Come evitare le commissioni sulle carte di debito e mantenere i tuoi soldi

Molte persone preferiscono utilizzare la propria carta di debito per gli acquisti quotidiani perché è più facile gestire i propri soldi. Mentre puoi scoperti (ahi!), Non puoi accumulare la stessa quantità di debito fruttifero come potresti con una carta di credito. Le carte di debito sono così popolari che rappresentano il 28% di tutte le transazioni non in contanti.

Transazioni di debito e credito

Potresti aver notato che quando effettui acquisti con una carta di debito, hai la possibilità di eseguirla come transazione di debito o credito. Potrebbe sembrare una scelta banale, ma potrebbe influire sulle commissioni addebitate sul tuo conto bancario.

Quando scegli una transazione con carta di debito, dovrai inserire il tuo PIN (numero di identificazione personale) e hai la possibilità di ottenere un rimborso. Quando scegli il credito, dovrai firmare la ricevuta del tuo acquisto. Tuttavia, il modo in cui questi due vengono elaborati è molto diverso e potrebbe comportare costi aggiuntivi per te.

Con una transazione di credito o di debito, ci sono supplementi per elaborare il pagamento, che possono anche essere indicati come commissioni di elaborazione. Per saperne di più su questi, dai un'occhiata al nostro post su come funziona una carta di credito. Ma per questo articolo, devi solo sapere che il commerciante (dove stai acquistando qualsiasi cosa) deve sempre pagare quella che viene chiamata una commissione interbancaria. La commissione interbancaria si riferisce sia alle commissioni di elaborazione delle carte di credito che alle commissioni di elaborazione delle carte di debito.

Quando scegli una transazione con carta di debito, inserisci il tuo PIN. Questo invia la tua richiesta di fondi attraverso una rete di addebito. Le reti di addebito addebitano ai commercianti una percentuale inferiore dell'importo della transazione con carta, ma hanno una commissione per transazione più elevata. Con questo metodo, i fondi vengono detratti dal tuo account quasi istantaneamente, motivo per cui le persone che stanno cercando di rispettare un budget preferiscono utilizzare una carta di debito anziché una carta di credito.

Quando scegli il credito, firmerai la ricevuta. Questo invia la tua richiesta attraverso la rete di credito. Fanno pagare una percentuale più alta della vendita ma offrono commissioni per transazione inferiori.

Ciò che è importante sapere è che le banche guadagnano meno quando si utilizza una transazione con carta di debito. Per questo motivo, alcune istituzioni addebiteranno commissioni aggiuntive.

Costi mensili di assistenza e manutenzione

Alcune banche addebitano commissioni mensili per il privilegio di avere una carta di debito. Alcuni di questi sono un canone mensile diretto:BoA $ 4,95 e SunTrust $ 7 al mese, Regions Financial a $ 5- $ 8 al mese e Chase fino a $ 5 e Wells Fargo a $ 5- $ 10 al mese.

Mike molte megabanche, come Citibank, offrono una gamma di conti che possono includere canoni mensili fino a $ 25. Non è raro che un saldo inferiore si traduca in una commissione più alta. Perché dovresti tenerlo nel tuo conto corrente? Inoltre, perché stai punendo le persone con meno soldi...

Importo minimo di acquisto:una commissione mascherata

Ricorda che, indipendentemente dal metodo, il commerciante dovrà pagare una percentuale e una commissione per transazione ai fornitori per l'elaborazione. Immagina di voler comprare una bibita per $ 2,00. Al commerciante potrebbero essere addebitati 48 centesimi, risultando in una vendita effettiva di $ 1,52.

Puoi vedere come queste commissioni potrebbero rapidamente intaccare i profitti di un'attività locale nella tua comunità.

Anche se questo ha molto senso per il minimarket, non ha molto senso per te. Non ha senso acquistare cose che non ti servono. C'è la convinzione che l'applicazione di questi minimi sia illegale, non lo è. I commercianti possono avere un importo minimo di acquisto fino a $ 10.

L'account è bloccato

Ci sono scenari in cui strisciare la carta prima che l'importo dell'acquisto finale sia noto, cose come pagare alla pompa per il gas. Quando lo fai, il sistema controlla se hai un saldo minimo compreso tra $ 50 e $ 100 per coprire l'acquisto. In tal caso, viene applicata una sospensione su quei fondi.

Ora, se acquisti solo $ 30 di benzina, hai ancora la riserva di $ 100 per diversi giorni. Al sistema, sembra che tu non abbia questi soldi, il che significa che se poi scrivi un assegno che richiederebbe uno qualsiasi di quei $ 70 attualmente in attesa, verrai colpito con commissioni di scoperto.

Alcuni istituti offrono protezione da scoperto. Questa funzione di solito ti costerà anche diversi dollari, quindi anche se potrebbe aiutarti a evitare una commissione di scoperto, stai comunque pagando. Per questo motivo, assicurati sempre di avere un po' di contanti extra o utilizza l'opzione di transazione di addebito tramite PIN.

