Che cos'è un istituto ipotecario primario?

Esistono due tipi di mercati ipotecari in cui avvengono le transazioni, mercato ipotecario primario e mercato ipotecario secondario. Il mercato ipotecario primario è il luogo in cui mutuante e mutuatario avviano il contratto di mutuo in modo che una persona sia in grado di acquistare una casa. La maggior parte degli acquirenti non è consapevole che nel mercato secondario una terza parte acquista i loro prestiti e li impacchetta in titoli per fornire alle istituzioni primarie un afflusso di capitale per ulteriori prestiti.

Mercato ipotecario primario

Il mercato ipotecario primario è un luogo in cui l'istituto di credito presta direttamente denaro al mutuatario, o la persona che cerca di acquistare una casa o una proprietà. Il prestatore è responsabile della redazione del contratto e della creazione dei termini del prestito. Il mutuatario accetta i termini e i pagamenti come stipulato dall'istituto ipotecario primario, o negozi intorno per un altro prestatore.

Istituti ipotecari primari

Un primario istituto di credito ipotecario è solitamente una banca, commerciale o di risparmio e prestito. Potrebbe essere locale, proprieta 'privata, di proprietà statale o di una società. Non importa se la banca è una delle tante in una catena o una piccola attività familiare con una sola filiale. L'istituto di credito primario è il prestatore diretto del denaro che il potenziale proprietario della casa utilizza per acquistare una casa o altra proprietà, rimborsare il mutuo in rate mensili all'istituto emittente.

Profitti degli istituti di ipoteca primari

Gli istituti di ipoteca primari realizzano gran parte dei profitti dell'istituto addebitando interessi sul denaro prestato agli acquirenti di immobili. Però, esiste un limite all'ammontare del capitale nella riserva della banca. Per concedere più prestiti, la banca deve mantenere i soldi in questa riserva. Perciò, per aumentare i profitti, ha bisogno di ottenere più capitale.

Vendita di mutui di un'istituzione primaria

Per poter ottenere un profitto migliore, un primario istituto ipotecario venderà i prestiti a un'impresa operante nel mercato secondario. Queste società raggruppano i mutui e li offrono come titoli chiamati titoli garantiti da attività o obbligazioni ipotecarie collateralizzate nel mercato azionario. Ciò fornisce un afflusso di capitale al prestatore principale in modo che il prestatore possa avviare più prestiti ipotecari. Il mutuatario continua a effettuare pagamenti all'istituto primario, che convoglia il denaro verso l'istituto secondario. Freddie Mac è un esempio di tale istituzione secondaria.