Cosa succede se smetti di pagare con le carte di credito?

Con l'aumento delle fatture delle carte di credito, non effettuare pagamenti con carta di credito potrebbe sembrare piuttosto allettante. Sarebbe un grande sollievo non pagare una grossa somma del tuo reddito o risparmio ogni mese, soprattutto se devi affrontare difficoltà finanziarie.

Sfortunatamente, dovrai affrontare conseguenze dannose che ti metterebbero in guai finanziari ancora peggiori. Inizialmente, l'impatto potrebbe non sembrare troppo grande, ma presto ti ritroverai indebitato. Quindi, cosa succede quando smetti di pagare le fatture della carta di credito? Scopriamolo.

Più fasi di mancato pagamento con carta di credito

Il pagamento con carta di credito verrà considerato in ritardo dopo 30 giorni dal mancato pagamento, ma non sarà ancora incluso nel rapporto di credito. In alcune carte di credito, il pagamento in ritardo viene addebitato dopo 60 giorni.

Anche se il mancato pagamento o due mancati non verranno aggiunti al tuo punteggio di credito o segnalati alle agenzie di credito, dovrai affrontare addebiti per i ritardi. Più mancati pagamenti comporteranno conseguenze più gravi che avrebbero un impatto significativo sulla tua situazione finanziaria.

L'impatto e la tempistica potrebbero variare in base all'istituto di emissione della carta di credito, ma attraverserai le seguenti fasi:

• Dal primo al giorno 30 :Una commissione per il ritardo verrà aggiunta al saldo dovuto, insieme a un tasso di interesse.
• Giorno 60 :Il creditore potrebbe segnalarti alle agenzie di credito e potrebbe essere addebitata una penale TAEG.
• Da 90 a 150 giorni :Il tasso di interesse e la commissione di mora continueranno ad aumentare.
• Giorno 180 :Il tuo account potrebbe essere bloccato o chiuso se il creditore non l'ha già fatto. Il caso sarà inoltrato all'agenzia di recupero crediti.
• Dopo il giorno 180 :L'agenzia di recupero crediti o il creditore potrebbero intentare una causa contro di te per debito non pagato.

Conseguenze del mancato pagamento delle fatture della carta di credito

Ecco alcune delle cose principali che dovresti affrontare quando smetti di pagare con le tue carte di credito:

Il tasso di interesse e le commissioni per i ritardi iniziano ad accumularsi

In primo luogo, il tuo creditore addebiterà una commissione per il ritardo e aumenterà anche l'importo mensile minimo pagabile. Una delle parti più dannose è il tasso di interesse elevato che ti verrà addebitato per il mancato pagamento, in particolare dopo 60 giorni di mancato pagamento.

Il pagamento minimo dovuto aumenterà ogni mese, con ulteriori commissioni per ritardato pagamento incluse nel saldo. Una volta che il tasso di penalità inizia, aumenterà anche gli oneri finanziari. Di conseguenza, il tuo saldo eccezionale aumenta, rendendo più difficile recuperare il ritardo.

Il punteggio di credito è drasticamente influenzato

Dopo 30-60 giorni di mancato pagamento, l'emittente della carta di credito segnalerebbe i pagamenti mancati agli uffici delle carte di credito. La cronologia dei pagamenti con carta di credito gioca un ruolo fondamentale nel punteggio di credito.

Il mancato pagamento ridurrà il tuo punteggio di credito e danneggerà la tua solvibilità. Il numero di punti che potresti perdere dipenderà dal tuo profilo di credito. Gli individui con punteggi di credito eccellenti o buoni tendono a perdere un numero elevato di punti a causa di un ritardo nel pagamento. Anche se le persone con un punteggio scarso perderebbero punti, il calo non sarà così tanto.

Il tuo account continuerà a essere segnalato come in ritardo con più pagamenti mancati. È fondamentale notare che i pagamenti in ritardo o mancati vengono conservati nel tuo rapporto di credito per un massimo di sette anni e continuano a influenzare i punteggi di credito.

Viene addebitata un'elevata penalità TAEG

Ti verrà addebitata una penale TAEG dopo 60 giorni di mancato pagamento, che sarà applicabile alle tue transazioni future e al tuo saldo esistente. Il tuo account verrà ripristinato all'APR standard dopo aver effettuato sei pagamenti puntuali consecutivi.

L'agenzia di riscossione viene coinvolta

Quando continui a trascurare di pagare le fatture della tua carta di credito, il tuo account verrà segnalato all'agenzia di recupero crediti. Tutti i conti di addebito vengono continuamente spostati da un'agenzia all'altra una volta che sono stati completamente pagati o alla fine sono falliti.

