseguenza, di solito pagherai un tasso di interesse inferiore.
Tuttavia, se si dispone di un credito eccellente e di ingenti beni in deposito presso una banca, spesso è possibile ottenere tassi e condizioni di prestito preferenziali. È comune per le banche offrire accordi di finanziamento speciali per i clienti privilegiati. Dovresti sempre verificare con la tua banca prima di rivolgerti a qualsiasi altra fonte di prestito.
Prestiti di capitale proprio
Con un credito eccellente, otterrai le migliori condizioni con i tassi di interesse più bassi su questi prestiti. Possono essere prestiti a titolo definitivo o linee di credito di equità domestica (HELOC). È probabile che entrambi abbiano tassi inferiori a quelli che puoi ottenere con altri tipi di prestito poiché sono garantiti dalla tua casa. In genere puoi anche ottenere importi di prestito più elevati, in particolare se disponi di un capitale proprio sostanziale.
Ci sono alcuni avvertimenti con questi prestiti e possono essere trovati nella "carta fine". Leggilo attentamente e tieni presente tutte le disposizioni.
Ecco un paio di opzioni affidabili:
- Figura offre tassi di interesse a partire dal 4,49% di aprile¹ che include uno sconto dello 0,50% per l'adesione a un'unione di credito (0,25%) e l'iscrizione al pagamento automatico (0,25%). Questa tariffa include anche il pagamento di una tassa di origine in cambio di un TAEG ridotto, che non è disponibile per tutti i richiedenti o in tutti gli stati. Avrai l'approvazione in pochi minuti, con fondi disponibili in soli cinque giorni lavorativi.
- Tocca in casa ti consente di accedere al tuo patrimonio immobiliare senza indebitarsi extra. Hometap ti dà ora fino al 15% del valore attuale della tua casa, e poi quando sei pronto per vendere, prende la sua parte dei profitti. Puoi anche acquistare Hometap in qualsiasi momento.
Carte di credito per persone con un credito eccellente
Quando disponi di un credito eccellente, potrai scegliere tra le migliori offerte di carte di credito disponibili. In effetti, probabilmente riceverai più offerte di carte di credito su base regolare. I prestatori hanno accesso a database che mostrano chi ha un credito eccellente. Ne trarranno pieno vantaggio e ti bombarderanno di offerte.
E con il tuo eccellente credito, sei in grado di selezionare le migliori offerte disponibili.
Ecco alcune delle migliori carte di credito per le persone con un credito eccellente:
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Leggi la recensione Requisiti del punteggio di credito:i requisiti del punteggio di credito si basano sulla ricerca dei tassi di approvazione di Money Under 30; raggiungere il punteggio minimo ti darà le migliori possibilità di essere approvato per la carta di credito di tua scelta. Se non conosci il tuo punteggio di credito, usa il nostro strumento gratuito di stima del punteggio di credito per avere un'idea migliore di quali carte ti qualificherai. * Money Under 30 utilizza un punteggio FICO 8, che è uno dei diversi tipi di punteggio di credito. *Un creditore può utilizzare un punteggio diverso quando decide se approvarti per il credito. ?- Bene/
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Cosa ci piace:
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Se stai utilizzando la carta Citi® Diamond Preferred® per consolidare il debito esistente, con questa offerta si applica una commissione di trasferimento del saldo pari al 5% di ogni trasferimento del saldo; $ 5 minimo..
Come ottenere un prestito auto con un credito eccellente
Con un credito eccellente, non avrai assolutamente problemi a ottenere un prestito auto. Puoi fare domanda con qualsiasi banca, cooperativa di credito o prestatore relativo a una concessionaria e ottenere l'approvazione con le migliori tariffe disponibili. Oppure puoi dare un'occhiata a Fiona .
Come strategia personale, è meglio fare domanda con la propria banca o cooperativa di credito. Le cooperative di credito, in particolare, tendono a offrire i tassi di prestito auto più bassi poiché sono di proprietà dei membri. Come minimo, richiedere un prestito auto con una cooperativa di credito, quindi portare l'approvazione del prestito al concessionario di auto. Vedi se ti faranno un'offerta ancora migliore. Potrebbero non essere in grado di farlo, ma ne vale sempre la pena.
Il tuo eccellente credito non solo garantirà una rapida approvazione, ma sarai anche in grado di ottenere le migliori condizioni. Ciò può includere il finanziamento del 100%, se è quello che scegli, e una durata del prestito lunga o breve come preferisci.
