Che cos'è una tariffa CD Jumbo?

I certificati di deposito jumbo sono generalmente definiti come CD con saldi superiori a $ 100, 000. Tuttavia, alcune banche descrivono solo i CD con saldi superiori a $ 1 milione come CD jumbo. Le tariffe pagate sui CD jumbo sono spesso superiori alle tariffe disponibili sui CD con saldi inferiori.

Certificati di deposito

Quando acquisti un certificato di deposito, firmi un contratto di deposito vincolato e accetti di lasciare i fondi depositati presso la banca o la cooperativa di credito per un determinato periodo di tempo. In cambio, l'istituto finanziario che emette il CD si impegna a corrisponderti un tasso di interesse fisso. Il tuo CD matura alla fine del contratto, e a quel punto puoi effettuare prelievi o aggiunte durante un periodo di grazia da 7 a 10 giorni. Al termine del periodo di grazia, tutti i fondi rimanenti vengono trasferiti in un nuovo termine CD.

prestiti

Le banche utilizzano il denaro contenuto nei CD per finanziare i prestiti. Le banche con un'ampia base di depositi possono finanziare più prestiti, e quindi le banche offrono alti tassi di interesse sui CD jumbo per attirare più denaro di deposito. Però, le banche finanziano anche i prestiti con denaro preso in prestito dalla Federal Reserve. Quando i tassi di interesse sono bassi, le banche possono prendere in prestito denaro a buon mercato dalla Riserva e non devono fare affidamento sul denaro dei CD per finanziare i prestiti. Di conseguenza, le banche offrono buoni tassi sui CD jumbo solo se i tassi di prestito federali sono alti.

Assicurazione

La Federal Deposit Insurance Corporation assicura i fondi detenuti in conti di deposito bancario fino a $ 250, 000 a persona per banca. I fondi detenuti presso le cooperative di credito sono assicurati allo stesso livello dalla National Credit Union Administration. Prima del 2008, la FDIC ha assicurato solo depositi fino a $ 100, 000, il che significava che i guadagni sui CD jumbo non erano protetti. Perciò, nel passato, I possessori di CD jumbo si stavano esponendo a qualche rischio nel perseguimento di rendimenti più elevati.

CD di intermediazione

Alcuni CD jumbo assumono la forma di CD di intermediazione. Si tratta di CD che le banche vendono alle società di investimento. CD detenuti in conti di intermediazione, a differenza di altri titoli, sono protetti dalla copertura FDIC. I CD di brokeraggio Jumbo hanno in genere una durata di soli 6 mesi e non sono rinnovabili, il che significa che riceverai indietro i tuoi soldi alla scadenza del CD. Alcuni CD di brokeraggio jumbo sono anche richiamabili, il che significa che la banca emittente può annullare il CD e restituirti il ​​premio prima della scadenza del CD.