Sandbox normativo crittografico

Che cos'è una sandbox di regolamentazione crittografica?

Una sandbox normativa crittografica è un ambiente di test simile a quello dal vivo utilizzato per garantire la conformità normativa e i controlli di sicurezza per le operazioni finanziarie, comprese criptovalute e reti blockchain.

Punti chiave

• Una sandbox si riferisce a un ambiente di test isolato, ma completamente funzionante, in cui software, applicazioni (app), e i programmi possono essere testati.
• Una sandbox normativa crittografica consente a governi e aziende di testare se le criptovalute possono essere adottate in modo efficace e come implementare le normative.
• Nel novembre del 2020, il governo spagnolo ha firmato una legge che crea una sandbox per la criptovaluta e l'ecosistema fintech.

Come funzionano i sandbox normativi crittografici

Una sandbox è un termine comunemente usato nel campo dello sviluppo software. Una sandbox si riferisce a un ambiente di test isolato, ma completamente funzionante, in cui software, applicazioni (app), e i programmi possono essere testati. Se un programmatore scrive un nuovo pezzo di codice, possono usare una sandbox per testarlo. Per esempio, se un programmatore che sta lavorando all'aggiornamento dell'app di condivisione del viaggio Uber aggiunge una nuova funzionalità per localizzare con maggiore precisione il passeggero utilizzando il GPS, o un team di sviluppatori di Facebook migliora le funzionalità del sito, prima che tali aggiornamenti e funzionalità vengano lanciati, possono essere testati in un ambiente isolato e controllato chiamato sandbox.

Sandbox normativi

Le sandbox normative comportano uno sforzo coordinato per creare e migliorare le normative esistenti per un particolare settore, lavorando con tutte le agenzie di regolamentazione e le società coinvolte in quel settore. I sandbox normativi possono aiutare le aziende a comprendere i requisiti normativi in ​​un paese. I sandbox possono essere utilizzati anche nelle prime fasi della stesura delle normative quando non è presente un framework esistente. In altre parole, le normative possono essere testate in un ambiente per determinare il modo migliore per regolamentare un particolare settore e costruire una rete di cooperazione da parte delle società regolamentate.

Alcuni sandbox possono essere di natura ampia, incentrati sul settore dei servizi finanziari, mentre altri sandbox possono essere più mirati. Le sandbox mirate possono includere la creazione di ambienti di test per migliorare i sistemi di pagamento e lo sviluppo dell'autenticazione digitale per prevenire le frodi, hacking del sistema, e attacchi informatici. Oltre a testare caratteristiche e funzionalità, una sandbox consente inoltre di verificare gli aspetti di sicurezza del nuovo codice.

Sandbox Blockchain

I sandbox normativi sono stati utilizzati anche per testare la tecnologia blockchain e come introdurre e implementare efficacemente le criptovalute all'interno di un sistema finanziario. Blockchain è un sistema di registro distribuito simile a un database condiviso in cui le transazioni finanziarie vengono verificate prima di essere aggiunte al registro visualizzato pubblicamente come record permanente.

Le transazioni in una blockchain devono essere approvate e convalidate dai suoi partecipanti e una volta completata una transazione, un nuovo blocco viene aggiunto alla rete. Sebbene la tecnologia blockchain sia in genere utilizzata come registro condiviso per uso pubblico, si possono creare anche blockchain private, che consentirebbe l'accesso solo a determinati partecipanti che soddisfano i requisiti di autenticazione.

L'interesse per la tecnologia blockchain da parte di governi e autorità di regolamentazione è in aumento. Per esempio, nel 2018, la Commissione Europea ha annunciato che più di 21 stati membri dell'Unione Europea hanno firmato una dichiarazione creando la European Blockchain Partnership (EBP) per sviluppare l'European Blockchain Services Infrastructure (EBSI). L'iniziativa blockchain è progettata per fornire l'accesso ai servizi pubblici digitali come il reporting normativo, energia, e logistica a vantaggio di aziende e cittadini.

Sandbox normativi nel settore finanziario

Le sandbox possono aiutare le autorità di regolamentazione a conoscere le nuove tecnologie, come le tecnologie finanziarie (o fintech), che offrono prodotti finanziari online e tramite dispositivi mobili. Molte banche e società di tecnologia finanziaria utilizzano prodotti digitali per migliorare l'esperienza dei propri clienti. La digitalizzazione dei servizi finanziari comprende i seguenti servizi:

• Accesso al conto e alle informazioni finanziarie
• Trasferire denaro
• Automatizza i processi, come la compravendita di azioni, depositi diretti, pagamenti di prestiti, e trasferimenti
• Richieste di prestito online e carte di credito

Sebbene il fintech sia solitamente riservato al settore bancario, altri settori come l'istruzione e le agenzie governative hanno utilizzato la tecnologia per facilitare i pagamenti elettronici. Però, poiché il settore finanziario è fortemente regolamentato da leggi mobiliari e bancarie in molti paesi, la conformità normativa è un must.

