Regole per conti bancari inattivi o dormienti

Un cliente che lascia il suo conto in banca da solo per un lungo periodo di tempo può trovare una brutta sorpresa quando alla fine cerca di reclamare i suoi fondi. Le banche possono dichiarare i conti inattivi dopo un periodo di tempo documentato nei loro accordi di conto con i clienti, ed eventualmente i conti possono essere dichiarati inattivi dallo Stato. La prima situazione può costarti denaro in commissioni aggiuntive, mentre quest'ultimo complica lo sforzo di recuperare i tuoi soldi. Ecco cosa dovresti sapere sulle regole degli account inattivi e dormienti.

Regole dell'account inattivo

I conti dormienti sono definiti dalla singola banca. Spesso, le banche considerano i conti dormienti dopo da sei mesi a un anno di inattività, il che significa che nessuna transazione è stata elaborata sul conto in quel momento. Questo può essere più o meno tempo rispetto a quello che lo stato definisce come account inattivo.

Le banche stabiliscono le proprie regole sui conti bancari dormienti e possono addebitare una commissione per mantenere tali conti, secondo i loro accordi con i correntisti, fino a quando l'account diventa inattivo.

Regole del conto bancario inattivo

Il periodo di tempo necessario per dichiarare inattivi gli account dipende dalla legge statale. Mentre i conti dormienti riflettono lo stato interno della banca, gli account inattivi riflettono il loro stato con lo stato. Una volta che un account è inattivo secondo la legge statale, lo stato controlla ciò che la banca può fare con i fondi e può impedire o limitare le banche a diminuire ulteriormente il conto.

Gli Stati vengono a conoscenza di questi conti attraverso i documenti bancari richiesti o durante gli audit. Per i conti più piccoli, le banche possono chiudere i conti dormienti e inviare un assegno all'ultimo indirizzo noto prima dello stato del conto.

Requisiti di contatto per i clienti

Le banche devono tentare di contattare il cliente di un conto inattivo, ad esempio scrivendo all'ultimo indirizzo noto del titolare del conto. Se non è possibile stabilire un contatto, il controllo dei beni è devoluto allo Stato. Gli Stati stabiliscono le proprie regole su quando un account è considerato inattivo o non reclamato, ma il periodo tipico è ​ da tre a cinque anni .

Controllo statale sugli account non reclamati

Una volta che la banca ha consegnato il conto alla divisione dei beni non reclamati dello stato, lo stato diventa quindi il custode del conto attraverso un processo noto come escheatment. Tenta di contattare il proprietario tramite mezzi quali database di siti Web ricercabili o avvisi pubblici sui giornali.

Dopo il periodo richiesto specificato dalla legge statale, lo stato vende qualsiasi titolo in tali conti in conformità con le leggi statali e tratta i proventi come qualsiasi altro fondo statale. Restituirà il valore in contanti dei conti al momento dell'escheat se il proprietario fa un reclamo valido. Però, gli stati raramente includono il valore di eventuali interessi o dividendi fissati da pagare dopo l'escheatment.

Determinazione del processo della tua banca

Una banca deve divulgare il proprio processo per la definizione e la gestione dei conti dormienti e inattivi quando si apre un conto, e avvisarti ogni volta che le regole cambiano. Anche le regole del conto bancario inattivo del tuo stato sono questioni di dominio pubblico e possono essere trovate sul sito web di ciascun governo statale, spesso sotto il banner del controllore statale, tesoriere o autorità bancaria. La revisione di queste due fonti dovrebbe dirti come riattivare i tuoi vecchi account e recuperare i tuoi fondi.

Contatta l'ufficio per le proprietà non reclamate del tuo stato per trovare qualsiasi database che elenchi quelli con proprietà non reclamate e le procedure per il recupero di tali fondi.