10 consigli per risparmiare che dovresti conoscere (e domande frequenti per aiutarti a risparmiare di più)

Ci sono due modi in cui gli americani risparmiano denaro:controllando i tuoi costi sugli acquisti facendo scelte finanziarie intelligenti e tempestive e rendendo gli obiettivi di risparmio a lungo termine parte del tuo piano finanziario generale.

Che sia adesso, o per i prossimi vent'anni, lo sviluppo di una strategia di risparmio non avviene dall'oggi al domani. È un processo che dura tutta la vita, un'abilità che sviluppi nel tempo. E non viene naturale a tutti. Per alcune persone, la parte più difficile è semplicemente iniziare.

Le chiavi per risparmiare denaro sono lo sviluppo di abitudini intelligenti e comportamenti disciplinati. Ma ci sono anche alcuni strumenti e trucchi per aiutarti a far crescere i tuoi risparmi più velocemente.

Se stai cercando di prendere il controllo del tuo futuro finanziario e finalmente prendere sul serio il risparmio di denaro, attiva questi dieci suggerimenti per iniziare a risparmiare. Potresti avere domande e, in tal caso, dai un'occhiata a queste domande frequenti sui risparmi.

10 consigli per iniziare a risparmiare

1. Inizia con i tuoi obiettivi di risparmio.

Pensa prima al PERCHÉ vuoi risparmiare. È per ripagare il debito? Risparmiare per una casa? Acquistare un'auto nuova (o nuova per te)? Avresti meno stress con un fondo per i giorni di pioggia?

Spesso risparmiare per un acquisto o una spesa è il primo modo in cui impariamo a risparmiare. Già da bambini, le lezioni di alfabetizzazione finanziaria ruotano attorno al concetto di risparmiare per giocattoli speciali o gite per rendere l'obiettivo finanziario più tangibile.

Ma è un buon modo per iniziare. Stabilire un obiettivo di risparmio iniziale può aggiungere ulteriore motivazione perché puoi immaginare il traguardo. Più specifico è ciascuno dei tuoi obiettivi, meno intimidatorio sembra. Dopotutto, l'idea di risparmiare un sacco di soldi all'inizio sembra un compito piuttosto scoraggiante.

Suddividere i tuoi risparmi in obiettivi più piccoli e più raggiungibili lungo il percorso può aiutarti a mantenerti in carreggiata. Semplicemente "risparmiare per la pensione" è sia aspecifico che intimidatorio. Per ogni obiettivo di risparmio, metti un importo in dollari e una sequenza temporale attorno ad esso. QUANDO vuoi aver raggiunto l'importo di $X,XXX nel tuo conto di risparmio?

2. Stabilisci alcune regole di base.

Conosci te stesso e le tue abitudini esistenti, buone e cattive. Stabilisci alcuni controlli e contrappesi per assicurarti di attenerti al tuo piano. Ad esempio, fatti una serie di domande prima di permetterti di attingere ai tuoi risparmi.

• È una situazione di emergenza?

• Questa spesa inaspettata in questo momento è più importante del mio prossimo obiettivo di risparmio?

• Potrò riavere questi soldi?

• Quando potrò restituire i soldi che ho prelevato dai miei risparmi di emergenza?

Le cose succedono. Non puoi sempre risparmiare quanto vorresti:va bene perché le esigenze di oggi vengono prima quando ha senso per te e la tua famiglia. Finché avrai conversazioni oneste e in anticipo con te stesso, non avrai tanti rimpianti in seguito.

3. Prima paga te stesso.

Quando arriverà il prossimo stipendio, assicurati di prenderti cura di te:ciò significa prima pagare te stesso, risparmiando. Parla con il tuo datore di lavoro per dividere il tuo deposito diretto sia nel tuo conto corrente che nel tuo conto di risparmio. In questo modo, non devi pensare di prelevare denaro dal tuo budget per risparmiare.

