Ruolo del Retail Banking

Le banche svolgono molti ruoli diversi nell'economia locale e globale. Il retail banking è quella parte dell'attività bancaria che si occupa di clienti privati ​​e piccole imprese. In contrasto, le banche commerciali trattano con grandi imprese e società. Banca al dettaglio, rispetto ad altri tipi di attività al dettaglio, è in ritardo per quanto riguarda la creazione di prodotti innovativi. Ciò è in parte dovuto alla natura dell'attività bancaria nel suo complesso. Servizi bancari al dettaglio in molti, se non la maggior parte, paesi aderisce alla filosofia bancaria conservatrice. Tale messaggio è stato ripreso da Tang Shuangning, vicepresidente della China Banking Regulatory Commission, quando ha sfidato le banche cinesi a proporre prodotti innovativi per restare competitivi.

Servizi offerti dalle Banche Retail

Le banche al dettaglio offrono una serie di importanti servizi ai propri clienti. Il settore bancario al dettaglio è spesso descritto come un tipico settore bancario del mercato di massa, offrendo servizi come conti di risparmio e correnti e tutti i tipi di prestiti personali, compresi prestiti auto e prestiti agli studenti. Le banche al dettaglio offrono anche servizi di mutuo, servizi di carte di credito e di debito e servizi bancomat, tutti elementi che sono diventati essenziali per i consumatori di oggi.

Quali ruoli svolgono le banche al dettaglio all'interno delle economie?

Le banche al dettaglio svolgono un ruolo fondamentale nelle loro economie domestiche, e le loro attività hanno implicazioni anche per l'economia globale. Offrono funzioni di credito critiche, che alimentano in gran parte il motore della crescita economica nelle loro economie. Quando i problemi colpiscono il settore bancario al dettaglio, il risultato è spesso circostanze economiche disastrose per l'economia nel suo insieme. Quando le banche al dettaglio falliscono, poco o nessun credito è disponibile per i cercatori di credito, e l'attività economica diventa depressa.

Le banche retail e la crisi dei subprime

Una sfida importante per il settore bancario al dettaglio è emersa alla fine del 2008. Le banche al dettaglio e le banche commerciali avevano fornito mutui subprime a consumatori che non erano qualificati per l'entità dei prestiti ricevuti. Sebbene questo processo abbia generato gran parte del boom immobiliare dell'inizio del 21° secolo, alla fine i prestiti divennero troppo ingombranti per essere rimborsati dai mutuatari. Questo problema ha portato a insolvenze sui prestiti negli Stati Uniti e ha portato a molti fallimenti bancari, non solo negli Stati Uniti ma in tutto il mondo. Ha prodotto un grave deterioramento dell'economia globale e ha portato alla crisi economica e finanziaria che ha dominato il panorama politico all'inizio del 2009.

Questioni bancarie al dettaglio e di consolidamento

Alcune banche si sono rivolte al consolidamento come un modo per tagliare le spese per sopravvivere a difficili condizioni economiche. Spesso il consolidamento funziona come previsto, ma ha anche i suoi limiti. La legge federale vieta a qualsiasi singola banca negli Stati Uniti di detenere più del 10% del mercato dei clienti statunitensi. Quando le banche si fondono, fanno anche guadagni nella loro base di clienti. Diverse banche negli Stati Uniti si stanno avvicinando alla soglia del 10%, quindi per quelle banche, un ulteriore consolidamento potrebbe non essere un modo per risolvere i loro problemi.

Qual è il futuro del Retail Banking?

Mentre le banche al dettaglio hanno la loro parte di problemi, si prevede che con la massiccia infusione di capitale nel settore dei servizi bancari e finanziari da parte del programma di stimolo economico del governo federale, la maggior parte delle banche al dettaglio sopravviverà, e le banche al dettaglio più piccole possono cercare di fondersi con altre banche. Le banche al dettaglio per sopravvivere sarebbero quelle che corrono meno rischi mettendo i loro clienti al primo posto. Tale punto è stato sottolineato da un analista bancario finanziario Rick Spitler, quando ha affermato che "le istituzioni leader saranno quelle che faranno il miglior lavoro nell'indagare le differenze salienti nelle preferenze dei clienti e adattare di conseguenza le loro risposte". (Vedi il link allegato su "Nuove abilità di sopravvivenza). Quindi, è vitale per le banche migliorare i propri servizi ai clienti e tagliare le strategie di prestito predatorio, in particolare nell'area degli interessi sulle carte di credito.