Controllo aziendale vs personale:cosa dovrebbero sapere i proprietari di piccole imprese

Per i proprietari di piccole imprese, ogni giorno può includere i più piccoli dettagli, dalla preparazione delle proposte di offerta alla sostituzione delle cartucce d'inchiostro della stampante. Sembra che non siano mai state spese abbastanza ore per fare il lavoro che ti piace veramente, come interagire con i tuoi clienti preferiti e costruire la tua attività in un modo di successo per sostenere te e la tua famiglia. Probabilmente hai scoperto abbastanza presto che gestire una casa e gestire un'impresa sono creature completamente diverse. Sebbene tu possa essere eccezionale nel litigare con entrambi in un dato giorno, puoi anche vedere come il tuo approccio a ciascuno è unico l'uno dall'altro.

Lo stesso vale tra il tuo conto corrente personale e il tuo conto corrente per piccole imprese. Certo, quando firmi il tuo nome sull'assegno o imposti un pagamento ricorrente al tuo fornitore, muovi denaro in modo quasi identico, ma anche come la tua attività, ci sono dozzine di implicazioni in più per i tuoi dipendenti, i tuoi clienti, i tuoi clienti, il tuo fornitori e tu. Fare le scelte giuste quando si tratta del tuo conto corrente aziendale avrà un impatto sul successo della tua attività.

Se hai appena iniziato, mentre può sembrare una semplice estensione per continuare a utilizzare un assegno personale nel regno degli affari, o anche aggiungendo un conto corrente personale separato, un assegno aziendale è significativamente diverso in ciò che rappresenta e cosa può fare.

Dove iniziano gli affari

Come qualsiasi altro punto di partenza, puoi rivolgerti al World Wide Web per iniziare la ricerca di un account per piccole imprese. Se lo fai, scoprirai che i primi cinque risultati sono le principali grandi banche in America:Bank of America, Wells Fargo, Chase, Capital One e USBank. Ha senso, vero? Gestiscono gli affari per le più grandi aziende in tutto il paese. Sicuramente renderanno la tua attività di successo, giusto?

Ma cosa sanno del tuo attività commerciale? Trovare il giusto conto corrente aziendale significa principalmente trovare il miglior partner commerciale che aiuti te e i tuoi quattro, cinque, sei o anche dozzine di dipendenti a servire i tuoi clienti. Il tuo partner finanziario dovrebbe avere un interesse nel tuo successo. Entrambi dovrebbero desiderare la tua attività e far sì che la tua attività prosperi.

Inizia con l'istituto finanziario con cui puoi conversare, incluso uno che può rispondere alle tue domande sulla salute finanziaria della tua attività e che vuole aiutare la tua azienda a migliorare il benessere finanziario del tuo personale e della tua comunità.

Non sono solo affari

Sia che la tua piccola impresa appartenga solo alla tua famiglia, sia che tu abbia bisogno di un account aziendale, devi mantenere una chiara delimitazione tra le spese personali e aziendali. Potresti avere un interesse personale nel successo della tua attività, ma ci sono momenti in cui la tua attività non è personale. La creazione e l'utilizzo dei tuoi conti correnti sono alcune di queste volte.

Se sapevi già di aver bisogno di account separati, bene. Ma proprio come potresti non aver conosciuto tutte le regole aziendali nel tuo stato per creare una S Corp contro una C Corp per la tua attività, potresti non conoscere tutte le sfumature che incontrerai nelle finanze della tua azienda. Dalle buste paga ai conti da pagare e da ricevere alle tasse, ogni imprenditore deve conoscere l'importanza di avere non solo un conto separato, ma in particolare un conto corrente aziendale. Dovrai fornire anche documentazione aggiuntiva sulla tua attività, incluso il tuo codice fiscale (TIN) aziendale, se ne hai uno.

Probabilmente condividerai l'accesso al tuo account aziendale con più persone rispetto al tuo account personale, ma è necessario per gestire la tua attività. Un banchiere della comunità può aiutarti a iniziare a determinare di quali strumenti finanziari avrai bisogno per costruire la tua attività.

Strumenti del mestiere

Scoprirai che un conto corrente per piccole imprese offre molte più opzioni rispetto a un conto corrente personale, la maggior parte delle quali dipenderà dalle tue attuali esigenze aziendali.

Servizi per i commercianti

Essere in grado di servire i tuoi clienti sarà assolutamente in cima alla lista del tuo piano aziendale. Ciò includerà la facile capacità di accettare pagamenti in un'attività di vendita al dettaglio. Il tuo conto bancario aziendale deve supportare le tue transazioni quotidiane. Ad esempio, se hai clienti al dettaglio, dovrai gestire la commissione di transazione da Visa ^® o Mastercard ^® e altri servizi aziendali associati alla gestione di una vetrina.

Il tipo di servizio aziendale che offri può determinare il servizio bancario di cui hai bisogno. Farai regolarmente un deposito in contanti? Dovrai configurare un gran numero di funzioni di pagamento delle bollette per i tuoi fornitori? Se stai aprendo un conto nello stesso momento in cui avvii la tua attività, potrebbe essere difficile determinare di quale servizio di verifica aziendale potresti aver bisogno.

Avere un conto corrente in grado di aiutarti a gestire tali commissioni e pagamenti sarà importante, ma anche parlare con il tuo banchiere aziendale per aiutarti a determinare quali funzionalità e servizi saranno necessari per la tua attività e il tuo conto aziendale.

