Retail Therapy e COVID-19:come proteggere il tuo budget durante una pandemia

Quando il gioco si fa duro, i duri vanno a fare shopping... ma dovrebbero? Ecco come gestire le tue abitudini terapeutiche al dettaglio nel nostro anno più difficile di sempre.

Ricordi i giorni in cui sbattevi la testa e ricevevi un "owie"? I tuoi genitori si sono precipitati al tuo fianco, ti hanno dato un bacio e "hanno reso tutto migliore"? Hanno schiaffeggiato un cerotto, raffigurante un supereroe o una principessa Disney, e completato la relazione con un cono gelato extra-large?

Anche se probabilmente ti sei diplomato con cerotti Spiderman e servizio morbido (non vergogna, se no), l'acquisto di dolcetti e prelibatezze per compensare una giornata pessima non è esclusivamente per i bambini. La scorciatoia per questo comportamento è "terapia al dettaglio" e nell'era di una pandemia è diventata più diffusa che mai.

Alcuni studi indicano gli effetti positivi dello shopping per migliorare il tuo umore, ma oggi la nostra stabilità finanziaria - personale e nazionale - è su un terreno precario.

Continua a leggere per informazioni sui pro e contro della terapia al dettaglio e sette alternative per aiutarti a gestire le tue spese e mantenere la sanità mentale nel nostro caos attuale.

Cos'è la terapia al dettaglio?

La terapia al dettaglio è esattamente ciò che sembra:fare shopping per sentirsi meglio.

Può sembrare insolito definire l'acquisto di un nuovo paio di scarpe o indulgere in una scatola di ciambelle una forma di "terapia", ma diversi studi hanno indicato che la terapia al dettaglio è un mezzo efficace per trasformare un umore dolce, specialmente quando sono coinvolte le ciambelle.

Tuttavia, lo stesso comportamento può avere l'effetto opposto in eccesso. Se lasciata incustodita, la terapia al dettaglio può danneggiare drammaticamente il tuo benessere mentale e finanziario. Il tuo stress ti riporta al centro commerciale (ora virtuale), che ti distrugge il budget, ti rende più stressato, alla fine ti riporta al negozio e così via.

Sette modi per gestire le tue abitudini terapeutiche al dettaglio

L'acquisto di un biscotto o di un cardigan può sicuramente rallegrare la tua giornata, ma non lasciare che il tuo budget vada incontrollato. Ecco sette semplici suggerimenti per aiutarti a tenere sotto controllo la tua abitudine alla terapia al dettaglio.

1. Stabilisci un obiettivo di risparmio

Forse la più grande minaccia della terapia al dettaglio è il danno al tuo budget. Quindi, prima di avere la possibilità di rovinare la tua salute finanziaria, imposta alcuni parametri per proteggerti.

Invece di soccombere a quell'annuncio di Instagram, risparmia i soldi che vuoi spendere. Crea un elenco di beni ed esperienze che desideri e imposta un obiettivo di risparmio per ciascuno. Conserva i tuoi soldi in un conto di risparmio ad alto rendimento come il CIT Bank Savings Builder (quando guadagni 10 volte la media nazionale in interessi, le spese frivole saranno un po' meno allettanti). Ogni volta che hai voglia di spendere soldi, fai riferimento alla tua lista prima di acquistare!

2. Usa una carta con premi cashback

Se sei il tipo che spende $ 1.652 all'anno per la terapia al dettaglio, trova il modo di fare in modo che le tue abitudini di acquisto aiutino il tuo budget invece di danneggiarlo.

Considera di effettuare i tuoi acquisti con una carta di credito che fornisce premi cash back. Chase offre il suo Chase Freedom Flex℠ card, che offre un bonus di $ 200 ai consumatori che spendono $ 500 sulla propria carta nei primi tre mesi. Puoi anche guadagnare il 5% di rimborso sul viaggio se prenotato tramite Chase Ultimate Rewards® e su categorie di bonus a rotazione (fino a $ 1.500 a trimestre) e un rimborso del 3% su pasti (incluso da asporto) e acquisti in farmacia.

3. Ritarda l'acquisto

Vagare per i corridoi o scorrere l'inventario online è terapeutico per molti di noi. Ma, prima di acquistare un altro cuscino a caso (non sono solo io, giusto?), concediti un po' di tempo per rimuginarci.

Alcune risorse suggeriscono di attendere 24 ore prima di effettuare un acquisto non pianificato, mentre altre consigliano fino a tre giorni. Sebbene la durata sia discutibile, l'azione è un ottimo mezzo per proteggere il tuo budget da troppi acquisti impulsivi.

4. Investi invece

Un altro modo per correggere gli acquisti eccessivi è investire i tuoi spiccioli invece di scambiarli con una felicità temporanea e oggi investire su piccola scala è più facile che mai!