Le funzioni sottoposte a controllo di conformità includono transazioni monetarie, prestito, pagamenti, assicurazione, e il trading elaborato attraverso la tecnologia di elaborazione diretta (STP). Le autorità di regolamentazione devono bilanciare l'innovazione digitale e la tutela dei consumatori, ecco perché i regolatori in molte nazioni hanno adottato un approccio basato sulla "sandbox normativa".

L'uso di una sandbox normativa consente alle aziende autorizzate di testare i propri prodotti innovativi, Servizi, modelli di business, e meccanismi di consegna nel mercato reale, con consumatori reali, in via di prova. Aiuta a ridurre il time to market a basso costo, migliora l'accesso al capitale, e garantisce il rispetto dei requisiti di conformità. Tali sandbox normativi consentono la comunicazione diretta tra sviluppatori fintech e aziende e funzionari normativi, mitigando al contempo i rischi di conseguenze negative indesiderate come i difetti di sicurezza.

Sandbox normativi crittografici

Poiché la tecnologia blockchain e varie criptovalute hanno guadagnato popolarità, il rispetto delle normative e la sicurezza delle risorse digitali sta acquisendo importanza. ripetuti incidenti di furto di criptovalute, tentativi di hacking, e le truffe fungono anche da deterrente per l'adozione di massa.

I sandbox normativi sono stati estesi nel mondo virtuale delle criptovalute, dove i regolatori finanziari offrono alle aziende autorizzate la possibilità di testare i prodotti blockchain. Ad esempio, nel luglio 2020, La Financial Conduct Authority (FCA) del Regno Unito ha concesso a 22 aziende l'accesso al suo servizio sandbox normativo.

Negli Stati Uniti., Mick Mulvaney, l'ex direttore ad interim del Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), nel luglio 2018 ha annunciato il lancio di un sandbox normativo volto a incoraggiare le criptovalute e la tecnologia blockchain. All'inizio del 2020, prima di abbandonare la corsa presidenziale, l'allora candidato Michael Bloomberg ha chiesto una "sandbox fintech" per promuovere l'innovazione.

Nel novembre del 2020, il governo della Spagna ha firmato in legge la trasformazione digitale del settore finanziario, che ha creato una sandbox per l'ecosistema di criptovalute e fintech. Con lo sviluppo della sandbox e dei regolamenti successivi, potrebbe portare a un'ulteriore diffusione dell'uso di criptovalute nel paese e fungere da modello per il resto delle nazioni dell'Unione Europea. La Spagna è già in prima linea quando si tratta di offrire criptovalute poiché il paese supporta più di 120 bancomat Bitcoin.

Futuro dei sandbox normativi crittografici

È probabile che nei prossimi anni verrà adottato un numero crescente di sandbox crittografici poiché sempre più aziende e governi esplorano il potenziale della tecnologia blockchain e delle criptovalute. Però, i risultati delle sandbox esistenti devono ancora essere finalizzati e implementati. Le criptovalute hanno avuto la loro giusta dose di sfide, inclusi hack in cui è stato rubato denaro, come l'hack di Ethereum nel 2016 in cui sono stati rubati $ 50 milioni di dollari. Il disaccordo su come gestire l'hack ha portato alla divisione della rete in due blockchain:Ethereum (ETH) ed Ethereum Classic (ETC).

È importante notare che anche se gli investimenti nella tecnologia blockchain sono aumentati, non significa necessariamente che le criptovalute comunemente scambiate oggi verranno utilizzate all'interno di tali reti.

Per esempio, la Union Bank of Switzerland (UBS) ha sviluppato una sandbox che esplora l'uso della tecnologia blockchain per i pagamenti all'interno del settore bancario. UBS ha collaborato con altre grandi banche in tutto il mondo per sviluppare una Utility Settlement Coin (USC), che è un equivalente digitale di contanti. L'USC verrebbe convertito su base uno a uno o parità con una valuta fiat corrispondente, come l'euro o il dollaro USA, e garantito da contanti presso una banca centrale.