In che modo le criptovalute influiscono sulla pianificazione patrimoniale

La pianificazione patrimoniale per i portafogli di investimento è sempre stata alquanto complicata, ma nell'era delle valute digitali, lo è diventato molto di più. Un tempo gli investitori potevano scrivere un testamento e includere elementi come i certificati azionari in una cassetta di sicurezza per i loro parenti più prossimi e che il trasferimento degli investimenti si sarebbe svolto senza intoppi. Ora, ci sono nuove leggi e protocolli che devono essere osservati se un investitore vuole essere sicuro che le sue risorse digitali siano trasferite in modo sicuro e protetto quando sarà il momento.

Sotto, esploreremo alcuni dei dettagli della pianificazione patrimoniale quando si tratta di risorse digitali. In alcuni casi, le regole non sono cambiate. In altri, ci sono nuove considerazioni da tenere a mente di cui gli investitori tradizionali potrebbero non essere ancora a conoscenza.

La conoscenza e l'accesso sono la chiave

Forse la singola considerazione più importante quando si pianifica la proprietà con le criptovalute è garantire che l'esecutore testamentario della tua proprietà sappia quali beni possiedi e come puoi accedervi. Un recente rapporto di Forbes suggerisce che l'accesso a queste risorse può essere la componente più difficile dell'intero processo.

Gli investitori di criptovaluta sono notoriamente volubili su come archiviano le loro chiavi digitali e i codici di accesso. Questo non sorprende, poiché queste password consentono l'accesso completo ai portafogli digitali. D'altra parte, essere troppo complicato con le cose e corri il rischio di perdere il codice. Se questo accade, spesso non c'è modo di recuperare l'accesso, e un portafoglio pieno di token di criptovaluta può rimanere inutilizzato in modo permanente.

L'esperta di pianificazione ereditaria di criptovalute Pam Morgan raccomanda un metodo antiquato:"Sono un grande fan di carta e penna" per elencare le chiavi di criptovaluta per esecutori ed eredi. Morgan aggiunge che "è molto importante spiegare [loro] i tipi di risorse, posizioni chiave, e controlli di accesso che stai utilizzando per la sicurezza. I controlli di accesso sono cose come i PIN, passphrase, requisiti di multifirma o timelock."

Il lato legale delle cose

Anche con una chiara spiegazione di dove si trovano le tue risorse digitali e come i tuoi eredi possono accedervi, anche se, potresti mettere in pericolo il tuo parente più prossimo per problemi legali se non agisci deliberatamente. Idealmente, gli investitori considereranno sia l'accessibilità tecnica che le ramificazioni legali. Senza considerare le questioni legali associate alla pianificazione successoria, gli investitori potrebbero impostare i loro eredi per lunghe cause legali. D'altra parte, Morgan riconosce, "senza chiavi [crittografiche], un ordine del tribunale è impotente."

Morgan consiglia di fare almeno due copie dei registri delle risorse e di conservarle in luoghi separati. Potrebbe valere la pena aggiornare questi elenchi una volta alla settimana, in particolare per gli investitori di criptovaluta molto attivi. D'altra parte, L'avvocato di Chicago Michael Goldberg, un altro esperto di pianificazione patrimoniale delle criptovalute, suggerisce che i trader che sono attivi solo di rado possono probabilmente cavarsela con un minor numero di elenchi di attività. "Ho una varietà piuttosto ampia [di token], " lui spiega, aggiungendo che consiglia di creare e aggiornare un elenco una volta all'anno.

Dal punto di vista giuridico, la maggior parte degli stati ha emanato leggi negli ultimi anni che consentono agli esecutori esecutori di gestire le risorse digitali in modo simile a come potrebbero gestire le risorse tradizionali. Ciò potrebbe aiutare gli esecutori a sentire il bisogno di vendere rapidamente gli asset di criptovaluta; questo può impedire loro di sentire il contraccolpo degli eredi se le valute virtuali nel frattempo scendono di valore. Ancora, mentre la legge si affretta a mettersi al passo con la pianificazione patrimoniale delle criptovalute, c'è spazio per crescere comunque. La presidente del National College of Probate Judges Tamara Curry suggerisce che i giuristi dovranno diventare più esperti di criptovalute. "I tribunali saranno sempre più inondati. I giudici dovranno essere istruiti e resi consapevoli di cosa cercare quando questi beni verranno davanti a loro, "dichiarò Curry.