Come gestire il denaro quando il tuo reddito è diverso ogni mese

Il tuo reddito può cambiare ogni mese, ma questo non è un motivo per giocare veloce e sciolto con i tuoi soldi. Fonte immagine :Getty Images.

Non tutte le professioni hanno uno stipendio fisso. Se fai parte del numero crescente di liberi professionisti, o se hai un lavoro in cui la tua retribuzione dipende dalle tue prestazioni, come le vendite, allora dovrai sapere come gestire i tuoi soldi con un reddito fluttuante.

La gestione del denaro può essere difficile per chiunque, ma la difficoltà aumenta ancora di più quando guadagni un importo diverso ogni mese. Non avrai un reddito fisso che puoi utilizzare come base per il tuo budget.

Se non stai attento, potresti finire a corto di contanti alla scadenza delle bollette. Fortunatamente, ci sono alcune strategie di gestione del denaro che puoi implementare che ti manterranno sano e salvo finanziariamente.

Stima la tua fascia di reddito

Anche se non hai un importo fisso che guadagni ogni mese, puoi comunque calcolare la tua fascia di reddito approssimativa.

Per fare ciò, dovrai calcolare il tuo reddito ogni singolo mese dagli ultimi sei mesi a un anno. Più lungo è il periodo di tempo che scegli, più accurata sarà la tua fascia di reddito. Tieni presente che dovresti usare solo mesi in cui stavi facendo lo stesso lavoro che svolgi attualmente.

Se non sei sicuro di come ottenere queste informazioni, la soluzione migliore è richiedere gli estratti conto bancari per questo periodo di tempo. Le banche di solito conservano i registri dell'attività del conto negli ultimi cinque anni.

Dopo aver calcolato il tuo reddito per ogni mese, scegli gli importi più bassi e più alti per ottenere la tua fascia di reddito. Ad esempio, se hai guadagnato $ 3.500 durante il mese più lento e $ 6.000 al massimo, la tua fascia di reddito è compresa tra $ 3.500 e $ 6.000.

Budget basato sul tuo reddito minimo

Utilizzando la tua fascia di reddito, ora puoi mettere insieme il tuo budget. L'opzione più sicura è impostare il budget come se la fascia bassa della tua fascia di reddito fosse l'importo che guadagni ogni mese.

Inizia elencando tutte le tue spese essenziali, che sono quelle che devi pagare ogni mese. Questi includono:

• Abitazioni
• Cibo
• Utilità
• Assicurazione sanitaria
• Trasporti
• Servizio di telefonia cellulare

Un buon obiettivo qui è non spendere più del 50% del tuo reddito minimo per questi elementi essenziali.

La prossima è la tua spesa discrezionale. Questo è tutto ciò che vuoi avere ma non è necessario, come cenare fuori o un abbonamento a un servizio di streaming video. Le tue spese discrezionali dovrebbero essere pari o inferiori al 30% del tuo reddito minimo.

Infine, ci sono i tuoi risparmi. Dovresti risparmiare almeno il 20% del tuo reddito minimo.

Creando un budget basato sul tuo reddito minimo, è improbabile che tu abbia mesi in cui stai perdendo denaro.

Aumenta i tuoi risparmi quando guadagni di più

Quando il tuo budget utilizza il tuo reddito minimo, il più delle volte ti ritroverai con denaro extra. Questa è una grande opportunità da aggiungere al tuo conto di risparmio.

Ora, non è necessario risparmiare ogni dollaro in più che guadagni. Se vuoi coccolarti dopo aver lavorato sodo e aver trascorso un mese di successo, va benissimo utilizzare parte di quell'eccedenza per la spesa discrezionale.

Un approccio intelligente in questo caso consiste nel decidere un determinato importo del tuo reddito extra che risparmierai in ogni caso, ad esempio il 50%.

Assicurati di avere un fondo di emergenza sano

Un fondo di emergenza è un must per tutti, ma è particolarmente importante quando il tuo reddito può cambiare. Hai un'emergenza in più a cui pensare che le persone con uno stipendio fisso non lo fanno:la possibilità di avere una brutta situazione in cui guadagni molto meno del solito.

Il consiglio più comune sui fondi di emergenza è che dovresti avere abbastanza soldi per vivere da tre a sei mesi. È anche una buona idea risparmiare di più se il tuo reddito è volatile, quindi ti consigliamo di puntare sul lato alto con il tuo fondo di emergenza se il tuo reddito oscilla un po' di mese in mese.

Il tuo fondo di emergenza è ciò a cui attingerai se hai un mese in cui non guadagni abbastanza per coprire le tue bollette. Assicurati solo di riempire l'account il prima possibile.

Non dimenticare le tasse

Se il tuo reddito oscilla perché sei un lavoratore autonomo o un freelance, un'ultima cosa che devi ricordare sono le tasse. Sei tenuto a pagare le tue tasse sul lavoro autonomo, che attualmente sono il 15,3% a partire dal 2019, più le imposte sul reddito federali e potenzialmente statali.

Molti liberi professionisti hanno ricevuto una sorpresa indesiderata una volta che l'orario delle tasse è arrivato. Dovresti risparmiare almeno il 25% del tuo reddito in modo specifico per le tasse ed effettuare pagamenti fiscali stimati ogni trimestre.

Rimani aggiornato sulla tua situazione finanziaria in continua evoluzione

È sicuramente più difficile gestire il denaro quando il tuo reddito non è coerente, ma questo è anche un motivo importante per cui devi pianificare con saggezza. Se non stai attento, potresti cadere nella trappola della spesa eccessiva perché pensi di aver bisogno solo di un mese buono per rimediare.

Questa è una mentalità che può farti indebitare. Attenendoti ai consigli di cui sopra, sarai in grado di pagare tutte le bollette e accumulare risparmi, anche nei mesi più lenti.