Sarai sicuramente in una posizione preferita quando si tratta di tassi di interesse. Dai un'occhiata al nostro calcolatore di prestito auto per vedere che tipo di tasso puoi ottenere.
Come ottenere un mutuo con un credito eccellente
Potrebbe non esserci un unico tipo di prestito in cui avere un credito eccellente può farti risparmiare più soldi. Gli istituti di credito ipotecario forniranno prestiti a persone con punteggi di credito compresi tra 580 e 620. Ma più alto è il tuo punteggio di credito, più basso sarà il tuo tasso di interesse.
E per quel che vale, non c'è davvero alcuna differenza significativa nel tasso di interesse che paghi da un'azienda all'altra. Tutti vendono i loro prestiti nell'ambito degli stessi programmi:FHA, VA, Fannie Mae e Freddie Mac. Il tuo punteggio di credito avrà un impatto molto maggiore sul tasso rispetto al prestatore con cui ti applichi.
Prestiti reali è un ottimo modo per testare le acque prima di iniziare a fare shopping. È possibile ottenere la pre-approvazione per un mutuo fornendo le buste paga e le informazioni sull'anticipo. Ti verranno fornite quotazioni da più istituti di credito e potrai utilizzare le informazioni per scegliere la tariffa migliore. Ancora più importante, il processo di preselezione non influisce sul tuo punteggio di credito.
Dai un'occhiata al nostro calcolatore di mutui per vedere che tipo di tasso puoi ottenere.
Il vantaggio nascosto di un credito eccellente con i mutui
Se sai molto sui mutui, probabilmente hai almeno sentito parlare di assicurazioni ipotecarie private o PMI. Ma ecco un fatto non così sorprendente:i premi PMI si basano anche sul tuo punteggio di credito. In effetti, l'impatto è ancora maggiore rispetto ai tassi ipotecari stessi, almeno su base mensile.
Il PMI è richiesto sui mutui convenzionali ogni volta che si effettua un acconto inferiore al 20% di un acquisto o si dispone di un capitale proprio inferiore al 20% per un rifinanziamento. Non è economico.
Facciamo un esempio basato su due punteggi di credito.
Per questo esempio, mi riferirò alla tariffa MGIC per i premi PMI. MGIC è uno dei maggiori fornitori di PMI della nazione.
Diciamo che stai acquistando una casa per $ 400.000. Pagherai un acconto del 5% – $ 20.000 – e prenderai un mutuo a tasso fisso di 30 anni per $ 380.000. In altre parole, prenderai un mutuo pari al 95% del prezzo di acquisto. E questo significa che sarà richiesto PMI.
Se hai un credito medio, da 680 a 699, il premio annuo sarà dell'1,08% con una copertura del 30%. Ciò si tradurrà in un premio annuale di $ 4.104, che si tradurrà in un premio mensile di $ 342. Tale importo verrà aggiunto alla rata del mutuo di base, oltre alle tasse sulla proprietà e all'assicurazione del proprietario della casa.
Al contrario, se il tuo punteggio di credito è almeno 760, il tasso di premio annuo sullo stesso prestito scende allo 0,41%. Su un mutuo di $ 380.000, il premio annuale è di $ 1.558, ovvero circa $ 130 al mese.
Somma di tutti i risparmi ipotecari di un credito eccellente
Grazie al tuo eccellente credito, risparmierai $ 212 al mese, o $ 2.544 all'anno, solo sui premi PMI. Se consideri che pagherai quei premi per diversi anni, questo può davvero aumentare. In 10 anni, è una differenza di $ 25.440.
Quando aggiungi i risparmi PMI al denaro che risparmierai dal tuo tasso di interesse più basso sul mutuo stesso, si sommano fino a decine di migliaia di dollari.
Questo è il motivo per cui un credito eccellente è particolarmente importante quando si richiede un mutuo e in particolare quando si effettua un acconto minimo.
Qual è la definizione di credito eccellente?
Come nel caso dei nostri articoli sul credito equo e buono (vedi sotto), mi baserò sulla definizione experiana di credito eccellente.
Experian suddivide il credito eccellente in due categorie:molto buono ed eccezionale. Ma entrambi si qualificano come eccellenti con la stragrande maggioranza dei prestatori.
Molto buono include un punteggio di credito compreso tra 740 e 799. Il 18,2% della popolazione rientra in questa categoria. Eccezionale include un punteggio di credito compreso tra 800 e 850 (il punteggio di credito massimo possibile). Questo gruppo rappresenta il 19,9% della popolazione.
