Leggi statali sui conti bancari dormienti

Quando non utilizzi un conto bancario per un lungo periodo di tempo, la tua banca può valutare una commissione per un conto in sospeso. Queste commissioni hanno due scopi:generare entrate per la banca e aiutare le banche a rispettare le leggi statali sulla proprietà abbandonata. Ogni stato ha leggi che impongono alle banche di restituire allo stato i fondi detenuti all'interno di conti dormienti dopo un determinato periodo di tempo.

Incameramento

In tempi antichi, lo stato assumeva il controllo della proprietà quando i proprietari terrieri morivano e il monarca poteva assegnare la terra a qualcuno diverso dagli eredi del precedente proprietario. Negli Stati Uniti, ogni stato ha una sorta di leggi escheat che consentono al governo statale di assumere il controllo delle proprietà di proprietà di privati, ma solo se il proprietario sembra aver abbandonato la proprietà. Le banche e le cooperative di credito devono rispettare le leggi sulla proprietà abbandonata, ma le leggi sugli escheat coprono tutti i tipi di proprietà e non sono solo specifiche delle banche.

Segnalazione

La maggior parte dei governi statali richiede alle banche di compilare relazioni annuali che contengano i dettagli di conti bancari inattivi o dormienti. Le regole variano da stato a stato, ma in molti luoghi un conto diventa inattivo se il proprietario non effettua transazioni su di esso per sei mesi o più. I conti rimangono nel rapporto del conto inattivo fino a quando il proprietario non effettua transazioni sul conto o fino a quando il periodo di inattività non si estende abbastanza a lungo da consentire al conto di soddisfare i criteri dello stato di proprietà abbandonata.

Contatto

Prima di cedere i proventi del conto allo Stato, la banca depositaria deve fare il possibile per contattare il titolare del conto. Dovresti assicurarti di aggiornare i tuoi dati personali come indirizzo e numero di telefono ogni volta che ti trasferisci in modo che la tua banca possa contattarti facilmente per risolvere situazioni di conti dormienti. Per scoraggiare i titolari di conto dall'abbandono dei fondi, le banche possono addebitare commissioni mensili per attività dormienti; su un conto con un piccolo saldo, queste commissioni potrebbero drenare l'intero saldo del conto.

Intervalli di tempo

In alcuni stati, come l'Utah, i fondi sui conti bancari sono classificati come abbandonati dopo tre anni di inattività del conto. In altri stati, come New York, i fondi non sono considerati abbandonati fino a cinque anni dopo l'ultima attività del conto. Però, quando lo stato assume il controllo dei tuoi soldi, puoi ancora reclamarlo presentando un reclamo al fondo di proprietà abbandonata del tuo stato; questa azione normalmente comporta la restituzione dei fondi entro pochi mesi.