First Progress Secured Credit Cards Review:carte a basso costo che possono aiutarti a creare credito

Se stai cercando di ricostruire il tuo credito, assicurati di dare un'occhiata a questa recensione completa di tre carte protette da First Progress.

Può essere un percorso lungo e sconosciuto quando stai cercando di ricostruire il tuo credito. Soprattutto se non stai sfruttando le giuste risorse.

Una cosa che può aiutarti a ricostruire il tuo credito con un uso responsabile dell'account è attraverso una carta protetta, una carta di credito che richiede un piccolo deposito in cui puoi utilizzare quel deposito come linea di credito.

Quindi, in questo articolo, delineerò tre carte offerte da First Progress:tutte protette e tutte progettate per aiutarti a rimettere in sesto il tuo profilo di credito.

Le tre carte, a confronto

	Carta di credito protetta First Progress Platinum Prestige Mastercard®	First Progress Platinum Select Mastercard® Secured Credit Card	La prima carta di credito protetta Progress Platinum Elite Mastercard®
APR	12,24% (V)	16,24% (V)	22,24% (V)
Tariffa annuale	$ 49	$ 39	$ 29
Premi	Nessuno	Nessuno	Nessuno

La carta di credito protetta First Progress Platinum Prestige Mastercard® ha l'aprile di acquisto più basso – 12,24% (V) – ma la tariffa annuale più alta – $ 49.

Consiglio la carta di credito protetta First Progress Platinum Prestige MasterCard® a chi intende utilizzare la propria carta più spesso. Non è richiesto un punteggio minimo, né una storia di credito, per ottenere la carta.

Fatti chiave:

• Ideale per – Costruisci il tuo credito con pagamenti puntuali e un aprile basso.
• Tasso percentuale annuale (APR) per gli acquisti – 12,24% (V).
• APR per Anticipi di Contanti – 21,24% variabile.
• Tariffa annuale – $ 49.
• Commissione di transazione anticipata in contanti:– $ 10 o il 3% di ogni anticipo in contanti, a seconda di quale sia maggiore.
• Commissione per le transazioni estere:– 3% dell'importo della transazione.
• Commissione per ritardato pagamento – Fino a $ 40.
• Commissione di pagamento restituita – Fino a $ 29.

Pro:

• Acquisto ragionevole aprile – Per una carta protetta, un tasso del 12,24% (V) è in realtà abbastanza buono. Ora, ti consiglio sempre di pagare il saldo per intero, ma se non lo fai, questa è in realtà una tariffa piuttosto favorevole.
• Il limite di credito aumenta nel tempo – Se effettui pagamenti puntuali in modo coerente, alla fine avrai diritto a un aumento della linea di credito. Ciò che è ancora meglio è che non dovrai versare un deposito cauzionale aggiuntivo per ottenere una linea di credito più elevata.
• Ricevi il tuo deposito – Una volta pagato l'intero saldo, puoi richiedere di riavere anche il tuo deposito per intero. Ora dovrai versare nuovamente un deposito se desideri utilizzare la carta, ma in gravi difficoltà, questa è una buona opzione da avere.
• Nessuna storia creditizia richiesta – Puoi ottenere l'approvazione per questa carta senza credito o senza credito completamente danneggiato, il che la rende una carta eccellente per iniziare il tuo percorso di costruzione del credito.
• Vantaggi Mastercard – Otterrai gli stessi vantaggi dei titolari di Mastercard, come la protezione da responsabilità zero, l'esonero dai danni di collisione dell'auto a noleggio, la copertura della garanzia estesa e altro ancora.
• Programma nazionale – Disponibile in tutti i 50 stati degli Stati Uniti *Vedi i termini della carta.

Contro:

• Quota annuale – Sebbene la commissione sia di soli $ 49, avere una quota annuale è un grande svantaggio per qualsiasi carta di credito, soprattutto perché su questa devi versare un deposito cauzionale.
• Nessun premio – Questa carta non offre alcun tipo di programma a premi, quindi è progettata solo per aumentare il tuo credito.
• Nessun bonus di iscrizione – non ottieni nulla per l'iscrizione, anche pagando un deposito cauzionale e una quota annuale.