Se il tuo punteggio di credito rientra nella definizione di Experian di molto buono o eccezionale, non fa molta differenza. La maggior parte degli istituti di credito considererà eccellente un punteggio di credito superiore a 740 e senza alcun credito dispregiativo significativo. Avrai diritto ai migliori programmi di prestito e prezzi possibili praticamente in ogni capacità di prestito.
Diamo un'occhiata a quali tipi di finanziamento sono disponibili se hai un credito eccellente.
Requisiti dei documenti comuni per una richiesta di prestito quando si dispone di un credito eccellente
Di seguito è riportato un elenco della documentazione comunemente richiesta per i prestiti di ogni tipo. Esattamente quali articoli dovrai fornire dipenderanno dal prestatore e dal tipo di prestito per cui stai richiedendo. Tuttavia, se si dispone di un credito eccellente, gli istituti di credito spesso allenteranno i requisiti di documentazione. Ad esempio, se hai lo status di cliente preferito presso una banca, potrebbe non richiedere alcuna documentazione.
Tuttavia, preparati a fornire tutto quanto segue:
- La tua busta paga più recente e W-2(s) per documentare il tuo reddito.
- Prova della previdenza sociale o del reddito da pensione (lettera di aggiudicazione o 1099).
- Informazioni di contatto per il tuo datore di lavoro (il prestatore verificherà direttamente il tuo impiego).
- Copie delle dichiarazioni dei redditi compilate negli ultimi due anni, se sei un lavoratore autonomo o lavori su commissione.
- Marca, modello e valore della tua auto; Numero VIN se stai richiedendo un prestito auto.
- Se stai pagando o ricevendo il mantenimento dei figli o gli alimenti, elenca l'importo che stai pagando o ricevendo.
- Estratti bancari o di intermediazione, o anche estratti conto pensionistici.
Come mantenere il tuo eccellente credito
Se hai un punteggio di credito di 740 o superiore, probabilmente non hai bisogno di molti consigli sul credito. Ma dal momento che le persone a volte cadono dall'eccellente grazia del credito, passiamo un po' di tempo a parlare di cosa fare - o non fare - per mantenere il tuo livello di credito elevato.
Ecco alcune cose da fare e da non fare:
- Continua a effettuare tutti i pagamenti in tempo, comprese le bollette e le spese mediche.
- Non richiedere nuovi crediti troppo frequentemente:i nuovi prestiti possono far scendere il tuo punteggio di credito.
- Controlla regolarmente il tuo credito. Se vengono visualizzati errori, correggili immediatamente con i creditori e assicurati che segnalino le correzioni a tutte e tre le principali agenzie di credito.
- Non cofirmare prestiti. Anche se non sei il mutuatario principale, se quella persona effettua un pagamento in ritardo, ciò si rifletterà sul tuo rapporto di credito. Se sono predefiniti, verranno visualizzati anche nel tuo rapporto di credito.
- Mantieni bassi i saldi della tua carta di credito. Anche se hai una cronologia dei pagamenti perfetta, il tuo punteggio di credito può essere influenzato negativamente da un tasso di utilizzo del credito eccessivo.
Domande frequenti
? ? Quali sono i tassi di prestito medi per un prestito con credito eccellente? Sarai avvantaggiato con un credito eccellente, quindi assicurati di acquistare per la tariffa più bassa. In genere, troverai tassi di interesse dal 5,99% al 7,99% se il tuo credito è eccellente. ? ? In che modo prendere un prestito influisce sul mio punteggio di credito? Il tuo punteggio potrebbe diminuire leggermente dopo aver firmato sulla linea tratteggiata, ma con pagamenti mensili regolari dovresti essere in grado di mantenere il tuo punteggio forte. ? ? Perché non posso ottenere l'approvazione per un prestito con un punteggio di credito eccellente? I finanziatori spesso prendono in considerazione altri fattori. Il tuo rapporto debito/reddito potrebbe essere troppo alto o il tuo reddito potrebbe non essere sufficientemente stabile per soddisfare i requisiti del prestatore.Riepilogo
Il credito eccellente è una risorsa definita e che vorrai proteggere a tutti i costi. Ti consentirà di pagare meno per il finanziamento ogni volta. Sopra ci sono alcuni istituti di credito che offrono alcune delle migliori offerte per quei fortunati che hanno un credito eccellente.
Leggi di più
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