Le migliori carte di credito garantite del 2022

In poche parole

La carta di credito OpenSky® Secured Visa® è una carta di credito protetta che non richiede un controllo del credito per essere applicata. Che tu abbia scarso credito o nessun credito, OpenSky è un'opportunità per migliorare la tua storia creditizia.

Cosa ci piace:

• Non è necessario alcun controllo del credito per ottenere l'approvazione per questa carta.

• Scegli il tuo deposito di sicurezza tra $ 200 e $ 3.000 e quello diventa la tua linea di credito.

• I tuoi pagamenti puntuali verranno segnalati a tutte e tre le agenzie di credito, così puoi iniziare a creare credito in modo responsabile.

• La tariffa annuale è di soli $ 35 e OpenSky® non addebita alcuna commissione di richiesta, assistenza o elaborazione.

• Nessun controllo del credito da applicare e scoprire immediatamente se sei approvato
• OpenSky offre a tutti l'opportunità di migliorare il proprio credito con un tasso di approvazione medio dell'85% negli ultimi 5 anni
• Fai prendere in considerazione un aumento della linea di credito dopo 6 mesi, senza alcun deposito aggiuntivo richiesto
• Potresti essere idoneo per la carta OpenSky Gold Unsecured dopo soli 6 mesi
• Segnala mensilmente a tutte e 3 le principali agenzie di credito, a differenza di una carta prepagata o di debito
• Visualizza il tuo punteggio FICO® tramite il tuo account OpenSky, un modo semplice per tenere sotto controllo il tuo credito
• Quasi la metà dei titolari di carte OpenSky che effettuano pagamenti puntuali migliora il punteggio FICO di oltre 30 punti nei primi 3 mesi
• Il tuo deposito rimborsabile*, a partire da $ 200, diventa il tuo limite di credito OpenSky Visa
• Applicazione semplice, applica in meno di 5 minuti direttamente dal tuo dispositivo mobile
• Offri date di scadenza dei pagamenti flessibili che ti consentono di scegliere qualsiasi data di scadenza disponibile adatta al tuo programma di pagamento
• *Visualizza il contratto del titolare della carta

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In evidenza:

• Nessun controllo del credito.
• Decisione dell'istanza sull'approvazione.
• Funziona come un normale visto.
• Segnala a tre importanti agenzie di credito.
• Sarai protetto da acquisti non autorizzati con responsabilità di frode di $ 0.
• Non verrà contrassegnata come carta "sicura".
• Sarai preso in considerazione per un aumento della linea di credito dopo sei mesi, senza alcun deposito aggiuntivo richiesto.
• Tariffa annuale:$ 35.

Nessun controllo del credito richiesto

La carta di credito OpenSky® Secured Visa® non preleva il tuo credito durante la domanda, quindi puoi qualificarti anche con un credito scarso o senza alcuna storia di credito.

Requisiti di deposito

Finanzia il tuo conto con carta di credito protetta con un importo compreso tra $ 200 e $ 3.000. Tale importo diventa quindi il limite di credito. Puoi anche aggiungere fondi per aumentare il tuo limite di credito.

Se decidi di chiudere il conto, ti viene rimborsato l'intero deposito cauzionale (si applicano termini).

Rapporto completo

La carta di credito OpenSky® Secured Visa® segnala l'attività della carta a tutte e tre le agenzie di segnalazione:Experian, Equifax e TransUnion. Puoi iniziare a costruire il tuo punteggio di credito in pochi mesi con pagamenti puntuali dell'importo minimo dovuto.

Vedi i dettagli della carta. oppure leggi la nostra recensione completa di OpenSky® Secured Visa®

Cos'è una carta di credito protetta?

A differenza di una carta di credito non protetta, una carta di credito protetta è quella che richiede di depositare una sorta di sicurezza per essere approvata per la linea di credito. In genere, ciò significa collegare la carta a un conto di risparmio in cui depositi denaro o a un deposito collaterale come una sorta di acconto per la tua carta.