Pubblico , ad esempio, è un'app di investimento gratuita per neofiti e aspiranti investitori. Public elimina la barriera all'ingresso consentendo alle persone con piccole somme di denaro di acquistare frazioni di azioni in società come Amazon e Google. Se non sai molto sugli investimenti, Public offre anche un ampio forum della community, dove i trader possono condividere esperienze e porre domande.

5. Esercizio

Torniamo alla radice del problema:stai facendo la spesa perché sei stressato. Anche se la maggior parte non vorrà ammetterlo, l'esercizio fisico è un mezzo collaudato per ridurre l'ansia.

La prossima volta che senti il ​​bisogno di acquistare un altro paio di scarpe nuove, fai invece un'escursione. Cerca un allenamento HIIT o una routine di yoga su Youtube. Oppure, alza le melodie e balla via lo stress!

6. Pulisci la tua casella di posta

Sebbene il COVID-19 abbia sicuramente influito sulla nostra capacità di fare acquisti di persona, alcuni americani hanno semplicemente reindirizzato i loro acquisti online, rendendo ogni e-mail con il 15% di sconto su coupon, offerte BOGO e offerte a tempo limitato più pericolosa che mai.

Fai un favore a te stesso del futuro e fai clic su Annulla iscrizione! Elimina tutte le app che ti hanno risucchiato in uno shopping sfrenato e, per il bene del tuo budget e della tua sanità mentale, non fare clic su quell'annuncio!

7. Acquista lo scaffale di vendita

Ricorda che la chiave per gestire le abitudini terapeutiche al dettaglio non è l'eliminazione, è la moderazione.

Quando fai acquisti, considera i modi per farlo proteggendo la tua salute finanziaria. Fai acquisti nei negozi dell'usato o limitati alle vendite e agli scaffali di sdoganamento. Approfitta di servizi gratuiti come Capital One Shopping , un'estensione del browser gratuita che individua i codici coupon per aiutarti a risparmiare denaro su tutto ciò che desideri acquistare (non devi nemmeno essere un cliente Capital One!). Limitati solo a buoni affari, così puoi spendere e risparmiare tutto in una volta!

Disclaimer - Capital One Shopping ci compensa quando ottieni l'estensione del browser utilizzando i link che abbiamo fornito.

La terapia al dettaglio è la stessa cosa dell'acquisto compulsivo?

Se la terapia al dettaglio consiste nel bere un bicchiere di vino alla fine di una lunga giornata in ufficio, il disturbo da acquisto compulsivo (CBD) è bere l'intera bottiglia... e ripetere la routine ogni giorno dopo.

Il CBD, noto anche come dipendenza dallo shopping o shopping compulsivo, affligge 18 milioni di adulti americani e può avere gravi conseguenze sulle finanze di un individuo (secondo Healthline).

Per scoprire se hai problemi con il CBD, pensa a come lo shopping influisce sulla tua salute mentale e finanziaria. Spendi spesso più soldi di quanto il tuo budget ti consenta? Ti senti irritabile o vergognoso dopo lo shopping? Lo shopping è diventato per te una routine ossessiva?

Se le tue abitudini di spesa nascondono una lotta più profonda con ansia o depressione, un terapeuta professionista può sempre fornire sostituti più sani di borse e Hershey. Prendi in considerazione la possibilità di contattare lo Shulman Center, che fornisce consulenza specializzata per gli acquirenti compulsivi, così puoi sconfiggere la tua dipendenza e riprendere il controllo del tuo denaro.

Cosa ci spinge a dedicarci alla terapia al dettaglio?

Ognuno ha le sue forme di trattamento preferite quando lo stress interferisce. Meditazione, esercizio o anche un bel pianto vecchio stile. Ma che cos'è lo shopping che aiuta le persone a rinfrescarsi?

Uno studio ha scoperto che la tristezza si verifica quando un individuo sente una mancanza di controllo e lo shopping può aiutare a ridurre quella tristezza fornendo loro l'opportunità di riprendere il controllo (o, meglio, di caricarsi). In altre parole, quando la vita ci fa girare la testa, cerchiamo naturalmente le opportunità per ritrovare un senso di equilibrio. Amy Morin, psicoterapeuta e autrice di 13 cose che le persone mentalmente forti non fanno, afferma lo shopping impulsivo

Lo shopping può anche fornire una soluzione rapida per i soli. Le persone isolate sono stanche e per queste persone, un viaggio a Target per un nuovo paio di scarpe è una soluzione più semplice che mantenere amicizie, per non parlare di costruirne di nuove.

La terapia al dettaglio è sempre negativa?

Mentre lo shopping può essere un semplice cerotto per problemi profondi come la solitudine, la ricerca ha indicato che la terapia al dettaglio è un mezzo comprovato per migliorare il tuo umore.

In uno studio pubblicato dal Journal of Consumer Psychology, gli esperimenti sociali hanno confermato che le decisioni di acquisto hanno contribuito a ridurre la tristezza. Un altro studio ha rivelato che la terapia al dettaglio può avere un impatto positivo e duraturo sul proprio umore. Nel rapporto, i ricercatori affermano che i loro studi forniscono:

Tuttavia, come molte gioie della vita, la chiave per una sana terapia al dettaglio è la moderazione.

