Carte di credito che offrono le migliori funzionalità di sicurezza

Vogliamo tutti che i nostri soldi siano al sicuro. Se stai cercando la carta di credito più sicura, ecco alcune carte di credito che offrono le migliori funzionalità di sicurezza.

La frode con carta di credito è la forma numero 1 di furto di identità, secondo un rapporto di Experian. Quindi, è importante avere una carta di credito che ti dia le spalle con una serie di funzionalità di sicurezza.

Fortunatamente, la maggior parte delle carte di credito è dotata di una serie di funzionalità di sicurezza per scoraggiare i truffatori, ma alcune si distinguono sopra le altre. Capire cosa offre la tua carta è essenziale per mantenere al sicuro i dati della tua carta.

Carta di credito che offre la migliore panoramica delle funzionalità di sicurezza

Carta di credito	Ideale per
Discover it® Cash Back	Sicurezza e rimborso
Carta Wells Fargo Cash Wise Visa®	Rilevamento di frodi

Carta di credito che offre le migliori funzionalità di sicurezza

Oltre ad alcune o tutte queste funzionalità, alcune carte di credito fanno il possibile. Ecco la migliore carta di credito che offre speciali funzioni di sicurezza che possono darti ancora più tranquillità.

Il migliore per sicurezza e cashback

Discover it® Cash Back

Il Discover it® Cash Back è dotato di due importanti caratteristiche di sicurezza che vanno con il resto della proposta di valore della carta:

• Bloccalo:questa funzione ti consente di bloccare il tuo account tramite l'app mobile di Discover e interrompere gli acquisti, gli anticipi di contanti e i trasferimenti di saldo finché non lo sblocchi.
• Discover esegue regolarmente ricerche del tuo numero di previdenza sociale su migliaia di siti Web rischiosi per aiutarti a sapere in anticipo se qualcuno potrebbe tentare di rubare la tua identità.

Discover it® Cash Back offre anche un rimborso del 5% sulle categorie a rotazione ogni trimestre (quando attivi) fino a $ 1.500 spesi a trimestre.

Guadagnerai anche l'1% di cashback su altri acquisti e Discover abbinerà tutti i cashback che guadagni con la carta durante il primo anno.

Richiedi ora o leggi la nostra recensione completa della carta di credito Discover it® Cash Back.

Ideale per il monitoraggio del credito

Carta Wells Fargo Cash Wise Visa®

La carta Wells Fargo Cash Wise Visa® non offre caratteristiche di sicurezza specifiche che si distinguono. Ma la banca è stata classificata come una delle migliori nella prevenzione, rilevamento e risoluzione delle frodi da Javelin Strategy &Research.

Quindi, se vuoi una carta che sai ti copre le spalle, vale la pena considerare questa. La carta Wells Fargo Cash Wise Visa® offre anche un rimborso dell'1,5% su tutti gli acquisti, oltre a un ulteriore 20% (quindi 1,8%) di rimborso sugli acquisti di portafogli digitali qualificati come Apple Pay ^® o Google Pay ^TM , durante i primi 12 mesi dall'apertura del conto.

Riceverai anche un bonus in denaro di $ 150 dopo aver speso $ 500 nei primi tre mesi.

leggi la nostra recensione completa della carta Wells Fargo Cash Wise Visa® .

5 modi in cui la tua carta di credito ti protegge

Ci sono cinque caratteristiche di sicurezza principali offerte dalle carte di credito. E anche se non tutte le carte li offrono, la maggior parte lo fa.

1. Chip EMV

Nel 2015, gli emittenti di carte di credito hanno iniziato a inviare sostituzioni di carte di credito ai titolari di carte con un chip sul davanti. Questo chip è progettato per proteggere le informazioni della tua carta creando un token univoco ogni volta che utilizzi la carta e mantenendo crittografate le informazioni della tua carta originale.

In questo modo, se qualcuno tenta di rubare le informazioni della tua carta utilizzando un dispositivo di scrematura o un lettore di carte fraudolento, il token monouso che ottiene è inutile.

2. Monitoraggio delle frodi

Gli emittenti di carte di credito utilizzano algoritmi per monitorare il tuo comportamento di spesa regolare per assicurarsi che non ci sia nulla di straordinario. Se qualcun altro utilizza la tua carta per effettuare un acquisto anomalo, potresti ricevere un SMS, una chiamata o un'e-mail per informarti della frode.

