Requisiti del Patriot Act per l'apertura di un conto bancario

La guerra al terrorismo ha cambiato molte procedure negli Stati Uniti, compreso quello bancario. Il presidente George W. Bush ha firmato l'USA PATRIOT Act nella legislazione nel 2001, poco dopo gli attacchi dell'11 settembre. Patriot Act è un acronimo per il titolo completo dell'atto, "Unire e rafforzare l'America fornendo strumenti appropriati necessari per intercettare e ostacolare il terrorismo". Parte della legislazione include regolamenti più severi sulle banche quando si tratta di aprire nuovi conti.

Programma di identificazione del cliente

Ai sensi dell'articolo 326 del Patriot Act, le banche devono disporre di un programma di identificazione del cliente o CIP. Sebbene le linee guida CIP siano entrate in vigore nel maggio 2003, le banche avevano tempo fino al 1 ottobre 2003 per attuare i propri programmi. Molte banche avevano già in atto procedure di verifica dell'identità, ma non richiedevano tanti identificatori come ora richiede il Patriot Act. Questo ha dato alle banche il tempo di modificare i loro programmi di identificazione esistenti.

Verifica dell'identità

Le banche devono utilizzare diversi documenti per verificare l'identificazione dei clienti. Le informazioni di identificazione includono il nome del cliente, data di nascita, indirizzo e numero di identificazione. Per i cittadini statunitensi, il numero di identificazione è il loro codice fiscale, che è il loro numero di previdenza sociale. Per i non cittadini, è il numero di un documento rilasciato dal governo come un passaporto, numero di identificazione straniero o altro documento rilasciato dal governo con una foto e un numero e il paese di emissione. Le aziende possono utilizzare il proprio numero di identificazione del datore di lavoro (EIN) come identificatore per l'azienda. I CIP variano da banca a banca, ma le banche possono anche richiedere una patente di guida o un'altra forma di identificazione con foto per persone fisiche o atti costitutivi, licenza commerciale rilasciata dal governo, accordo di partenariato o strumento fiduciario per le imprese.

Qualifiche del cliente

Il Financial Crimes Enforcement Network fornisce diversi esempi di chi si qualifica come cliente. Chi richiede un prestito che viene negato non è considerato cliente, perché non ha ricevuto alcun servizio bancario. Quando una persona con procura apre un conto per una persona competente, la persona competente il cui nome è sul conto è ancora considerato il cliente. Se una persona non ha la capacità di agire per se stessa, allora la persona che detiene la procura è il cliente. Qualcuno che ha un conto esistente in banca, ma poi apre un nuovo account, non è soggetto alla normativa CIP. Una persona che ha un conto esistente con una banca affiliata è soggetta alle regole.

Requisiti di conservazione dei registri

Le banche sono tenute a conservare un registro dei documenti di identificazione utilizzati per la verifica. Originariamente, quando il Patriot Act è stato firmato nell'ottobre 2001, la normativa imponeva alle banche di conservare le fotocopie dei documenti. Tale norma è stata modificata con le norme CIP definitive del maggio 2003, e ora le banche sono tenute a conservare solo una registrazione scritta dei documenti utilizzati per verificare l'identificazione. Le banche devono registrare il nome del documento, data di emissione e data di scadenza nei loro registri. Le banche devono conservare le informazioni per cinque anni dopo la chiusura del conto. Nel caso delle carte di credito, le banche dovrebbero conservare le informazioni per cinque anni dopo che il conto è stato chiuso o diventa inattivo. Le banche devono inoltre tenere un registro che identifichi un agente per eventuali questioni legali relative a un conto bancario estero con un conto corrispondente negli Stati Uniti. Questo aiuta a facilitare la capacità del governo di sequestrare fondi illegali.

Controllo terroristico

Le banche devono anche determinare se una persona che apre un nuovo conto compare in un elenco di terroristi o gruppi terroristici noti o sospetti. L'Office of Foreign Assets Control fornisce un elenco noto come "314A, " che include persone sospettate di terrorismo o riciclaggio di denaro. Il Patriot Act non delinea linee guida specifiche, oltre a controllare l'elenco, per determinare se una persona è coinvolta in atti di terrorismo, ma ritiene ancora le banche responsabili. A causa di ciò, le banche possono chiedere informazioni su altri conti collegati a una persona, la natura dell'attività di una persona, informazioni sul datore di lavoro, informazioni sul reddito, stato fiscale, fonte di fondi e obiettivo di investimento di una persona. Se una banca sospetta una persona di attività sospetta, non è consentito dire al cliente che ha avviato un'indagine.