Come smettere legalmente di pagare con carte di credito

Il debito della carta di credito può essere molto difficile da gestire, soprattutto se hai difficoltà a pagare altre bollette domestiche. Sebbene sia possibile interrompere legalmente il pagamento delle fatture della carta di credito tramite bancarotta, ci sono altre opzioni di cancellazione del debito, compresi i prestiti per consolidamento debiti, consulenza creditizia e negoziazione con società di carte di credito.

Conseguenze del mancato pagamento

Anche se potresti essere tentato di smettere di effettuare pagamenti con le tue carte di credito, dovresti essere consapevole che ciò può avere gravi ripercussioni finanziarie e personali:

• Il tuo punteggio di credito diminuirà, che può rendere più difficile per te stipulare qualsiasi tipo di prestito e ottenere credito in futuro. Potrebbe anche ostacolare la tua capacità di trovare un lavoro. I punteggi di credito possono anche influenzare i tassi di premio assicurativo.
• Le tasse e gli interessi di ritardo verranno aggiunti al tuo saldo. Se la società della carta di credito addebita il tuo conto e lo invia a un'agenzia di riscossione, anche quell'agenzia di riscossione potrebbe aggiungere le proprie commissioni. Ciò significa che alla fine ti ritroverai con un debito molto più grande.
• La società della carta di credito o un esattore possono citarti in giudizio per il saldo, che potrebbe portare a una sentenza del tribunale contro di te. Una volta che ciò accade, il creditore può chiedere al tribunale di riscuotere i tuoi conti bancari, guarnire il tuo salario e sequestrare altre proprietà che possiedi per soddisfare il debito.

Poiché non pagare i saldi della tua carta di credito rischia di peggiorare la tua situazione finanziaria e personale, non meglio, è una buona idea cercare alternative al mancato pagamento.

Negoziare con le società di carte di credito

Un'opzione per ridurre il tuo debito o renderlo più gestibile è contattare direttamente le società della tua carta di credito e chiedere loro di lavorare con te. Potrebbero essere disposti a rimuovere le commissioni di pagamento in eccesso o in ritardo o a ridurre i tuoi interessi in modo che tu possa essere coinvolto nei pagamenti. Molte delle principali società di carte di credito sono disposte a lavorare con titolari di carte che hanno incontrato difficoltà finanziarie.

Consolida il tuo debito

Se il tuo punteggio di credito è ancora ragionevolmente buono, potresti essere in grado di qualificarti per un prestito di consolidamento del debito o una carta di credito con un tasso di interesse promozionale. Queste opzioni ti consentono di cancellare i saldi della tua carta e quindi pagare un debito più grande a un tasso di interesse inferiore.

Questo approccio può avere i suoi pericoli, tuttavia:è importante non accumulare più debiti sulle carte pagate. Questo approccio non funziona nemmeno per coloro il cui scarso credito li rende non idonei per una nuova carta o un prestito. Come osserva questo articolo su Forbes, il consolidamento è più adatto per qualcuno i cui problemi finanziari sono dovuti a fattori di stress temporanei, come una perdita di lavoro a breve termine o una spesa imprevista.

Cerca una consulenza creditizia

I consulenti del credito forniscono assistenza nella valutazione della tua situazione finanziaria e nella spiegazione delle opzioni di cancellazione del debito, secondo la Federal Trade Commission. La consulenza creditizia è necessaria se stai considerando il fallimento, e il consulente può dirti cosa aspettarti se segui quella strada. Il consulente può anche essere in grado di assisterti nello sviluppo di un budget. Se il fallimento non è una buona opzione, l'agenzia di consulenza creditizia potrebbe offrire un programma di gestione del debito:invierai un pagamento all'agenzia ogni mese che poi inoltra i fondi alle società della tua carta di credito.

File per fallimento

Se il rimborso completo delle tue carte di credito non è un'opzione realistica, hai la possibilità di presentare istanza di fallimento. Un fallimento ti consente di chiedere al tribunale protezione contro i tuoi creditori. Se si opta per un fallimento del capitolo 7, i tuoi beni sono liquidati e distribuiti ai creditori e i tuoi debiti ammissibili sono estinti dal tribunale. Nel capitolo 13 fallimento, si entra in un piano di rimborso del debito di tre o cinque anni che è supervisionato dal tribunale:alla fine del piano, ogni debito residuo viene estinto.

Ci sono diverse qualifiche e limitazioni per ogni tipo di fallimento del consumatore. Un avvocato può consigliarti su quale tipo di fallimento sei idoneo e quale è più appropriato alla tua situazione. Mentre è vero che il fallimento abbasserà il tuo punteggio di credito, molte persone scoprono di essere in grado di riabilitare il proprio credito e possono iniziare a beneficiare di un mutuo entro pochi anni dalla loro estinzione, secondo Experian, un importante istituto di credito.