I diversi tipi di carte di credito disponibili:tutto ciò che desideri e devi sapere

Se hai cercato di capire i diversi tipi di offerte di carte di credito là fuori, non sei il solo. Lo stiamo scomponendo per aiutarti a capire i diversi tipi e perché ce ne sono così tanti.

Oggi non c'è carenza di scelte per le carte di credito e la comprensione dei diversi tipi di carte di credito disponibili può diventare rapidamente travolgente.

Come mai? Perché ci sono offerte non-stop che raggiungeranno la tua casella di posta e la tua casella di posta. E sicuramente non sei il solo a cercare di dare un senso a cosa significano tutti, per non parlare di quale dovresti scegliere.

Ma ecco cosa sappiamo:se usi le carte di credito in modo responsabile, possono essere ottimi strumenti finanziari per aiutarti nella vita. Puoi utilizzare le carte di credito per guadagnare premi, cashback, viaggi gratuiti e altro ancora. Oltre ai premi, le carte di credito possono offrire finanziamenti temporanei quando ne hai bisogno.

Quindi oggi lo scomponiamo per te nei principali tipi generali di carte di credito disponibili. Una volta compresi i tipi di carte di credito disponibili, è molto più facile capire cosa dovresti scegliere per te stesso.

Tipi di carte di credito

Ci sono diverse categorie principali di carte di credito tra cui puoi scegliere. E, naturalmente, alcune carte di credito rientreranno in più di una categoria.

Ma la comprensione di queste categorie è importante perché ti aiuta a restringere notevolmente la ricerca della tua carta di credito. Un rapido esempio:se sai di volere una carta di credito con un TAEG basso, puoi concentrare la tua ricerca sulle carte che offrono quella particolare caratteristica e ignorare le altre carte.

G carte di credito eneral rewards

Le carte di credito a premi generali ti consentono di guadagnare premi che puoi utilizzare per una delle tante opzioni di riscatto. Sebbene il valore di ciascuna opzione di riscatto possa essere diverso, in genere non sei penalizzato per l'utilizzo dei tuoi punti per il cashback come potresti essere con alcune carte di credito di viaggio generali. Invece, la maggior parte delle opzioni di riscatto offre valori simili.

Queste carte possono essere ottime se desideri la flessibilità di riscattare i punti guadagnati per una serie di scopi diversi, tra cui cashback, viaggi, merchandising o buoni regalo.

Carte di credito di viaggio generiche

Se non sei fedele a una specifica compagnia aerea o hotel, le carte di credito di viaggio generiche possono essere un ottimo affare. Alcune di queste carte ti consentono di riscattare i tuoi premi per viaggi a un tasso di riscatto più elevato rispetto ad altre opzioni, come cashback o buoni regalo. La maggior parte di queste carte offre premi bonus anche per gli acquisti in viaggio.

Sebbene ogni carta di credito di viaggio generica funzioni in modi diversi, queste carte di solito ti consentono di riscattare i tuoi punti per crediti sull'estratto conto degli acquisti di viaggio dopo che l'acquisto è stato registrato sulla tua carta di credito. Ciò significa che devi solo acquistare il biglietto aereo o pagare il soggiorno in hotel con la tua carta. Non devi necessariamente prenotare il biglietto o soggiornare tramite un ingombrante portale di viaggio.

Carte di credito delle compagnie aeree:se viaggi molto con una compagnia aerea, questa sarà un'opzione eccellente per te ed ecco perché. Guadagnerai punti o miglia che potrai poi riscattare per voli gratuiti su quella compagnia aerea. In genere, guadagni più punti volando con quella compagnia aerea, ma potresti accumulare punti anche sugli acquisti quotidiani.

Le carte di credito degli hotel funzionano molto come le carte di credito delle compagnie aeree. Ogni catena alberghiera può offrire una carta di credito che ti consente di accumulare punti che puoi riscattare per soggiorni in hotel gratuiti. Queste carte possono offrirti lo stato fedeltà automatico con un marchio, punti aggiuntivi per ogni dollaro speso presso la catena, upgrade gratuiti se disponibili e ancora più vantaggi.

Se in genere non rimani con una sola catena di hotel, una carta di credito di viaggio che ti consente di prenotare notti gratuite in hotel in qualsiasi hotel potrebbe essere un affare migliore. Questi offrono la massima flessibilità quando non hai una preferenza per un hotel o uno stato fedeltà.

Carta di credito per viaggi generica consigliata:Chase Sapphire Preferred® Card

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La carta Chase Sapphire Preferred® ti consente di guadagnare 5X punti sui viaggi acquistati tramite Chase Ultimate Rewards®, 3X punti sui pasti, 2X punti su tutti gli altri acquisti di viaggi e 1 punto su tutti gli altri acquisti. Sebbene tu possa, ovviamente, riscattare punti per cashback, buoni regalo e merchandising, il valore reale deriva dalle opzioni di riscatto del viaggio. E gli hotel sono diventati sempre più costosi.

