Alternative alla menta:più strumenti per gestire i tuoi soldi

Mint.com ha rivoluzionato il modo in cui fissiamo il budget. Ora, i rivali offrono imperdibili alternative Mint che gestiscono qualsiasi cosa, dalle bollette mensili ai portafogli da un milione di dollari.

La tecnologia sta cambiando il modo in cui gestiamo il denaro.

Quando ho avuto il mio primo conto in banca da bambino, avevo un piccolo libretto con la mia cronologia dei saldi stampata su di esso. Non c'erano carte di debito. E di certo nessuna app per iPhone. Sono passati meno di 20 anni.

Dieci anni fa iniziò ad emergere l'online banking, ma poche persone si fidavano di esso.

Cinque anni fa, ho scritto di nuovi programmi software per la gestione delle finanze personali come Mint.com che sostituirebbe il budget manuale con un'istantanea di tutti dei tuoi account in un unico posto. Ma l'adozione è stata lenta. Questo commento era tipico:

Ora, Mint ha più di sette milioni utenti. Intuit ha acquistato Mint nel 2010 per $ 170 milioni e da allora ha investito in tecnologia e ampliato la base di utenti di Mint.

I tempi stanno cambiando. Il software di finanza personale sta diventando un luogo comune. Oggi ci sono molte valide alternative alla menta. La maggior parte di loro, come Mint, sono gratuiti.

Vediamo come si confrontano tutti.

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Capitale personale

Capitale personale è un altro manager delle finanze personali che si è fatto un nome negli ultimi anni.

In effetti, dopo aver provato Personal Capital, sono affascinato dalla loro funzione di investimento perché fa il miglior lavoro calcolando automaticamente la mia asset allocation totale su tutti i miei conti di investimento. Lo screenshot qui sopra mostra solo uno dei modi in cui puoi visualizzare l'intero portafoglio con Capitale personale. Le barre colorate rappresentano diverse classi di attività:azioni estere e nazionali, obbligazioni, contanti e alternative.

Personal Capital aggrega anche conti correnti e carte di credito, ma è chiaro che la loro priorità di sviluppo è investire, il che non è un male. A differenza della maggior parte dei programmi di gestione delle finanze personali che fanno soldi pubblicizzando o consigliando prodotti, il modello di business di Personal Capital si basa sulla vendita di servizi di consulenza sugli investimenti a una piccola percentuale di utenti.

Protezioni del capitale personale:

• I migliori strumenti di investimento.
• Ottima dashboard che offre una panoramica immediata sia della spesa che dell'investimento.
• Fornisce anche il monitoraggio integrato della spesa.

Contro del capitale personale:

• Meno funzioni di monitoraggio della spesa rispetto alla concorrenza.
• Nessuna funzione di budget.

Ulteriori informazioni sul capitale personale o leggi la nostra recensione completa.

Hai bisogno di un budget (YNAB)

Hai bisogno di un budget (YNAB) è diventata un'opzione popolare tra la folla di finanza personale fai-da-te. È più costoso – $ 60 per Windows o Mac – ma offre una prova gratuita di 34 giorni con funzionalità complete.

Hai bisogno di un budget funziona su quattro semplici regole finanziarie:

1. Dai un lavoro a ogni dollaro.
2. Risparmia per una giornata piovosa.
3. Rotola con i pugni.
4. Vivi con il reddito del mese scorso.

Quindi, a differenza di altri strumenti che semplicemente aggregano le tue transazioni e tengono traccia delle tue spese, YNAB ti aiuta attivamente a migliorare con il budget. YNAB offre corsi online gratuiti per iniziare questo viaggio di budgeting.

YNAB si sincronizza tra il tuo desktop e il tuo dispositivo mobile e ti consente di inserire transazioni sul tuo dispositivo mobile in tempo reale.

Professionisti YNAB:

• Darai un lavoro a ogni dollaro, quindi tutti i tuoi soldi saranno contabilizzati.
• Prova gratuita di 34 giorni in modo da poter vedere se è l'app migliore per te.
• Un sacco di strumenti educativi.
• Puoi facilmente raggiungere (e raggiungere) obiettivi di risparmio.

Svantaggi YNAB:

• Dopo la prova di 34 giorni, dovrai pagare un premio per utilizzare il servizio.

Ulteriori informazioni su YNAB o leggi la nostra recensione completa.

Pocketsmith

Come persona visiva, fogli di calcolo e libri mastri non hanno mai funzionato bene per me. Ecco perché ero entusiasta di provare PocketSmith , che rivitalizza la gestione del denaro utilizzando un approccio di calendario. Posso guardare al mio mese in anticipo e pianificare esattamente dove spenderò denaro, spostando oggetti in giro per tenere conto di grandi spese come le scadenze dei mutui.

Ma questa non è l'unica caratteristica utile di PocketSmith. L'app si collega al tuo conto bancario, tracciando tutte le transazioni e classificandole. Puoi creare regole che indirizzeranno le transazioni in entrata nelle categorie appropriate, anche rinominandole in modo da renderle più facili da gestire. Se stai cercando una transazione specifica, puoi trovarla facilmente utilizzando la funzione di ricerca.

Oltre a prendere il controllo dei tuoi debiti, puoi anche utilizzare PocketSmith per monitorare e gestire le tue entrate, che si tratti del tuo stipendio, dei rendimenti degli investimenti o di un regalo in denaro del tuo parente preferito. Una delle funzionalità più interessanti è il calcolatore del patrimonio netto, che dà un'occhiata a tutti i tuoi account e risorse collegati per darti un numero che puoi sforzarti di migliorare.