Quando risparmi automaticamente, non ti perdi tanto il denaro. Il processo stesso diventa molto meno doloroso. La prossima opzione migliore è creare un trasferimento automatico il giorno di paga che trasferisce una parte di denaro direttamente sul tuo conto di risparmio.

4. Paga in anticipo il tuo debito.

Non solo il debito consuma il tuo reddito disponibile ogni mese, più a lungo si trascina, più ti costa l'interesse totale. Inoltre, doversi preoccupare di effettuare i pagamenti mensili rende anche difficile iniziare a mettere da parte denaro reale su base regolare. Più della metà degli americani afferma che il debito ha un impatto negativo sulla loro vita, quindi eliminare la fonte di stress può solo aiutare il tuo benessere finanziario (e generale).

Quando paghi il debito in sospeso della carta di credito e i pagamenti del prestito il prima possibile, in realtà ti fa risparmiare denaro sugli interessi a lungo termine, anche se in questo momento richiede un po 'più di denaro dal tuo budget. Le tue finanze personali potrebbero risentirne ora, ma i vantaggi valgono una piccola compressione temporanea.

Dai la priorità all'estinzione dei debiti come uno dei tuoi primi obiettivi di risparmio. Una volta che sei finalmente libero da debiti, puoi iniziare a risparmiare attivamente più soldi per il tuo futuro.

5. Assicurati di avere un conto in banca favoloso.

Se stai pagando commissioni di servizio mensili o troppo in commissioni ATM per l'utilizzo del tuo conto corrente, potresti voler chiederti:"Perché?"

Ci sono più opzioni là fuori oltre al "conto che i miei genitori hanno creato per me", anche se è l'unico posto in cui hai effettuato una banca".

In effetti, molte banche comunitarie e unioni di credito ti ricompenseranno per le operazioni bancarie a livello locale, non solo permettendoti di guadagnare APY (rendimenti percentuali annuali) più elevati sui conti correnti, ma possono anche fornirti cashback, rimborsi sugli acquisti e altre ricompense. E se non hai ancora un conto di risparmio, puoi confrontare il negozio per i migliori APY anche su questi conti.

Alcune megabanche applicano semplicemente commissioni e offrono tariffe più basse perché possono. Ma quando conosci le tue opzioni, puoi ottenere molto di più per i tuoi soldi. Letteralmente. Quelle banche della comunità locale e le cooperative di credito ti consentono di costruire una relazione reale per quando è il momento di chiedere un prestito o un mutuo.

Non lasciarti scoraggiare dal processo di cambio banca se ti farà risparmiare denaro. Meglio ancora, considera quanto puoi guadagnare passando a un account migliore.

6. Confronta i piani assicurativi e scegli il giusto tipo di assicurazione sanitaria.

Proprio come il tuo conto in banca, il tuo piano di assicurazione sanitaria può fare davvero la differenza in quanto denaro devi preventivare ogni mese ed è qualcosa che non dovresti dare per scontato. Trovare l'assicurazione sanitaria giusta per te può farti risparmiare un sacco di soldi, sia in termini di quanto stai pagando come premio mensile, sia di quanto potresti accumulare in spese mediche.

Due tipi comuni di piani assicurativi sanitari sono PPO (Preferred Provider Organization) e HDHP (High-Deductible Health Plan). Con un piano PPO, in genere paghi di più in anticipo nel tuo premio mensile, ma sei pronto per meno soldi quando si tratta di spese mediche grazie a una franchigia inferiore. Un HDHP, d'altra parte, ti fa risparmiare denaro con un premio mensile inferiore, ma se ti ammali, corri il rischio di maggiori spese vive.

Se sei il tipo di persona che va raramente dal medico, puoi anche controllare un Conto di risparmio sanitario (HSA). Un HSA funziona anche in combinazione con un HDHP, offrendo risparmi fiscali agevolati per aiutarti a coprire spese mediche qualificate (che paghereste di tasca vostra con la vostra franchigia più elevata). Alcuni piani sanitari del datore di lavoro potrebbero anche dare dei soldi al tuo HSA, quindi assicurati di ottenere tutti i fondi a tuo favore.