Puoi trasferire i tuoi punti per selezionare i programmi di hotel e partner di viaggio delle compagnie aeree con un rapporto tra un punto e un punto. In alternativa, puoi prenotare un viaggio attraverso il portale Chase Ultimate Rewards® per un aumento del 25% del valore dei tuoi punti. Ciò significa che il bonus di iscrizione di 60.000 punti (dopo aver speso $ 4.000 nei primi tre mesi) vale $ 750 in viaggio quando riscatti tramite Chase Ultimate Rewards ^® .

Leggi la nostra recensione completa della carta Chase Sapphire Preferred®.

C carte di credito con rimborso cenere

Le carte di credito cash back sono una delle categorie di carte di credito più facili da capire. Sebbene esistano diversi tipi di carte di credito cashback, di solito funzionano in modo semplice.

Le carte cash back più semplici offrono una tariffa flat cash back su tutti gli acquisti. Le carte più complicate offrono diversi livelli di rimborso in diverse categorie di spesa come negozi di alimentari e distributori di benzina. In ogni caso, di solito guadagni cashback come percentuale di ogni acquisto.

Una volta che hai guadagnato abbastanza cashback, puoi normalmente riscattare il cashback per un assegno, un estratto conto o un deposito diretto a seconda della tua particolare carta di credito cashback. Queste carte sono un'ottima opzione per coloro che desiderano un modo semplice e diretto per guadagnare premi con carta di credito.

Registrati b onus offre carte di credito

Alcune carte di credito offrono bonus super attraenti quando ti iscrivi, tra cui miglia aeree o cashback (i tipi più comuni) quando ti iscrivi. Sì, fondamentalmente "denaro gratuito" da spendere fintanto che spendi una quantità minima di denaro richiesta entro il periodo di tempo specificato dopo l'apertura del conto. Queste carte spesso offrono premi aggiuntivi per gli acquisti effettuati in determinate categorie.

Ad esempio, una carta può offrire un rimborso del 5% su fino a $ 1.500 in acquisti in categorie che cambiano ogni trimestre. Questo ottimo esempio di carta di credito di categoria bonus ti consente di guadagnare ancora più cashback di quanto potresti normalmente con una carta di credito cash back a tasso fisso.

Se ami massimizzare i tuoi premi e non ti dispiace destreggiarti tra più carte di credito, le carte di credito della categoria bonus possono aiutarti a ottenere il maggior numero di premi per le tue spese.

Carte di credito protette

Le carte di credito protette sono in genere le migliori per le persone che non hanno credito, non hanno molto credito o hanno un cattivo credito.

Queste carte di credito consentono di depositare un deposito cauzionale. L'istituto di emissione della carta di credito trattiene il tuo deposito cauzionale e quindi, nella maggior parte dei casi, ti emette una carta di credito con un limite di credito pari o superiore al tuo deposito.

Il deposito cauzionale offre alla società emittente della carta di credito un modo per ottenere i propri soldi in caso di mancato pagamento. Possono semplicemente prelevare il deposito cauzionale per compensare il saldo dovuto.

Per questo motivo, la maggior parte delle persone può beneficiare di una carta di credito protetta indipendentemente dal fatto che abbia un credito negativo o nessun credito. Una volta che ti sarai dimostrato, la tua carta di credito protetta potrebbe essere aggiornata a una carta non protetta. In alcuni casi, il tuo credito potrebbe essere sufficientemente migliorato da consentirti di richiedere e ottenere l'approvazione per una normale carta di credito non protetta.

Carta di credito protetta consigliata:Discover it® Secured

Il Discover it® Secured richiede un deposito cauzionale rimborsabile per aprire il tuo account. A differenza di molte altre carte di credito protette, la carta Discover it® Secured non addebita una tariffa annuale.

In una rarità per le carte sicure, offre anche un rimborso sui tuoi acquisti. Riceverai gratuitamente il tuo punteggio FICO sui tuoi estratti conto mensili che possono aiutarti a monitorare lo stato del tuo credito.

APR 0% intro sugli acquisti con carte di credito

Invece di un normale aprile basso, alcune carte di credito vengono fornite con offerte introduttive che includono uno 0% di aprile sugli acquisti per un determinato periodo di tempo. Queste offerte possono variare da pochi mesi fino a 20 mesi o più in alcuni casi.

Sebbene possa essere utile finanziare un acquisto di grandi dimensioni con un TAEG dello 0% introduttivo sugli acquisti con carta di credito, devi assicurarti di avere un piano per ripagarlo completamente prima della scadenza del periodo di lancio.

