Definizione di riduzione del mutuo

La riduzione delle rate del mutuo è una manovra finanziaria che può alleggerire il debito ipotecario prima del previsto. Una notizia ancora migliore è che se paghi il debito ipotecario più velocemente del previsto, non dovrai rimborsare tanto a causa degli interessi che risparmierai. Tutto quello che devi fare è fare pagamenti in aggiunta alle normali rate del mutuo ​, ma puoi farlo nel tuo programma senza l'obbligo di farlo. E non devi accettare di effettuare una certa quantità di pagamenti aggiuntivi o anche soddisfare un requisito minimo.

Definizione di riduzione del mutuo

Per definizione, la parola "riduzione" significa accorciare o diminuire. Applicato a un mutuo, decurtazione significa semplicemente ​ per accorciare la durata del tuo prestito e ridurre l'importo totale del tuo debito ipotecario . Puoi farlo pagando il saldo del tuo mutuo prima della sua data di scadenza - la data in cui è dovuto il tuo pagamento finale - effettuando pagamenti aggiuntivi verso l'importo del capitale.

In senso stretto, un pagamento di riduzione del mutuo non è un ​ extra ​ pagamento perché non è una rata programmata. È denaro aggiuntivo che paghi al tuo prestatore per il saldo dell'importo principale del tuo mutuo.

Motivi per effettuare la riduzione dei pagamenti

Alcuni sostenitori di non la riduzione di un mutuo sostiene che i soldi che spendi per estinguere il mutuo in anticipo potrebbero essere spesi meglio altrove, come su un investimento ad alto rendimento o su un veicolo di risparmio previdenziale. Però, i sostenitori della riduzione dei mutui ne esaltano i benefici in determinate circostanze.

In cima alla lista c'è l'inevitabile perdita di reddito per la maggior parte delle persone durante gli anni della pensione. Infatti, il ​ riduzione del reddito ​ durante gli anni della pensione può essere il primo impulso per effettuare i pagamenti di riduzione del mutuo.

Kiplinger rileva altre solide ragioni per considerare la riduzione dei mutui. Per alcune persone, qualsiasi il debito è opprimente . E poiché un mutuo rappresenta spesso il più grande debito singolo per molte persone, uscire da sotto può essere liberatorio.

Per qualcuno con problemi di salute che potrebbero peggiorare, ridurre o eliminare il debito ipotecario può sciogliere il denaro necessario a pagare le spese mediche . E se hai un ​ mutuo a tasso variabile ​, pagare il debito ipotecario in un'economia con tassi di interesse in aumento può avere un buon senso finanziario.

I pagamenti di riduzione non sono pagamenti extra

In senso stretto, un pagamento di riduzione del mutuo non è un ​ extra ​ pagamento perché non è una rata programmata. È denaro aggiuntivo che paghi al tuo prestatore verso il saldo dell'importo principale del tuo mutuo. Questo importo non deve corrispondere a un pagamento regolarmente programmato, e ogni pagamento di riduzione del mutuo può essere un importo diverso. Le tue rate mensili del mutuo rimangono le stesse, però, perché le rate dei mutui ​ non sostituire i tuoi pagamenti regolarmente programmati .

Il mutuo deve essere in corso

Se sei in ritardo con le rate del mutuo, un pagamento di riduzione del mutuo non è un "pagamento di recupero". Infatti, il tuo ​ il mutuo deve essere in corso ​ prima che i pagamenti di riduzione possano essere applicati al capitale non pagato. Se sei attuale, avrai una scelta di due tipi di pagamenti di riduzione del mutuo:una riduzione parziale o una riduzione totale.

Pagamenti di riduzione parziale del mutuo

Non devi pagare l'intero saldo del tuo mutuo con un pagamento di riduzione. Effettuando un pagamento parziale della riduzione del mutuo, puoi ridurre il saldo principale dovuto dell'importo del pagamento aggiuntivo.

Pagamento totale della riduzione del mutuo

Potresti essere in grado di effettuare una riduzione totale del mutuo, chiamato anche riduzione totale. Effettuando un unico pagamento in un'unica soluzione, puoi soddisfare il saldo del tuo prestito e ritirare il tuo debito ipotecario.

Applicazione dei pagamenti di riduzione del mutuo

Fannie Mae offre linee guida su come i pagamenti di riduzione vengono applicati al saldo del mutuo. Se includi una riduzione del pagamento ​ insieme a il tuo pagamento mensile, il tuo gestore di mutui deve prima applicare il pagamento mensile regolarmente programmato prima di applicare il pagamento della riduzione. Ma se effettui una riduzione del pagamento in qualsiasi altro momento del mese, il tuo servicer deve prima applicare l'importo della riduzione prima di applicare il tuo prossimo pagamento programmato.

Se hai un prestito non convenzionale (non garantito, Per esempio, di Fannie Mae o Freddie Mac), controlla con il tuo prestatore per vedere se i termini di rimborso sono diversi. E sebbene la maggior parte dei contratti di mutuo non imponga alcuna penalità per i pagamenti anticipati, alcuni mutui possono comportare questa sanzione.