La carta di credito protetta First Progress Platinum Select MasterCard® è la carta protetta di "modello medio" di First Progress. Ha un aprile di acquisto medio (ma ancora solido per le medie odierne) al 16,24% (V) e una tariffa annuale ragionevole di $ 39.

Penso ancora che le persone che vogliono portare un saldo possano farla franca con questa carta poiché il 16,24% (V) non è terribile, ma avrai anche la tariffa annuale a cui pensare. Ecco i fatti e cosa mi piace e cosa non mi piace della carta:

Fatti chiave:

• Ideale per – Una carta protetta con un discreto aprile e una quota annuale.
• Tasso percentuale annuale (APR) per gli acquisti – 16,24% (V) .
• APR per Anticipi di Contanti – 22,24% variabile.
• Quota annuale – $ 39.
• Commissione di transazione anticipata in contanti:– $ 10 o il 3% di ogni anticipo in contanti, a seconda di quale sia maggiore.
• Commissione per transazioni estere – 3% dell'importo della transazione.
• Commissione per ritardato pagamento – Fino a $ 40.
• Commissione di pagamento restituita – Fino a $ 29.

Pro:

• Alte probabilità di approvazione – Anche con una storia creditizia limitata, le tue probabilità di approvazione con questa carta protetta sono molto alte.
• APR ragionevole – Anche al 16,24% (V), è ancora al di sotto della media nazionale per le tariffe delle carte di credito in questo momento, il che rende questa un'opzione praticabile per una carta di tutti i giorni e anche una su cui puoi portare un saldo (se assolutamente necessario).
• Elaborazione rapida – Dichiarato sul loro sito Web e convalidato dai titolari di carta nelle testimonianze personali, il tempo di elaborazione per questa carta è davvero veloce, il che significa che puoi ottenere immediatamente l'approvazione.
• Funziona davvero per ricostruire il credito – Varie recensioni positive mostrano che i titolari di carta sono contenti dell'opportunità offerta da questa carta di migliorare il proprio punteggio di credito con un uso responsabile dell'account.
• Vantaggi extra – Ottieni cose come l'assicurazione del noleggio auto, una chip card per la sicurezza, la protezione del prezzo sugli acquisti e la responsabilità zero frode.
• Programma nazionale – Disponibile in tutti i 50 stati degli Stati Uniti *Vedi i termini della carta.

Contro:

• Nessun programma a premi – Anche pagando un deposito, non esiste un programma di premi con questa carta, cosa che ho trovato deludente.
• Quota annuale – Sebbene sia inferiore alla carta di credito protetta First Progress Platinum Prestige Mastercard®, $ 39 sono ancora molti dopo aver pagato un deposito minimo di $ 200 per una carta protetta. Mi sarebbe piaciuto non vedere alcun canone annuale.
• Servizio clienti discutibile – Con questa carta in particolare, i titolari si sono lamentati del servizio clienti (o della sua mancanza).

La carta di credito protetta First Progress Platinum Elite MasterCard® è il modello "più alto" (o "più basso" a seconda di come lo si guarda) la carta First Progress offre poiché ha l'APR di acquisto più alto al 22,24% (V), ma la tariffa annuale più bassa a $ 29.

Consiglio questa carta a chi usa raramente la propria carta di credito e paga il saldo per intero ogni mese. Un aprile del 22,24% (V) è troppo alto per giustificare il mantenimento di un saldo, quindi il pagamento completo è estremamente importante qui. La quota annuale di $ 29 è digeribile, anche con un utilizzo moderato. Di seguito sono riportati i fatti sulla carta e ciò che mi piace e non mi piace.