Queste misure di sicurezza non sono perfette, quindi è comunque importante tenere d'occhio il tuo account online. Ma in molti casi, l'emittente fermerà la frode prima ancora che tu te ne accorga.

3. Protezione da responsabilità zero

Secondo il Fair Credit Billing Act, il massimo che puoi perdere se qualcuno ruba la tua carta di credito è di $ 50. Ma molti emittenti di carte di credito vanno al di là della legge federale, offrendo una protezione dalle frodi a responsabilità zero.

In altre parole, se segnali tempestivamente una transazione fraudolenta, l'emittente della carta coprirà l'intero importo.

4. Monitoraggio del punteggio di credito

Dieci anni fa, era quasi impossibile visualizzare il tuo punteggio di credito senza pagarlo. Ma attraverso il programma FICO Open Access, molti emittenti di carte di credito offrono l'accesso gratuito.

Alcuni fanno anche un ulteriore passo avanti e ti inviano e-mail quando c'è una modifica nel tuo rapporto di credito.

Con questa funzione, potresti essere in grado di individuare la frode di un nuovo account, che si verifica quando qualcuno utilizza il tuo numero di previdenza sociale per aprire un account fraudolento, prima che rovini il tuo punteggio di credito.

5. Blocco dell'account

Se perdi la tua carta di credito, segnalala all'emittente della carta di credito. In genere bloccheranno il tuo account e ti invieranno una nuova carta di credito. Alcuni accelereranno anche la carta sostitutiva in modo che tu la riceva in un paio di giorni.

A seconda dell'emittente della carta di credito, potresti persino essere in grado di bloccare il tuo account tramite l'app mobile dell'emittente o il tuo account online senza chiuderlo, dandoti il ​​tempo di cercarlo.

Domande frequenti

Come posso evitare acquisti fraudolenti sulla mia carta?

Innanzitutto, lascia la tua carta a casa se non la utilizzerai. Ciò contribuirà a garantire che non lo lascerai accidentalmente da qualche parte.

Quindi, scopri che aspetto hanno gli skimmer per carte di credito. Sono un modo popolare per gli hacker di rubare le tue informazioni agli sportelli automatici.

Come faccio a denunciare il furto o lo smarrimento della mia carta?

Vai direttamente al sito Web della società della tua carta di credito e probabilmente avranno una scheda di sicurezza in cui troverai un numero da chiamare per annullare la tua carta e ottenerne una nuova. Ovviamente, se puoi accedere all'app della tua carta e bloccare il tuo account, questo dovrebbe essere il tuo primo passo.

Ecco i centri di sicurezza di ciascuna carta sopra:

• Scopri:1-804-967-1000 (per segnalare una carta smarrita/rubata); 1-800-227-4825 (per segnalare una frode).
• Bank of America:1-800-732-9194 (per segnalare una carta smarrita/rubata); 1-800-432-1000 (per segnalare una frode).
• Capital One:accedi online su capitalone.com o sull'app mobile Capital One, vai alle impostazioni, puoi sostituire una carta tramite l'app. 1-800-227-4825 (per segnalare una frode).

Quanto tempo ci vuole per essere rimborsati per frode con carta di credito?

Questo dipende onestamente da quanto tempo impiega la tua banca per elaborare la controversia. Sono stato vittima di una frode tramite la mia carta di credito Capital One e mi hanno restituito i soldi in pochi giorni, ma altre banche possono impiegare fino a 90 giorni.

Tuttavia, l'emittente della carta deve rispondere alla tua richiesta di frode entro 30 giorni, ma dovresti ricevere notizie molto prima da una delle società di cui sopra.

Riepilogo

Sebbene sia bello avere una carta di credito con funzionalità di sicurezza extra, sei comunque responsabile di assicurarti di mantenere le tue informazioni al sicuro. Acquistando su siti Web sicuri e mantenendo la tua carta fisica al sicuro, puoi prevenire la maggior parte dei casi di frode.

Tuttavia, non è possibile eliminare completamente le frodi, quindi è importante rimanere vigili e tenere d'occhio i tuoi account e i rapporti di credito per individuare le frodi prima che causino danni significativi.

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