Le professioni finanziarie devono ruotare per evitare l'estinzione tecnologica

La tecnologia blockchain minaccia di capovolgere il settore finanziario. Sebbene ciò rappresenti un'opportunità per ridurre i costi sia per le imprese che per i consumatori, può anche fare alcune professioni, come la contabilità, obsoleto.

Cosa possono fare i professionisti finanziari per riposizionarsi e rinominarsi di fronte a una potenziale estinzione?

Non sono i primi ad essere sostituiti dalla tecnologia, Dopotutto. Negli ultimi due decenni, gli agenti di viaggio sono stati sostituiti da siti come Expedia e Priceline, mentre i tassisti vengono soppiantati da Uber.

Ciò che è diverso qui è che la contabilità e la finanza sono considerate professioni d'élite. Queste vocazioni sono ben pagate e richiedono alti livelli di istruzione e formazione, sollevando domande su come potrebbero comportarsi altre professioni di fronte all'interruzione tecnologica.

In che modo le professioni a rischio di estinzione riaffermano il loro valore per avere una possibilità di sopravvivenza?

Cosa sanno fare meglio?

La prima cosa che le professioni devono fare è rivalutare la loro proposta di valore. Cosa fa la loro professione meglio di chiunque altro? In che modo questa esperienza può essere riconfezionata per attirare nuovi clienti o clienti, o sviluppare nuove linee di servizio?

Come esempio, i contabili sanno da tempo che la tecnologia ha il potenziale per sconvolgere la loro professione. Alcuni suggeriscono che la blockchain potrebbe sostituire del tutto l'auditing. Però, gli auditor sono stati in grado di riorganizzare con successo la loro esperienza per espandersi in nuove aree come cerimonie di premiazione, classifiche di business school o persino rapporti di sostenibilità.

Per fare questo, la professione contabile ha dovuto capire dove risiedono i suoi punti di forza e come questi potrebbero essere combinati con altre forme di competenza per creare qualcosa di nuovo.

Un posto in cui i revisori lo fanno è nell'area della garanzia di sostenibilità, che comporta l'auditing del social di un cliente, prestazioni economiche e ambientali. Questo potrebbe significare, ad esempio, valutare e verificare le emissioni di gas serra dichiarate da un cliente industriale.

Alcuni revisori riconoscono che, sebbene non possiedano il know-how scientifico per convalidare la scienza alla base dei rapporti di sostenibilità, sono in grado di coinvolgere esperti di quelle aree in modo che, insieme, possono creare una nuova linea di business.

Mentre i contabili non sono stati in grado di eliminare completamente la minaccia dell'estinzione tecnologica, alcuni sono stati in grado di rilanciare la loro posizione nel mercato trovando nuovi acquirenti per i loro servizi.

Se non puoi batterli, unisciti a loro

La tecnologia blockchain rappresenta una sfida unica perché è stata progettata per capovolgere l'ordine finanziario tradizionale. Viene creata la criptovaluta Bitcoin, distribuito, scambiati e conservati con l'uso di blockchain, essenzialmente un decentralizzato, sistema di contabilità peer-to-peer che sta cambiando il modo in cui viene scambiato il denaro.

Più recentemente, un nuovo utilizzo della blockchain chiamato finanza decentralizzata (nota anche come "DeFi") ha introdotto applicazioni finanziarie che mirano a eliminare gli intermediari finanziari tradizionali come le banche.

Sebbene la probabilità che le banche vengano sostituite da applicazioni basate su blockchain è improbabile a breve termine, la tendenza potrebbe prendere piede nel lungo periodo. Di conseguenza, diverse banche hanno sviluppato piattaforme che consentono ai propri clienti di scambiare criptovalute come Bitcoin, Etere o Ondulazione.

La società di servizi finanziari globali J.P. Morgan ha sviluppato una moneta digitale che fornisce pagamenti istantanei tra clienti istituzionali. L'adozione di prodotti basati su blockchain da parte dell'istituto finanziario di alto profilo rappresenta un brusco allontanamento dai commenti espressi dal CEO dell'azienda nel 2017, quando ha chiamato Bitcoin una frode.

Questo cambiamento nel sentimento riflette un più ampio cambiamento nell'atteggiamento dei regolatori e dei banchieri nei confronti delle criptovalute e della blockchain, più in generale.

Riconoscendo che la tecnologia blockchain non sta andando via, i banchieri sono invece alla ricerca di modi per sfruttare il loro status di intermediari finanziari di fiducia per fornire fiducia ai clienti che desiderano sperimentare le criptovalute. Come i contabili che si espandono nell'assicurazione della sostenibilità, i banchieri stanno sfruttando il loro vantaggio più forte - la loro reputazione di intermediari di fiducia - per creare un nuovo prodotto per l'era digitale.

Riqualificazione necessaria

Però, il passaggio alla fornitura di servizi nel settore blockchain richiede un alto grado di riqualificazione nel settore della tecnologia dell'informazione. La mia ricerca sull'auditing suggerisce che molti contabili si astengono dall'assumere clienti nel settore blockchain perché sentono di non avere le competenze tecnologiche per farlo.

Gruppi professionali come Chartered Professional Accountants (CPA) Canada (l'organizzazione nazionale che rappresenta la professione contabile canadese) hanno invitato la prossima generazione di CPA a diventare maestri dei dati. Questo potrebbe non essere realistico. Diventare esperti di dati mantenendo le conoscenze fondamentali di un contabile in materia fiscale, la rendicontazione finanziaria e la revisione contabile possono finire per produrre una generazione di jack (e janes) di tutti i mestieri che non sono padroni di nessuno.

La realtà è che lo sconvolgimento tecnologico minaccia tutte le professioni e la prospettiva dell'estinzione è reale. Il modo migliore per reagire è concentrarsi su ciò che una professione sa fare meglio e migliorarla ancora.

Anche se potrebbe essere allettante provare a trasformare i professionisti della finanza in scienziati dei dati, questo potrebbe fare più male che bene sminuendo le aree di competenza chiave di quale professione, rendendo ancora più probabile che una professione diventi una specie in via di estinzione. Anziché, i professionisti finanziari devono concentrarsi sulla ricerca di nuovi usi per le proprie competenze.