In che modo il COVID-19 ha influenzato le tendenze della terapia al dettaglio?

La pandemia di coronavirus ci ha derubato delle norme sociali e molti americani si sono rivolti allo shopping per trovare conforto. Tuttavia, la solitudine che ci guida ha anche distorto il nostro giudizio.

Nel gennaio del 2020, il cittadino medio statunitense ha speso circa $ 155 al mese per acquisti d'impulso; ad aprile, il numero era aumentato del 18% a $ 182,98.

Sfortunatamente, il COVID-19 ha anche innescato un'intensa recessione e una disoccupazione diffusa e le spese frivole non fanno che intensificare le nostre difficoltà finanziarie. Secondo il Financial Health Pulse Trends Report degli Stati Uniti, pubblicato nell'ottobre del 2020, più di due terzi degli americani non sono finanziariamente sani e milioni di persone stanno affrontando "difficoltà finanziarie estreme".

Se quest'anno hai lottato per mantenere la stabilità finanziaria, fai clic qui per le strategie e le risorse consigliate dall'Association for Financial Counseling &Planning Education.

In che modo la terapia al dettaglio incide sul tuo budget?

Nel 2017, un sondaggio condotto da Swap.com ha rilevato che gli americani spendono in media $ 1.652 all'anno per la terapia al dettaglio.

A seconda del tuo reddito, questo numero potrebbe sembrare eccessivo, minimo o giusto per i soldi. Tuttavia, quando questo stesso sondaggio ha chiesto ai partecipanti se vivevano o meno da stipendio a stipendio, sette su dieci hanno risposto "sì".

Spendere più di $ 130 al mese per acquisti non pianificati e non necessari quando hai bisogno di ogni centesimo solo per mantenerti da vivere non è solo malsano, è pericoloso. La piattaforma di servizi di consulenza online Better Help afferma che la terapia al dettaglio può comportarsi in modo simile a una tossicodipendenza:ti senti triste, quindi spendi, ma poi ti rendi conto che non puoi davvero permetterti di concederti il ​​lusso, quindi ti senti in colpa e sconvolto (simile a un astinenza) . Per sentirti meglio, spendi di più.

La natura ciclica di questo problema ha il potenziale per condurti più in profondità nel debito e forse anche nella depressione. Di conseguenza, è imperativo trovare il modo di gestire le tue abitudini terapeutiche al dettaglio prima che abbiano la possibilità di interrompere la tua salute mentale e finanziaria.

Come proteggersi dal lato oscuro della terapia al dettaglio?

La psicologa Dr. Tracy Thomas chiama la terapia al dettaglio con un altro nome:"spesa reazionaria".

Dice che gli acquisti impulsivi ci limitano ai nostri desideri e circostanze immediati. Siamo ipnotizzati da gioielli luccicanti e dolci prelibatezze, distratti dalle nostre aspirazioni a lungo termine. Di conseguenza, il dottor Thomas afferma che la spesa reazionaria ci impedisce di investire nella vita che vogliamo davvero vivere.

Per correggere questo problema, il Dr. Thomas ci incoraggia a considerare come il nostro sé futuro vorrebbe che spendessimo. Se ti impegni in una piccola terapia di vendita al dettaglio, assicurati di acquistare qualcosa che corrisponda ai tuoi obiettivi. Acquista con intenzione e rendi orgoglioso il tuo futuro.

Riepilogo

Sebbene alcune ricerche indichino che la terapia al dettaglio può fornire effetti positivi sul tuo umore, può anche perpetuare problemi come la solitudine, distraendoci dalla fonte della nostra tristezza. Inoltre, la terapia al dettaglio rappresenta una vera minaccia per i nostri budget e anche per la nostra salute finanziaria, soprattutto nell'attuale clima economico.

La psicologa Dr. Tracy Thomas afferma che la terapia al dettaglio agisce come una distrazione, impedendoti di perseguire la vita che desideri davvero. La prossima volta che senti il ​​​​bisogno di concederti il ​​lusso, pensa a come puoi preparare il tuo futuro te stesso per il successo! Invece di fare acquisti ogni volta che hai una brutta giornata, incanala quell'energia verso l'investimento in un'app gratuita come Public o conserva i tuoi fondi in un conto di risparmio ad alto rendimento come il Savings Builder di CIT Bank, così sei meno tentato di spendere.

Infine, se scegli di fare un po' di acquisti, assicurati di proteggerti dagli svantaggi della terapia al dettaglio risparmiando quando puoi. Trova i codici coupon o usa la carta di credito giusta per recuperare parte dei tuoi soldi.

Leggi di più:

• 19 modi per risparmiare denaro durante una quarantena COVID-19
• Spesa e investimenti del millennio durante il COVID-19

Strumenti correlati

• I migliori conti di investimento per i nuovi investitori
• I migliori robo-consiglieri