Fatti chiave:

• Ideale per – Tariffa annuale più conveniente.
• Tasso percentuale annuale (APR) per gli acquisti:– 22,24% (V).
• APR per Anticipi di Contanti – 27,24% variabile.
• Quota annuale – $ 29
• Commissione di transazione anticipata in contanti – $ 10 o il 3% di ogni anticipo in contanti, a seconda di quale sia maggiore.
• Commissione per transazioni estere – 3% dell'importo della transazione.
• Commissione per ritardato pagamento – Fino a $ 40.
• Commissione di pagamento restituita – Fino a $ 29.

Pro:

• Canone annuale basso – Non vado mai pazzo per le carte, in particolare quelle sicure, che hanno una tariffa annuale, ma questa costa solo $ 29, il che è abbastanza ragionevole.
• Facile approvazione – Non c'è storia di credito o punteggio di credito minimo richiesto per l'approvazione su questa carta, il che la rende un'opzione eccellente per coloro che desiderano ricostruire il proprio credito con un uso responsabile dell'account.
• Elaborazione rapida – Puoi ricevere la tua carta più rapidamente con una nuova opzione di elaborazione accelerata, che ti consente di iniziare a costruire il tuo credito il prima possibile.
• Programma nazionale – Disponibile in tutti i 50 stati degli Stati Uniti *Vedi i termini della carta.

Contro:

• Nessun premio – Come le altre carte di questa gamma, non ci sono premi per l'utilizzo della carta, il che significa che è solo per ricostruire il credito.
• Apr alto – Non consiglio di portare un saldo su questa carta poiché l'APR è semplicemente troppo alto per giustificarlo. Pagalo per intero ogni mese.
• Tariffa annuale addebitata immediatamente – Alcuni titolari di carte si sono lamentati del fatto che gli è stata addebitata la quota annuale subito dopo la registrazione prima ancora di aver ricevuto la carta di credito, il che è un punto di frustrazione.

Tariffa annuale

Ognuna delle tre carte di First Progress ha una quota annuale, ma sono tutte relativamente basse. La commissione più alta è di $ 49 sulla carta di credito protetta First Progress Platinum Prestige Mastercard®, ma con essa ottieni un TAEG favorevole del 12,24% (V).

Anche se non mi interessano le commissioni annuali, devi renderti conto del valore che ottieni con queste carte. Sono progettati per le persone che hanno un credito molto scarso o nessun credito. A quel punto, le tue opzioni sono estremamente limitate, quindi First Progress ha messo a punto un prodotto davvero unico e non esiterei a pagare la quota annuale se sei in questa posizione.

APR

Basandosi sul mio punto di cui sopra, l'APR non è scioccante su nessuna delle tre carte. Otterrai il 12,24% (V), il 16,24% (V) o il 22,24% (V) APR. Anche se non consiglio di portare una bilancia, mi rendo conto che a volte potrebbe essere necessario. In tal caso, sceglierei una delle carte che ha un aprile inferiore.

Considerando che la tariffa media sulle nuove carte di credito è di circa il 19% di aprile, direi che queste tariffe sono molto competitive, soprattutto considerando che sono carte di credito protette. Quindi, come l'aprile, non eviterei queste carte a causa del loro aprile. Concentrati solo sul pagarlo per intero o sul portare solo un piccolo saldo.

Nessun credito richiesto

Trovare una carta di credito quando non hai assolutamente credito (o se il tuo credito è completamente distrutto) è molto, molto difficile da fare. La maggior parte delle carte protette richiede non solo un deposito cauzionale, ma anche almeno una parte o un credito decente.

Quello che apprezzo davvero di First Progress è che non stanno cercando di essere appariscenti e di darti un ottimo bonus di iscrizione o premi, ma sono orientati verso le persone che hanno bisogno di aiuto per ottenere e costruire il proprio credito.

Cauzione rimborsabile

Se in futuro deciderai di chiudere il tuo conto First Progress, il tuo deposito cauzionale sarà completamente rimborsabile. Il modo in cui First Progress fa questo è accreditando sul tuo conto l'importo del tuo deposito. Se hai un saldo lì, lo ridurrà. Se non hai saldo, avrai un saldo a credito:a quel punto First Progress ti invierà un assegno per l'importo che ti deve.

