Posso creare un conto bancario cointestato con qualcuno in un altro paese?

Normalmente, non puoi aprire un conto bancario congiunto con qualcuno che risiede in un altro paese a meno che quella persona non venga negli Stati Uniti per aprire il conto. Per di più, molte banche si rifiutano di aprire conti per cittadini stranieri anche se tutti i firmatari del conto sono fisicamente presenti negli Stati Uniti. Però, alcune grandi banche fanno eccezioni e consentono ai non residenti, sia negli Stati Uniti che con sede all'estero, per aprire conti.

Nuovi account

Al fine di ottemperare alle disposizioni del PATRIOT Act del 2001, le banche negli Stati Uniti sono tenute ad avere regole scritte in archivio che dettagliano i metodi che i dipendenti della banca possono utilizzare per identificare i nuovi clienti. Tipicamente, le banche richiedono ai nuovi clienti di produrre una forma di identificazione rilasciata dal governo all'apertura del conto. Per ottemperare agli obblighi di dichiarazione fiscale, le banche devono anche ottenere il numero di previdenza sociale di ogni firmatario del conto. Finalmente, quando apri un conto devi firmare una carta di firma che funge anche da contratto di conto. A causa delle leggi contrattuali statali, le banche devono ottenere la firma di tutti i firmatari del conto all'apertura del conto e devono conservare la firma in archivio.

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Molte banche consentono agli stranieri residenti, che hanno indirizzi permanenti all'estero per aprire conti bancari con passaporti stranieri. I cittadini stranieri che non hanno numeri di previdenza sociale possono comunque aprire conti congiunti o di proprietà singola se compilano un modulo fiscale W8, che li esenta dal pagamento delle tasse negli Stati Uniti. Poiché il PATRIOT Act richiede alle banche di ottenere l'indirizzo permanente di ciascun titolare del conto, la banca deve tenere un registro dell'indirizzo estero di ciascun titolare del conto, sebbene il titolare del conto possa anche utilizzare una casella postale degli Stati Uniti per la spedizione. I proprietari stranieri devono recarsi in una filiale degli Stati Uniti per firmare una carta di firma all'apertura del conto.

OFAC

L'Office of Foreign Assets Control mantiene un elenco di nazioni su cui sono state imposte sanzioni dagli Stati Uniti. L'entità delle sanzioni varia da nazione a nazione, ma in alcuni casi, agli istituti finanziari è vietato trattare con cittadini di determinate nazioni. A partire dal 2011, sanzioni sono in vigore su un certo numero di paesi che includono Cuba, Iran, Corea del Nord e Sudan. Il dipartimento di conformità della banca deve rivedere le ultime istruzioni OFAC prima di aprire qualsiasi conto che coinvolga cittadini di queste e altre nazioni colpite. Inoltre, alcuni individui che appartengono a gruppi terroristici o organizzazioni politiche straniere non possono aprire conti negli Stati Uniti. Le banche ricevono regolarmente elenchi aggiornati contenenti il ​​nome di queste persone.

Banche multinazionali

Mentre le banche con sede negli Stati Uniti di solito aprono conti solo per persone straniere che vengono negli Stati Uniti, alcune banche multinazionali consentono alle persone con sede all'estero di agire come co-firmatari di conti cointestati. Queste banche hanno filiali estere e i cittadini stranieri possono recarsi in queste sedi e fornire ai dipendenti le informazioni necessarie alla banca. Le regole e le procedure esatte variano da banca a banca, anche se pur avendo sedi in tutto il mondo, alcune banche multinazionali non dispongono di procedure per facilitare tali operazioni.