PocketSmith Pro:

• Traccia le spese per categorie.
• Controlla le tue entrate, incluso il tuo patrimonio netto.
• Si integra con molte app popolari.

Contro PocketSmith:

• Ha una curva di apprendimento ripida.
• La versione gratuita include solo rapporti manuali.

Ulteriori informazioni su PocketSmith o leggi la nostra recensione completa.

ContaInformazioni

Il monitoraggio delle entrate e delle spese è abbastanza standard sulla maggior parte delle app finanziarie. Cosa imposta CountAbout a parte, però, è la sua segnalazione. Avrai una varietà di opzioni visive per monitorare le tue abitudini di spesa, inclusi grafici e grafici. Puoi creare tag per determinati tipi di transazioni che renderanno i tuoi rapporti ancora più utili. Puoi persino monitorare la tua indipendenza finanziaria e i tuoi obiettivi di prepensionamento attraverso il loro widget FIRE.

Per aumentare il potere di reporting di CountAbout, puoi persino dividere le transazioni per tenere traccia di determinati tipi di spese presso un determinato rivenditore. Se fai acquisti in un superstore come Walmart, ad esempio, puoi separare i generi alimentari da altri acquisti, quindi generare rapporti specifici su quanto stai spendendo per generi alimentari su base periodica.

Con CountAbout, puoi anche gettare ricevute cartacee e mantenere la tua vita il più ordinata possibile. Potrai scansionare copie delle tue ricevute e allegarle alle tue spese. Se in seguito hai bisogno di rintracciare una ricevuta specifica, puoi semplicemente cercare le tue transazioni e stamparla o portarla con te sul tuo dispositivo mobile per mostrarla.

Conta sui professionisti:

• Importa transazioni da Mint, Quicken e altre app.
• Rapporti completi e visivamente accattivanti.
• Accesso mobile.

CountAbout contro:

• Nessuna versione gratuita.
• Nessun supporto per gli investimenti.

Ulteriori informazioni su CountAbout o leggi la nostra recensione completa.

Unifimoney

Investire può essere un compito facile da procrastinare, soprattutto se devi iscriverti a una piattaforma separata per farlo . Unifimoney semplifica l'investimento integrandolo con le tue normali operazioni bancarie. Oltre a impostare trasferimenti automatici al tuo portafoglio ogni mese, Unifimoney può anche spostare i tuoi interessi sul deposito e i premi di rimborso.

Ma le funzionalità del conto corrente di Unifimoney sono abbastanza solide da sole. Otterrai funzionalità di conto corrente standard come il pagamento delle bollette, il deposito di assegni a distanza e persino un libretto degli assegni nel caso in cui tu abbia mai bisogno di scrivere un assegno cartaceo. I fondi nel tuo conto corrente guadagneranno lo 0,2% di APY, il che è abbastanza buono per il controllo.

C'è anche una carta di credito Unifimoney - Unifi Premier - che verrà lanciata ai clienti nel terzo trimestre del 2021. Potrai guadagnare il 2% di premi cash back investiti in oro, Bitcoin o persino un contributo al tuo fondo Robo.

Tieni presente che il conto corrente di Unifimoney è gratuito purché soddisfi i requisiti di saldo minimo, che sono $ 20.000 nel tuo account o $ 2.000 in depositi diretti ogni mese.

Professionisti di Unifimoney:

• L'investimento automatico semplifica la creazione del tuo portafoglio.
• Il controllo fa guadagnare lo 0,20% di APY sui tuoi depositi.
• Carta di credito con rimborso del 2%.
• Investimenti in criptovalute supportati.

Contro di Unifimoney:

• Commissione a meno che non venga raggiunto il saldo o il deposito minimo mensile.
• Nessun anticipo in contanti disponibile.

Ulteriori informazioni su Unifimoney o leggi la nostra recensione.

Qualsiasi responsabile delle finanze personali che utilizzi è un "buono"

La migliore app per la gestione delle finanze personali è quella che utilizzerai in modo coerente, che si tratti di Mint, un'alternativa Mint o anche un semplice foglio di calcolo.

Detto questo, vale la pena provarne alcuni e giocare. E non sei certo limitato alle app web. Ad esempio, iBank è un'app potente (sebbene più costosa) per Mac e dispositivi iOS. Savvy Spreadsheets offre un'esperienza basata su Excel che fa più di quanto potresti fare con il tuo foglio di calcolo, ma esclude la sincronizzazione degli account.

Sarò onesto:al momento non ho il tempo di inserire manualmente tutte le spese che ho, quindi la sincronizzazione dell'account è interessante. Ma addestrarmi all'uso di queste app nelle ultime settimane è stato come cercare di insegnare a un vecchio cane un nuovo trucco:continuavo a controllare i miei estratti conto bancari online e aggiungerli a un altro sito è stato come un lavoro ingrato.

Amo Personal Capital per le informazioni sugli investimenti che fornisce. Non ho trovato da nessun'altra parte un'analisi così utile dell'intero portafoglio.

Riepilogo

Mint detiene ancora il titolo di gestore delle finanze personali online più utilizzato, ma al giorno d'oggi c'è una forte concorrenza.

Che tu scelga Mint o un'altra alternativa, la gestione delle tue finanze è diventata molto più semplice grazie alla tecnologia.

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