Quanto di un deposito devi depositare, quale linea di credito puoi ricevere e per quanto tempo devi avere il deposito dipende dalla tua storia creditizia, dalle abitudini di pagamento mensili e dalla singola società di carte di credito per cui stai richiedendo . Spesso, la banca o l'emittente della carta premierà la cronologia dei pagamenti positivi con una linea di credito più elevata (senza richiedere depositi aggiuntivi).

Carte garantite vs. carte non garantite

Sia le carte di credito garantite che quelle non garantite hanno i loro vantaggi e svantaggi. Le carte non garantite generalmente hanno limiti più alti e tassi di interesse più bassi (anche se non sempre). D'altra parte, le carte di credito protette possono essere un modo semplice per creare credito. Per non parlare del fatto che per qualcuno che non può ottenere l'approvazione per una carta di credito non protetta, queste alternative sono un'assoluta manna dal cielo.

Una carta come la Capital One Platinum Secured Credit Card, ad esempio, è nota per essere la migliore carta di credito protetta per accumulare credito. Non ha canone annuale e un requisito di deposito davvero basso, il che lo rende facile da mantenere finanziariamente. Inoltre, una carta di credito protetta è utile se si desidera effettuare un acquisto che richiede una carta (alcuni negozi al dettaglio o grossisti faranno affari solo con carte di credito), ma non si desidera gestire tutte le stringhe legate a un carta di credito standard. In realtà, ci sono così tante situazioni in cui una carta di credito protetta è una buona idea, tra cui:

• Dopo un divorzio, quando vuoi ricominciare da capo la tua situazione finanziaria
• Se hai sofferto di una malattia o hai richiesto una procedura medica che ha cancellato il tuo rating di credito
• Se hai speso in modo irresponsabile o superiore alle tue possibilità e hai bisogno di ricostruire il tuo credito
• Dopo aver dichiarato fallimento
• Se perdi il lavoro

In breve, se hai bisogno di ricostruire la tua storia creditizia, ad esempio, dopo un periodo di spese irresponsabili, una perdita aziendale o qualche altro problema finanziario inaspettato che ha rovinato il tuo rating, una carta di credito protetta ti aiuterà a riparare il danno.

È anche una buona opzione per te se semplicemente non hai una storia creditizia sufficiente, come un adolescente o qualcuno che non ha mai tirato fuori una carta di credito o utilizzato credito per qualsiasi altro motivo. In verità, però, l'obiettivo di una carta di credito non protetta è aumentare il rating del tuo credito a sufficienza per essere approvato per una carta non protetta.

Come passare a una carta non protetta

Naturalmente, le carte di credito garantite sono generalmente un mezzo per raggiungere un fine. L'obiettivo è costruire una solvibilità sufficiente per poter beneficiare di una carta di credito non protetta che offre più vantaggi. Quindi, come si passa da una carta di credito protetta a una non protetta? Ecco alcune cose da tenere a mente

Punteggio credito

Il tuo punteggio di credito è l'aspetto più cruciale quando si tratta di essere approvato per qualsiasi tipo di credito, comprese carte, prestiti e altro. Secondo FICO, una delle più grandi agenzie di credito del paese, il tuo punteggio di credito è composto da nuovo credito, mix di crediti, cronologia dei pagamenti, durata della storia creditizia e debito complessivo. Puoi iniziare diventando un utente autorizzato sulla carta di qualcun altro. Questo è difficile da fare e può diventare appiccicoso se tu o l'altra parte non pagate.

Naturalmente, il metodo principale per accumulare credito in modo da poter eventualmente passare a una carta di credito non protetta è iniziare con una protetta. Usalo come faresti con qualsiasi altra carta di credito:compra cose, paga gli importi dovuti. Pagare la bolletta ogni mese in tempo mostra alle società di carte di credito che sei abbastanza affidabile da ripagare qualsiasi debito che accumuli sulle loro carte. Quando lo vedono, è più probabile che le società di carte si assumano un rischio su di te anche per carte più grandi e migliori.

Ecco alcuni altri modi per aumentare il tuo credito.