7. Presta più attenzione alle tue spese.

Tutti spendiamo soldi. Non c'è bisogno di scusarsi, ma sai davvero quanto spendi e per cosa lo spendi?

Il passo più semplice per risparmiare denaro è capire dove vanno a finire tutti i tuoi soldi. Ciò significa controllare regolarmente i saldi del tuo conto e guardare la cronologia delle transazioni in dettaglio. Quando si tratta di soldi, l'ignoranza non è beatitudine. È un gioco pericoloso, ma puoi sicuramente vincere.

Una volta che sai per cosa stai spendendo di più, sai dove puoi tagliare. Utilizzi ancora tutti quegli abbonamenti mensili? Tutti i tuoi acquisti su Amazon si stanno accumulando? Se stai spendendo troppi soldi per mangiare fuori, una gita al supermercato per preparare i pasti potrebbe essere un ottimo punto di partenza.

Secondo il Bureau of Labor Statistics, l'americano medio ha speso $ 8.169 solo per il cibo nel 2019 ($ 3.526 per mangiare fuori), quindi per molti di noi questo è un punto di partenza facile. Sia che tu riduca la spesa complessiva o la frequenza, scegli la strategia di risparmio che sai di poter affrontare.

Ma per portare le tue finanze dove devono andare, devi prima sapere dove si trovano con una ripartizione completa delle tue spese personali. Controllare il saldo è facile con l'online banking. Il confronto con il tuo budget potrebbe richiedere un po' più di tempo, ma ne varrà la pena.

8. Riduci le bollette energetiche.

Tempo di punta per il risparmio energetico:a differenza di tagliare le spese, ridurre i costi energetici non richiede scelte difficili. Piuttosto, apporta semplici modifiche allo stile di vita e alle abitudini. È vero che il consumo di energia aumenta.

Secondo Energy.gov, puoi risparmiare fino al 10% sulle bollette annuali di riscaldamento e raffreddamento abbassando il termostato di soli 7°-10°F, per sole 8 ore al giorno. Considera anche un cronotermostato.

Se lavori ancora in ufficio o sei fuori casa durante la settimana lavorativa, quasi tutti i giorni non noterai nemmeno il cambiamento. Puoi anche impostarlo per tenere conto delle temperature notturne leggermente più fresche in estate per risparmiare energia. Nei mesi più freddi, puoi risparmiare sui costi di riscaldamento regolando la temperatura interna per resistere alle intemperie.

Ricordarsi di spegnere i dispositivi quando si esce può anche risparmiare sulla bolletta. Trova altri modi per ridurre il consumo di energia per iniziare a fare tagli che gestisci tu stesso.

9. Non privarti.

Proprio come una dieta, cambiare le tue abitudini di risparmio in modo troppo drastico potrebbe finire per farti sfoggiare, desiderare e abbuffarti di più sul back-end. Fai dei passi che diventano abitudini e col tempo sarai una macchina del risparmio senza pensarci due volte.

Risparmiare significa fare scelte più intelligenti, non soffrire. Invece di pensare al tuo budget come tagliare tutte le cose che ti piacciono, trasforma i tuoi lussi preferiti in una ricompensa per aver rispettato il tuo piano. Rendi gratificante la tua strategia di risparmio.

Inoltre, non devi eliminare del tutto i tuoi hobby o abitudini più costosi. Prova prima a ridimensionare un po' e vedi quanto puoi risparmiare.

10. Pensa ora alla pensione.

Come adesso. L'interesse composto è tuo amico. Non conosci il termine? È quando guadagni interessi sui tuoi interessi. Tasso di interesse 101:i soldi che guadagni guadagnano di più. Prima inizi a versare contributi a 401k o a un conto pensionistico individuale (IRA), più soldi puoi guadagnare con il piano pensionistico.