Mi piace perché ti dà un senso di "sicurezza" sapendo che se la carta non funziona o aumenti il ​​tuo credito al punto da poter ottenere una carta non protetta, puoi riavere i tuoi soldi.

Carte discrete

Questo potrebbe non essere importante per alcune persone, ma mi piace che First Progress mantenga le loro carte discrete. Ciò significa che non c'è scritto "carta protetta" da nessuna parte. E anche se potresti avere solo una linea di credito di $ 150 o $ 200, nessun altro lo sa:sembra solo una Platinum Mastercard.

Non mi interessa essere appariscente o preoccuparmi di ciò che pensano gli altri, ma posso riconoscere l'imbarazzo che si potrebbe provare se hanno dichiarato bancarotta o hanno subito qualche altra difficoltà finanziaria. Quindi, con First Progress, puoi usare la carta con sicurezza senza che nessuno sappia la differenza.

Procedura di candidatura rapida

Iniziare e applicare richiede solo pochi minuti. E come vedrai di seguito, First Progress offre un'elaborazione accelerata per far muovere la tua domanda più velocemente e la tua carta per posta prima. In questo modo, puoi iniziare a costruire il tuo credito il prima possibile. E ricorda, First Progress fa rapporto anche a tutte e tre le principali agenzie di credito.

Un'alternativa alle carte First Progress:OpenSky® Secured Visa® Credit Card

Candidati ora sul sito Web protetto

Se le tre carte First Progress non ti soddisfano, la Carta di credito Visa® Secured OpenSky® potrebbe essere l'alternativa perfetta Per cominciare, ciò che rende questa carta particolarmente unica è il fatto che OpenSky non preleva affatto il tuo credito quando apri la tua carta, quindi non vedrai alcun effetto sul tuo punteggio.

Puoi anche scegliere il tuo limite di credito, tra $ 200 e $ 3.000. Dovrai pagare un deposito cauzionale di qualsiasi linea di credito tu scelga. Se chiudi il tuo account, questo importo è totalmente rimborsabile.

Sebbene la carta di credito OpenSky® Secured Visa® non offra nulla in termini di premi, il suo scopo principale è aiutarti a creare credito. Farai proprio questo con un uso responsabile dell'account, perché OpenSky segnalerà i tuoi pagamenti mensili puntuali a tutte e tre le agenzie di credito.

In che cosa differisce una carta protetta da una normale carta di credito o una carta di debito prepagata?

Una carta di credito protetta, come quelle offerte da First Progress, è progettata per aiutare coloro che non possono ottenere l'approvazione per una carta di credito tradizionale, a iniziare il loro percorso di costruzione del credito. Carte di credito protette come queste richiedono un deposito cauzionale, che alla fine equivale alla tua linea di credito.

Quindi, ad esempio, il deposito minimo è di $ 200. Se depositi $ 200, avrai una linea di credito di $ 200 da utilizzare per ricostruire il tuo credito. Le carte di credito tradizionali non richiedono un deposito e il tuo limite di credito è determinato dal tuo profilo di credito, punteggio di credito, reddito, debito e altro.

Una carta di debito prepagata, invece, è precaricata con contanti su una carta di debito. Sebbene ci siano diverse linee guida per stabilirsi, una carta protetta è essenzialmente ancora una carta di credito. Ciò significa che lo usi proprio come faresti con una carta di credito tradizionale e paghi gli interessi su tutti i saldi trasportati. Inoltre, a differenza di una carta di debito prepagata, puoi creare credito con una carta protetta.

Riepilogo

Onestamente, queste carte sono progettate per un pubblico molto specifico:coloro che non hanno credito o stanno ricostruendo il proprio credito danneggiato. Se rientri in questa categoria, queste carte potrebbero essere un'ottima opzione per te, e l'unica cosa che devi scegliere è la quota annuale che vuoi pagare, altrimenti i termini sono abbastanza vicini alla parità.

Leggi di più:

• Le migliori carte di credito protette del 2021
• Quando considerare una carta di credito protetta

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