Accesso all'account condiviso

Potresti anche volere carte di debito per i dipendenti che effettuano acquisti dal conto aziendale. Potresti anche volere un sistema per approvare e rivedere i pagamenti effettuati da altri che svolgono attività bancarie per te. Che si tratti del tuo commercialista o del tuo coniuge, i processi per autorizzare o rivedere i pagamenti all'IRS o ai tuoi fornitori devono essere definiti e chiari. Il conto corrente aziendale rende tutto più semplice.

Banking online e mobile

L'online banking per il controllo aziendale ti consente livelli di approvazione e autorizzazioni limitate che gli account personali non offrono. In effetti, molte app di mobile banking offrono un'app aziendale alternativa nell'app store che include molte delle funzionalità di cui avrà bisogno un conto bancario aziendale.

Carta di credito aziendale

Puoi anche scegliere di aprire una carta di credito aziendale per coprire gli acquisti di attrezzature, veicoli di società di carburante, acquisti di forniture per ufficio o spese di viaggio per i dipendenti. Avere la tua carta di credito aziendale collegata al tuo conto bancario aziendale renderà più facili i pagamenti e il movimento di denaro.

Pagamenti aziendali

Il tuo conto corrente per piccole imprese può anche essere la fonte del tuo libro paga, indipendentemente dal fatto che tu stia pagando solo tu o tu e il tuo equipaggio. Questa funzione ti consente di utilizzare i servizi di deposito diretto per i tuoi dipendenti, il che rende sicuramente il giorno di paga più facile per tutti.

Se offri assistenza sanitaria al tuo personale, potresti anche voler creare un HSA, o conto di risparmio sanitario, per i tuoi dipendenti. Questa potrebbe essere un'opzione aggiuntiva di cui vorrai discutere con il tuo banchiere commerciale locale.

Pagamenti delle tasse commerciali

È una certezza negli affari come lo è nella tua vita personale, ma pagare le tasse per la tua attività sarà molto diverso. I pagamenti sono dovuti trimestralmente, per esempio. Sarai responsabile sia delle tasse sui guadagni della tua attività, sia delle tasse sul lavoro dal tuo libro paga. La gestione di questi tramite il tuo conto corrente aziendale sarà un'altra caratteristica importante del tuo piano aziendale finanziario. Il tuo account business renderà anche il monitoraggio di questi pagamenti importante e più facile.

Controllo aziendale gratuito

Data la gamma di servizi aggiuntivi offerti per il controllo commerciale e il controllo delle piccole imprese, non sorprende che la maggior parte dei conti abbia più commissioni rispetto ai conti correnti personali, come un canone di servizio mensile o per servizio di transazione, ma ci sono ancora istituzioni finanziarie che offri un controllo aziendale gratuito.

Questi account possono essere dotati di offerte di lancio a tempo limitato o requisiti di deposito minimo, quindi considera il flusso di cassa e le entrate della tua azienda prima di impegnarti in un account che potrebbe non fornirti i migliori servizi e tariffe per la tua azienda di dimensioni. Risparmiare su un canone di manutenzione mensile per i primi mesi di attività potrebbe non essere l'opzione migliore per il tuo piano di crescita a lungo termine.

Controlli commerciali

Potresti non scrivere molti assegni personali, ma è ancora comune negli affari. Avere una scorta di assegni aziendali è molto più che avere una scorta a portata di mano per quei pochi fornitori che non accettano pagamenti elettronici. Gli assegni aziendali possono essere di una varietà di formati, incluso il formato da eseguire attraverso la stampante se ne utilizzi una quantità sufficiente. Dovrebbero anche includere le informazioni e il logo della tua attività. Poiché un assegno aziendale rappresenta un altro tassello del puzzle del marchio, questo tipo di assegno generalmente include il nome, il logo e l'indirizzo dell'azienda.

Servizi di contabilità

In definitiva, un assegno aziendale può essere una parte necessaria della gestione del flusso di cassa aziendale, ma il monitoraggio di tale movimento di denaro potrebbe richiedere un'integrazione più avanzata. Oltre all'accesso condiviso all'account tramite l'online banking, esistono molte opzioni su come un conto corrente aziendale può integrarsi perfettamente in collegamenti diretti con Quicken, QuickBooks o altri software di contabilità per piccole imprese.

Fai crescere la tua attività

Iniziare le prime incursioni nel regno della finanza personale con un conto corrente personale è stato solo il punto di partenza per un nuovo mondo di possibilità.

L'apertura del tuo primo conto business sarà simile quando entri nel mondo professionale dei servizi alle imprese. Da un punto di vista imprenditoriale, i conti correnti aziendali sono uno dei pezzi più essenziali dell'immagine del marchio e della personalità professionale della tua azienda:quando scrivi un assegno a un fornitore o stampi una ricevuta per il tuo cliente, il flusso di cassa della tua attività sta costruendo la tua attività e la tua reputazione.

Quando hai deciso di diventare professionista, vuoi avere un partner finanziario i cui obiettivi siano in linea con i tuoi. Come piccolo imprenditore, vedi il valore di controllare le tue fortune, ma anche di contribuire alla tua economia locale. Trova un partner finanziario e un conto aziendale che crescano con la tua attività e che aiutino la tua attività a crescere.