Da cinque a dieci anni in più di interessi composti possono fare un'ENORME differenza nella quantità di risparmi pensionistici che hai quando raggiungi l'età pensionabile. Enorme, come in centinaia di migliaia di dollari, a seconda di quanto contribuisci ogni mese.

Se hai un 401k tramite il tuo datore di lavoro, assicurati di contribuire a quel piano, soprattutto se il tuo datore di lavoro si offre di abbinare i fondi. È quasi buono come ottenere un aumento effettivo - oh aspetta, in realtà fa parte del pacchetto di compensazione del tuo datore di lavoro. Sono soldi che dovresti assolutamente impigliare.

I piani pensionistici sono progettati per offrire vantaggi fiscali per aiutarti a risparmiare di più per il futuro.

Domande frequenti:rendi semplice risparmiare denaro

Se hai ancora domande sulla tua strategia di risparmio, potresti cercare altri modi per aumentare i tuoi risparmi. Continua a porre domande e pianificare il raggiungimento dei tuoi obiettivi di risparmio finali.

Quanto dovresti avere di risparmio?

Dipende dalla tua età. Ovviamente, se ti sei appena laureato non avresti avuto il tempo o i mezzi per risparmiare tanto quanto qualcuno che si avvicina all'età pensionabile.

Dipende anche da quanti soldi puoi vivere e vivere ancora comodamente. Le persone che fanno più soldi spesso hanno bisogno di risparmiare di più perché sviluppano abitudini costose che sono difficili da rompere una volta che i soldi smetteranno di arrivare. Gli obiettivi a lungo termine di ognuno sono diversi.

Gli obiettivi di risparmio specifici variano a seconda di chi chiedi. Ma secondo Fidelity e T. Rowe Price, considera queste gamme una buona regola pratica.

• A 30 anni avresti dovuto risparmiare circa un anno di stipendio.

• A 40 anni, dovresti provare ad aumentare i tuoi risparmi da 2 volte a 3 volte il tuo stipendio attuale.

• All'età di 50 anni, quel numero dovrebbe arrivare da 5 a 7 volte il tuo stipendio attuale.

• A 60 anni, mentre ti avvicini all'età pensionabile di 67 anni (quando puoi prelevare senza sanzioni fiscali dal tuo conto pensionistico o 401k), vorrai aver risparmiato almeno da 10 a 11 volte il tuo stipendio annuale.

Se quei numeri sembrano ambiziosi, non lasciare che l'ansia si insinui. Sicuramente non sei solo. In effetti, secondo uno studio del 2019 della Federal Reserve, quasi il 25% di tutti gli americani non ha alcun denaro messo da parte per la pensione. Rimanere indietro non significa che dovresti rinunciare alla pensione. Significa che è giunto il momento di iniziare.

Qual ​​è l'importo corretto del fondo di emergenza?

La dimensione del tuo fondo di emergenza dipende anche da quanti soldi guadagni e dall'importo con cui sei abituato a vivere. Il tuo fondo di emergenza dovrebbe essere sufficiente per coprire da tre a sei mesi delle tue spese di soggiorno, qualunque sia il totale.

Sono soldi che puoi avere rapidamente a portata di mano in caso di crisi. Dopotutto, non puoi davvero prepararti per l'imprevisto, ecco perché lo chiamano un fondo di emergenza.

Naturalmente, puoi anche avere troppo nel tuo fondo di emergenza. A differenza di un conto di risparmio o di investimento, i tuoi soldi non aumenteranno se sono semplicemente seduti lì ad aspettare. Quindi non spendere troppo tempo o denaro a preoccuparti di ciò che potrebbe accadere oggi invece di mettere da parte i soldi per il tuo futuro.

Più conti di risparmio possono aiutarti a risparmiare di più?

Sì, può. Ma non perché stai guadagnando denaro aggiuntivo. Puoi guadagnare tanto denaro in un conto di risparmio quanto in più conti di risparmio purché tu abbia un APY molto alto.