Commissioni bancomat

Le commissioni bancomat sono una delle commissioni di servizio più comuni associate alle carte di debito e vengono addebitate per la comodità di accedere al tuo denaro. Per prelevare fondi tramite un bancomat, devi utilizzare la tua carta di debito. Quando utilizzi un bancomat di proprietà/gestito da soggetti diversi dall'emittente della carta bancomat, di solito vieni colpito da due commissioni:una dalla tua banca e una dal proprietario del bancomat, che è l'istituto finanziario che possiede il bancomat.

Queste commissioni variano a seconda di chi usi, ma la media nazionale per una commissione ATM fuori rete è di $ 1,51, che in realtà è in calo, ma è ancora il tuo denaro e viene ancora prelevato dal tuo account.

Tariffe internazionali

Quando viaggi in un paese straniero, dovresti essere a conoscenza di una commissione per le transazioni estere. Può essere difficile sapere quanti contanti dovresti convertire o mettere al sicuro nei travellers' cheque. Questo rende l'utilizzo della tua carta di debito un'opzione popolare. Tuttavia, ci sono due commissioni comuni associate all'utilizzo della tua carta di debito all'estero.

Il primo è una commissione di conversione di valuta. Questa è la commissione addebitata dalla banca per convertire i tuoi dollari USA nella valuta desiderata quando effettui una transazione estera. Questo è in genere compreso tra l'1% e il 3% dell'importo di acquisto/prelievo da bancomat.

La seconda tariffa è quella che dovresti già conoscere:la commissione ATM internazionale. Proprio come gli sportelli automatici nazionali, se utilizzi un bancomat estero che è fuori rete, ti verrà addebitata una commissione ATM. Questi vanno dall'1% al 3% per transazione.

Come evitare le commissioni sulle carte di debito

Ora che conosci tutti i modi in cui puoi essere colpito dalle commissioni per l'utilizzo della tua carta di debito, parliamo dei modi per evitarle.

Trova una banca che esenta le commissioni bancomat

Molte istituzioni rinunceranno alle commissioni bancomat fino a un determinato importo. Questo non solo ti fa risparmiare denaro, ma è anche incredibilmente conveniente. Puoi utilizzare qualsiasi bancomat che vedi senza preoccuparti di una sanzione. Alcuni istituti finanziari appartengono a reti di ATM che potrebbero consentirti di accedere a più ATM senza sovrapprezzo. (Suggerimento:possiamo consigliare un certo numero di banche e cooperative di credito che offrono il rimborso delle commissioni ATM.)

Scegli il controllo gratuito

Ricorda, molte istituzioni ti addebiteranno una tariffa di manutenzione mensile solo per la manutenzione del tuo account. Quello che non ti dicono è che hanno bisogno dei tuoi soldi in modo che possano prestarli e realizzare un profitto. Le banche hanno bisogno di te più di quanto tu abbia bisogno di loro. Ci sono molte istituzioni che non addebitano canoni mensili per il tuo account e non richiedono saldi minimi.

Utilizza gli sportelli automatici in rete

Supponendo che tu non voglia fare nessuna delle prime due opzioni, potresti controllarti e insistere sull'uso solo di bancomat che appartengono alla rete della tua banca per prelevare contanti. Diventa un po' più impegnativo quando non sei in un posto familiare e devi trovare una posizione all'interno della rete.

Ritiro di denaro

Quando ricevi un rimborso durante l'acquisto, eviti una commissione bancomat. Ha anche ridotto al minimo il numero di volte in cui devi strisciare la carta e assicura che non avrai fondi in sospeso inutilmente. Puoi anche trovare conti correnti che ti permettono di guadagnare interessi e fare soldi con i tuoi soldi.

Trova una carta di debito legata a premi

Probabilmente hai familiarità con i premi delle carte di credito in cui guadagni miglia o punti ogni volta che spendi un dollaro. Lo stesso può valere per le carte di debito. Quando guadagni cashback o punti, aiuta a compensare eventuali commissioni che potresti aver sostenuto.

Anche se vengono addebitate commissioni dalla carta di debito, in genere sono molto inferiori a quelle della carta di credito.

Qual ​​è lo svantaggio?

Abbiamo parlato molto del motivo per cui le carte di debito sono migliori delle carte di credito, ma non sarebbe giusto non menzionare alcuni degli aspetti negativi delle carte di debito. La più ovvia è la sicurezza. Una carta di credito offre in genere migliori funzionalità di protezione dalle frodi. Se qualcuno dovesse entrare in possesso dei dati della tua carta di credito, potresti chiamare i servizi delle carte di credito o il servizio clienti e potrebbero bloccare quegli acquisti.

Con le frodi con carta di debito, è molto più difficile recuperare quei fondi. Questo è uno dei motivi principali per cui sentirai le persone avvertire di non utilizzare la tua carta di debito online. Tuttavia, molti servizi di pagamento di terze parti, come PayPal e molte app mobili si connettono a una carta di debito o di credito, ma dovresti sempre essere consapevole di dove sono archiviate le tue informazioni personali e di come vengono effettuati gli acquisti.

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