Se non lo fai, preparati a pagare gli interessi. Dopo la scadenza del periodo introduttivo, eventuali saldi rimanenti verranno addebitati nel normale TAEG, che potrebbe essere molto più alto di una carta di credito con TAEG basso.

Ba lancia trasferisce carte di credito

Un'altra offerta introduttiva di aprile 0% comune prevede trasferimenti di saldo. Queste offerte possono permetterti di non pagare interessi fino a 21 mesi o più sui saldi trasferiti sulla carta. Alcune carte applicano questo TAEG introduttivo dello 0% solo ai saldi trasferiti entro i primi due mesi dall'apertura della carta.

L'utilizzo di queste offerte per trasferire il debito, che stai cercando di ripagare, può aiutarti a mettere più soldi per ripagare il debito ogni mese poiché non dovrai pagare gli interessi. Detto questo, assicurati di leggere la stampa fine per vedere se dovrai pagare una commissione di trasferimento del saldo.

Le commissioni variano in genere dal tre al cinque percento del saldo trasferito. Infine, non dimenticare che dopo la scadenza del periodo introduttivo di 0% TAEG, per qualsiasi saldo residuo verranno applicati i normali TAEG di trasferimento del saldo.

N o carte di credito a tariffa annuale

La categoria della carta di credito senza canone annuale è estremamente ampia. Può includere la maggior parte delle altre categorie di carte di credito purché la carta non abbia una tariffa annuale.

Le carte di credito senza canone annuale sono ottime perché non hanno un costo che devi pagare ogni anno per mantenere attiva la carta. Ciò significa che puoi tenere aperte le carte e lavorare per aumentare la durata della tua storia creditizia.

Per questo motivo, è importante che le tue prime due carte di credito non abbiano commissioni annuali poiché normalmente non vuoi chiudere le tue linee di credito più vecchie.

Carta di credito consigliata senza canone annuale – Chase Freedom Flex℠

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La Chase Freedom Flex℠ è un'ottima carta di credito senza commissioni annuali che offre un bonus e un normale rimborso. La carta offre anche uno 0% di aprile introduttivo sugli acquisti per 15 mesi e uno 0% di aprile introduttivo sui trasferimenti di saldo per 15 mesi dall'apertura del conto. Il normale aprile è 17,24% - 25,99% variabile.

Puoi guadagnare il 5% di rimborso sugli acquisti idonei in categorie a rotazione, il 5% sui viaggi acquistati tramite Chase Ultimate Rewards®, il 3% su ristoranti e farmacie e l'1% su tutti gli altri acquisti. Se ciò non bastasse, i nuovi titolari di carte riceveranno un bonus di $ 200 per aver speso $ 500 entro i primi tre mesi dall'apertura del conto.

Leggi la nostra recensione completa di Chase Freedom Flex℠.

S carte di credito per studenti

Le carte di credito degli studenti vengono commercializzate direttamente agli studenti come un modo per iniziare a costruire credito. In generale, non hai bisogno di molta storia creditizia per ottenere l'approvazione per queste carte. Tuttavia, dovrai avere la possibilità di rimborsare la carta o ottenere un cofirmatario per qualificarsi.

Questi possono essere ottimi per la tua prima carta di credito. Assicurati solo che non applichino una tariffa annuale in modo da poter conservare la carta a lungo termine per aiutarti a costruire il tuo credito.

Carta di credito per studenti consigliata – Discover it® Student Chrome

Discover it® Student Chrome offre un credito di $ 20 per ogni anno scolastico in cui il tuo GPA è 3.0 o superiore fino ai prossimi cinque anni.

Guadagnerai anche il 2% di rimborso presso distributori di benzina e ristoranti fino ai primi $ 1.000 in acquisti combinati ogni trimestre e un rimborso illimitato dell'1% su tutti gli altri acquisti.

Tutti i cashback guadagnati alla fine del primo anno vengono abbinati automaticamente e la carta non addebita una commissione annuale.

B carte di credito commerciali

Le carte di credito aziendali sono per le aziende piuttosto che per i privati. Queste carte possono offrire premi e offerte promozionali proprio come possono fare le carte di credito personali. In effetti, molte delle suddette categorie di carte di credito si applicherebbero anche alle carte di credito aziendali.

Le carte di credito aziendali sono un must per qualsiasi azienda che desidera mantenere separate le proprie finanze personali e aziendali. Anche se la tua attività è strutturata come ditta individuale, puoi richiedere queste carte con il tuo numero di previdenza sociale. Quindi, metti tutti i tuoi acquisti aziendali sui tuoi biglietti da visita e conserva i tuoi acquisti personali sulle tue carte di credito personali.

Tipi di carte di credito da evitare

Sebbene ci siano molte carte di credito straordinarie là fuori, ci sono tipi di carte di credito che potresti benissimo voler evitare.