Tuttavia, avere più conti di risparmio è una tattica utilizzata da alcuni risparmiatori per compartimentalizzare i propri obiettivi di risparmio. L'apertura di un conto di risparmio specifico per qualcosa come una nuova auto o una vacanza può aiutarti a visualizzare e compartimentare i tuoi risparmi. Può anche rendere meno probabile che tu attinga quei soldi se li metti da parte nel suo conto di risparmio separato.

Se ritieni che più conti di risparmio abbiano senso per il tuo piano di risparmio, assicurati solo di ottenere un APY competitivo su ciascun account, in modo da non perdere denaro extra e più risparmi complessivi. Potresti anche prendere in considerazione un certificato di deposito a breve termine (CD).

Come puoi iniziare a risparmiare di più oggi?

Il deposito diretto è il modo più semplice per iniziare e attenersi a un piano di risparmio. Fai andare i soldi direttamente dalla tua busta paga al tuo conto di risparmio. È un modo semplice per iniziare.

Assicurati di iscriverti a un piano 401k al più presto se te ne viene offerto uno tramite il tuo datore di lavoro. Ancora una volta, sia il tempo che l'interesse composto sono tuoi amici quando si tratta di risparmi per la pensione. Contribuisci più che puoi comodamente oggi perché non potrai recuperare quel tempo più tardi.

L'automazione dei risparmi rende anche l'avvio semplice e gestibile. È molto più facile "impostarlo e dimenticarlo" piuttosto che cercare di mettere da parte denaro qua e là solo occasionalmente.

Il cambio di assicurazione fa risparmiare denaro?

Se guardi la TV, hai sicuramente visto la pubblicità. Per l'assicurazione auto, "Quindici minuti possono farti risparmiare fino al 15%!" Quanto puoi effettivamente risparmiare su qualsiasi tipo di assicurazione dipenderà alla fine dalla tua situazione specifica.

Ecco perché qualsiasi compagnia di assicurazioni ti offrirà un preventivo di quanto dovrebbe costare il tuo piano (ovvero il "premio") tenendo conto di fattori specifici come la tua età e altre informazioni personali.

Il trucco per risparmiare sull'assicurazione è ottenere preventivi da più compagnie assicurative. Anche se lo shopping assicurativo potrebbe non essere così divertente come lo shopping tradizionale, lo shopping comparativo è sempre una strategia intelligente quando si tratta di risparmiare denaro. Guardati intorno prima di decidere di cambiare, assicurandoti di confrontare i tipi di copertura e gli importi il ​​più possibile da mele a mele.

Se stai facendo acquisti con un agente assicurativo che non si prenderà il tempo e gli sforzi per sottolineare questi dettagli (invece di limitarti a lanciare un premio economico davanti a te), considera di riprovare con un altro agente. Non c'è alcun obbligo di acquisto quando chiedi solo un preventivo.

Quando la tua assicurazione sanitaria viene rinnovata ogni anno, dai un'occhiata da vicino alla tua spesa sanitaria per determinare se puoi risparmiare con un piano assicurativo alternativo. Fare una valutazione del tuo budget e delle tue spese ti consentirà di prendere le migliori decisioni per la tua cura di te stesso finanziaria e fisica.

I suggerimenti per risparmiare denaro sono solo l'inizio.

Non c'è nessun trucco, consiglio di risparmio o risposta su Internet in grado di risolvere tutti i tuoi obiettivi di risparmio. Si tratta di pianificazione, spesa intelligente e impegno.

Il prossimo passo è fare una valutazione onesta di dove si trovano oggi le tue finanze e fissare obiettivi raggiungibili per dove vuoi essere. Solo allora puoi implementare queste semplici strategie di risparmio e cambiamenti nello stile di vita per adattare meglio il tuo budget ai tuoi mezzi.

Hai qualche consiglio per risparmiare killer? Twittaci!