La nostra metodologia

Il nostro team di analisti finanziari si impegna a fornirti le informazioni più accurate e aggiornate possibile. Misuriamo ogni carta di credito all'interno della sua categoria per trovare le carte più vantaggiose disponibili oggi. Per le nostre carte di credito protette, abbiamo analizzato diversi fattori tra cui commissioni annuali, TAEG, eventuali premi o vantaggi, idoneità, requisiti di deposito e limiti di linea di credito. Le carte di credito hanno ottenuto un punteggio più alto quando offrivano condizioni e vantaggi favorevoli ai titolari di carta.

Caratteristiche più importanti delle carte di credito protette

Sebbene ci siano numerosi fattori che hanno contribuito alla nostra decisione su quali fossero le migliori carte di credito garantite nel 2022, queste sono state le caratteristiche più importanti che sono state valutate:

Tariffe annuali

Una carta di credito protetta con commissioni annuali elevate non tiene conto della sua clientela. Molte persone che richiedono queste carte lo fanno perché non hanno un reddito fisso o un reddito disponibile sufficiente per coprire i costi di base. Affrontare una quota annuale elevata è quasi controproducente. Solo le carte di credito con canone annuo basso o nullo sono entrate nella nostra lista.

APR

Proprio come le commissioni annuali elevate, un aprile elevato annulla i vantaggi di una carta di credito sicura. Tuttavia, le persone possono ancora trarre vantaggio da buone carte con TAEG elevati pagando il saldo ogni mese e quindi non maturando interessi. Per questo motivo, le carte con TAEG elevati venivano comunque inserite nell'elenco se avevano altri vantaggi in bundle con la carta.

Requisiti di deposito

Quando si ha a che fare con uno scarso credito, la flessibilità è di grande valore. Le carte con opzioni di deposito flessibili si sono classificate più in alto nella nostra lista.

Vantaggi aggiuntivi

Anche se abbiamo menzionato le caratteristiche più importanti sopra, ci sono alcune carte che offrono anche vantaggi marginali aggiuntivi.

Quando confronti le carte, dai un'occhiata alle funzionalità aggiuntive fornite con la carta per vedere se una offre un incentivo maggiore per la tua situazione rispetto alle altre.

Domande frequenti sulle carte di credito garantite

Quanto tempo ci vuole per ricostruire il mio credito in modo da poter ottenere l'approvazione per una carta di credito non protetta?

Ci sono premi come punti o interessi maturati con una carta protetta?

Una carta di credito protetta può mai essere dannosa per il mio credito?

Il mio deposito cauzionale è destinato ai miei pagamenti mensili?

Che cos'è la rendicontazione delle agenzie di credito e conta davvero?

Dovresti ottenere una carta di credito protetta?

Sì! Una carta di credito protetta è un'opzione fantastica se hai scarso credito e non sarai approvato per una carta di credito non protetta. Nella vita sorgono molte situazioni che mettono il tuo punteggio di credito in una luce negativa, come cattive abitudini finanziarie in gioventù, un cattivo affare, problemi medici o un disastro naturale non coperto dall'assicurazione.

Se sei appena agli inizi, mancherà anche il tuo credito. Quindi, se vuoi aumentare il tuo credito per uno qualsiasi di questi motivi, esamina le migliori carte di credito garantite e inizia a creare un credito eccellente per te stesso nel 2022.

Non sei sicuro di volere una carta di credito protetta? Trovare la carta di credito giusta per te è molto più semplice se conosci il tuo punteggio di credito e puoi restringere la ricerca solo alle carte per le quali sai che verrai approvato. Ti abbiamo semplificato le cose.

Se non conosci già il tuo punteggio, usa il nostro strumento gratuito e veloce per la stima del punteggio di credito, quindi trova la carta perfetta per te!

• Le migliori carte di credito per un punteggio di credito superiore a 750
• Le migliori carte di credito per un punteggio di credito compreso tra 700 e 749
• Le migliori carte di credito per un punteggio di credito compreso tra 650 e 699
• Le migliori carte di credito per un punteggio di credito compreso tra 600 e 649
• Le migliori carte di credito per un punteggio di credito inferiore a 599

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