Come regola generale, dovresti evitare le carte di credito al dettaglio e le carte di credito scadenti di cui parlerò in dettaglio di seguito. Si noti che occasionalmente potrebbe esserci un'eccezione a questa regola. Ma il più delle volte, è meglio saltarli del tutto.

Carte di credito al dettaglio

Le carte di credito al dettaglio offrono alle aziende un modo per guadagnare denaro consentendo ai consumatori di finanziare i propri acquisti con tassi di interesse elevati. Possono anche aiutare le persone ad acquistare nei loro negozi preferiti di più di quanto potrebbero acquistare se dovessero pagare in contanti.

Sebbene queste carte possano non offrire interessi se paghi per intero entro una certa data, queste carte possono effettivamente addebitarti interessi dalla data di acquisto se violi i termini o non paghi per intero entro la scadenza. Questo è chiamato finanziamento a interessi differiti.

Inoltre, queste carte in genere offrono scarsi premi, se del caso, e normalmente hanno TAEG alle stelle al di fuori delle loro offerte promozionali.

Carte premio scadenti

Sebbene ci siano un sacco di carte di credito premio, la maggior parte non offre le migliori tariffe di guadagno o opzioni di riscatto.

Mentre le migliori carte di credito cashback possono offrire un rimborso del due percento su tutti gli acquisti, ci sono molte carte che si traducono in un guadagno dell'uno percento o meno per ogni dollaro speso.

Cerca sempre di ottenere un valore premio di almeno l'uno e mezzo percento, se non il due percento o superiore, per ogni dollaro speso per una carta premio.

Tipi di carta di credito con considerazioni speciali

Trovare la carta di credito migliore per te dipende anche dalla tua situazione particolare e dal tuo credito.

Ad esempio, potresti voler finanziare un grande acquisto per un periodo di tempo prolungato. Altri potenziali motivi potrebbero includere:

• Apertura della tua prima carta di credito per creare credito
• Trasferimento di un saldo per risparmiare sugli interessi
• Trovare una carta senza commissioni di transazione estera per la tua prossima vacanza all'estero
• Vuoi guadagnare denaro sui tuoi acquisti
• Lavorare per viaggiare gratuitamente con i premi delle carte di credito
• Apertura di una carta di credito aziendale per tenere separate le spese personali da quelle aziendali

Quindi, mentre restringi la tua scelta per la scelta di una nuova carta di credito, assicurati di fare un esame finale per vedere come ciascuna offerta di carte di credito può realmente aiutarti a raggiungere il tuo obiettivo.

APR

In caso di finanziamento di un acquisto di grandi dimensioni per un periodo di tempo prolungato, trovare una carta con una lunga offerta introduttiva di aprile dello 0% ti aiuterà a mantenere bassi i costi degli interessi mentre paghi l'acquisto.

Sebbene sia importante considerare come una carta di credito può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi, devi anche assicurarti che non ti costerà un braccio e una gamba per farlo. Ecco perché è importante esaminare anche gli TAEG e le commissioni per ciascuna carta di credito che stai prendendo in considerazione.

In generale, più bassi sono i TAEG e le commissioni di una carta di credito, meglio starai a lungo termine se dovessi portare un saldo.

Altri vantaggi generali

Non dimenticare di guardare anche gli altri vantaggi offerti dalle carte di credito. Le carte di credito possono farti risparmiare un sacco di soldi con funzionalità come la protezione del prezzo, la copertura della garanzia estesa, l'esonero dai danni di collisione del noleggio auto, i crediti del resoconto di viaggio e altro ancora.

Anche se questi potrebbero non essere il motivo principale per cui stai guardando una carta particolare, possono facilmente influenzarti a scegliere una carta rispetto a un'altra carta simile che non offre vantaggi aggiuntivi.

Riepilogo delle carte di credito consigliate per tipo

Ora che hai una comprensione dall'alto dei diversi tipi di carte di credito disponibili, è più facile capire perché ci sono così tanti tipi diversi. Perché dipende davvero da cosa stai cercando, dalla tua situazione particolare e dalle tue priorità in un determinato momento.

I nostri consigli sono riassunti nella tabella seguente:le nostre carte preferite in ogni tipo di categoria; dai un'occhiata!

Tipo di carta	Carta
Carte di credito protette	Discover it® protetto
Il saldo trasferisce le carte di credito	Discover it® Trasferimento saldo
Carte di credito di viaggio generiche	Carta Chase Sapphire Preferred®
Nessuna tariffa annuale per le carte di credito	Insegui Freedom Flex℠
Carte di credito per studenti	Discover it® Student Chrome

C'è sicuramente molto da scegliere là fuori e potresti benissimo finire per richiedere più di una carta!

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• Guida di MU30 alle migliori carte di credito
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