La possibilità di essere citato in giudizio aumenta

L'esattore o il tuo creditore potrebbero anche intentare una causa contro di te per costringerti a effettuare il pagamento dovuto. Se vincono la causa, potrebbe consentire loro di prelevare denaro direttamente dalla tua busta paga o dal tuo conto bancario, a seconda del giudizio.

Il giudizio favorirà automaticamente il creditore se ignori il caso dopo essere stato notificato con la causa.

Tutte queste conseguenze possono avere un impatto significativo non solo sul tuo punteggio di credito e sulla situazione finanziaria, ma anche su diversi aspetti della tua vita.

Misure da adottare in caso di ritardo con i pagamenti con carta di credito

È essenziale capire che più a lungo trascuri i pagamenti con carta di credito, le cose continueranno a peggiorare per te. Per evitare di trovarsi in questa situazione, ecco alcuni passaggi che puoi intraprendere per una migliore gestione del credito e del debito:

Valuta il tuo budget

La revisione del budget ti aiuterà a identificare le aree in cui puoi ridurre le spese per effettuare pagamenti tempestivi con carta di credito. Scopri come puoi risparmiare ulteriormente denaro o aumentare il tuo reddito mensile.

Questi passaggi ti consentiranno di effettuare almeno il pagamento minimo dovuto ogni mese. Inoltre, evita di utilizzare le carte di credito fino a quando non sei completamente aggiornato su tutti gli importi in sospeso.

Contatta la tua società di carte di credito

Puoi sempre contattare il tuo creditore per spiegare come stai riscontrando difficoltà nel pagare le fatture della carta di credito. Spesso i creditori sono disposti a fornire un piano di rimborso adeguato o addirittura a rinunciare alla commissione per il ritardo per facilitare il pagamento.

È meglio contattarli quando ti rendi conto che potresti perdere il pagamento o che hai già perso un pagamento. Molte persone hanno paura di chiamare i creditori per informarli delle loro difficoltà finanziarie, ma saresti sorpreso dall'assistenza che potresti ricevere.

Vai al consolidamento del debito

Puoi anche utilizzare un prestito di consolidamento del debito o un trasferimento del saldo della carta di credito per gestire i tuoi pagamenti in modo efficace.

Il prestito per consolidamento debiti inserisce tutte le fatture della carta di credito in un unico pagamento distribuito in pagamenti mensili convenienti per gestire meglio le tue finanze.

Il trasferimento del saldo della carta di credito viene fornito con un TAEG dello 0% per un anno e ti consente di trasferire il saldo residuo con un tasso di interesse promozionale.

Consultare l'agenzia di consulenza creditizia

Le agenzie di consulenza creditizia esamineranno le tue finanze e creeranno un piano di gestione del debito e un budget efficiente per rendere più facile effettuare i pagamenti. È fondamentale cercare immediatamente la consulenza di un esperto quando inizi a lottare con le tue finanze.

Alcune agenzie di consulenza creditizia offrono anche la consulenza iniziale gratuitamente, ma un piano di gestione del debito richiede una commissione. Tuttavia, una buona agenzia di consulenza creditizia può farti uscire dall'onere finanziario e darti un maggiore controllo sulla situazione.

Considera il fallimento

Puoi anche prendere in considerazione la dichiarazione di fallimento in caso di debiti eccessivi con carta di credito. Esistono due tipi di fallimento che potrebbero aiutarti in base alla tua situazione:

• Capitolo 13: Puoi creare un piano per il rimborso del debito mantenendo i tuoi beni. Questo fallimento rimane su un rapporto di credito per un massimo di sette anni.
• Capitolo 7: Puoi ottenere la cancellazione di tutti i tuoi debiti, ma alcuni dei tuoi beni verranno venduti per pagare i tuoi creditori.

Prepararsi per il successo

Non effettuare pagamenti con carta di credito può comportare conseguenze dannose per il credito e costose. Puoi evitarlo effettuando il pagamento minimo dovuto in tempo per evitare di incidere sul tuo punteggio di credito e ottenere penali TAEG e addebiti per i ritardi.

Tenere traccia delle tue spese e entrate creando un budget può essere un passo importante per evitare pagamenti mancati. Puoi anche impostare pagamenti automatici per effettuare pagamenti tempestivi.

Tuttavia, se stai lottando con le tue finanze e sai che perderai un pagamento o due, è l'ideale parlare con il tuo creditore per sviluppare un piano di pagamento del credito migliore o consultare un'agenzia di consulenza creditizia per assistenza.

Se il tuo punteggio di credito è già stato influenzato, devi continuare a effettuare pagamenti tempestivi con carta di credito per ricostruire gradualmente il punteggio. Tieni presente che ci vorrebbe del tempo, quindi sii paziente e prendi misure consapevoli per gestire le tue finanze.