Come investire il tuo controllo dello stimolo

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Soprattutto se sei un investitore alle prime armi, una delle cose migliori che puoi fare con il tuo controllo di stimolo è buttarlo giù in un fondo indicizzato noioso.

Già nel 2008, vicino alle profondità dell'ultimo mercato orso, Knight Kiplinger ha scritto ai lettori, "Perché sto comprando azioni". Cosa ha comprato in sconto? Tutto quanto. "Ho investito praticamente nell'intero universo delle società quotate in borsa degli Stati Uniti, attraverso un fondo indicizzato "total market", " ha scritto. "Questo mi dà una scheggia di circa 2, 500 aziende, grandi e piccoli, in ogni angolo del business americano:prodotti di consumo di tutti i giorni, manifattura pesante, tecnologia, energia, assistenza sanitaria, cibo e agricoltura, e sì, anche alloggi e servizi finanziari, i titoli più evitati di tutti. Non sono sicuro quale di questi settori andrà meglio degli altri, così ho coperto le mie scommesse comprandole tutte."

Lo so. è noioso, suggerimento insoddisfacente. Scorri verso il basso se vuoi arrivare alle cose eccitanti.

Ma se stai cercando di mettere subito i soldi per lavorare, e non hai esperienza con la ricerca di azioni, i vecchi fondi indicizzati possono darti accesso a un'ampia gamma di azioni, in genere a commissioni minime. Azioni, almeno per ora, stanno bene al loro nadir, ma in questo momento compreresti comunque con un calo considerevole. L'S&P500, ad esempio, è in calo di circa il 15% da inizio anno e di circa il 19% in meno rispetto ai massimi storici.

Un semplice suggerimento è un fondo di monitoraggio S&P 500 come il Vanguard S&P 500 ETF (VOO) o SPDR Portfolio S&P 500 ETF (SPLG), entrambi caricano solo lo 0,03%, o $3 per ogni $10, 000 investiti, ogni anno da possedere.

Ma ci sono altri modi per "comprare il mercato". Il Vanguard Total Stock Market ETF (VTI), ad esempio, contiene 3, 535 titoli, sparsi su grandi, società a media e piccola capitalizzazione. Il fondo è ponderato per il cap, il che significa che il peso di ogni azione è determinato dalla sua capitalizzazione di mercato, il che significa che la maggior parte del suo peso è nelle stesse azioni detenute da VOO e SPLG. Ma ottieni un po' più di esposizione alle piccole aziende "più in crescita" che commerciano nelle borse statunitensi.

Se sei preoccupato che l'S&P 500 sia troppo pesante - Microsoft (MSFT), Apple (AAPL), Amazon (AMZN), Facebook (FB) e Alphabet (GOOGL) costituiscono quasi il 20% del peso dell'indice:puoi provare l'Invesco S&P 500 Equal Weight ETF (RSP). Questo fondo investe in ogni titolo S&P 500 con lo stesso peso ogni trimestre quando il fondo si riequilibra. Vuoi più di questi giganti della tecnologia? Considera il portafoglio Invesco QQQ (QQQ), che investe nelle 100 maggiori società non finanziarie del Nasdaq; le suddette società tecnologiche costituiscono quasi il 45% del portafoglio!

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Dividend Aristocrats e altre Blue Chip "a prova di proiettile"

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Gli analisti di Wall Street e altri esperti di mercato generalmente concordano sull'economia, guadagni e il mercato azionario sono in difficoltà a breve termine. Dove divergono è quanto presto tutto riprenderà.

Quell'ignoto fa tutta la differenza del mondo. Una cosa è sopravvivere un quarto o due con profitti notevolmente ridotti. è un altro a, dire, sopravvivere in mezzo a quarantene continue fino alla metà del 2021 o a una disoccupazione persistentemente bassa anche dopo la revoca delle restrizioni perché molti americani continuano a chiudersi in se stessi fino a quando non sarà disponibile un vaccino COVID-19.

Se vuoi investire il tuo controllo di stimolo mentre ti proteggi da uno scenario negativo, le tue migliori scommesse azionarie sono grandi, titoli blue chip con bilanci a prova di proiettile. Aziende a basso indebitamento e ricche di liquidità e investimenti, e che può generare liquidità anche se gli affari rallentano, hanno maggiori probabilità di sopravvivere. Ma ancora più importante, offrono numerosi altri vantaggi:

• Sono in grado di guadagnare quote di mercato sui concorrenti meno capitalizzati.
• Sono in grado di continuare a commercializzare, ricerca e sviluppo di prodotti e servizi, preparandosi alla crescita dall'altra parte di una recessione.
• Sono in grado di compiere mosse di fusione e acquisizione trasformative man mano che gli obiettivi di acquisizione diventano più economici.

Gli investitori di reddito hanno un altro motivo per rivolgersi a questo tipo di società:è più probabile che continuino a distribuire dividendi in contanti regolari. Decine di aziende sono state costrette a tagliare o sospendere i dividendi, lasciando i pensionati - molti dei quali fanno affidamento su quei pagamenti per affrontare le loro spese regolari - nei guai.

Se il reddito è una priorità, considera la possibilità di sfogliare i ranghi dei Dividend Aristocrats:società S&P 500 che hanno aumentato i loro dividendi senza interruzioni per almeno 25 anni. Ciò significa che i loro pagamenti sono già sopravvissuti a due mercati ribassisti (2007-09 e 2000-02), e in molti casi, molti di più.

La maggior parte di queste aziende ha i mezzi per mantenere intatti i propri pagamenti. E anche i membri che stanno lottando di più stanno muovendo cielo e terra per rimanere nel club. Prendi Chevron (CVX), Per esempio. Di fronte a prezzi del petrolio pericolosamente bassi, Il CEO Michael Wirth ha definito il dividendo di Chevron "No. 1 priorità” – e CVX sta tagliando i riacquisti e persino le spese in conto capitale solo per mantenere intatto il suo pagamento.

Chevron (o qualsiasi altra scorta di energia, del resto) potrebbe essere troppo speculativo per alcuni gusti. Va bene:gli Aristocrats includono molti altri titoli con prospettive più stabili.

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Azioni per il lavoro da casa

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Chiamali azioni "lavoro da casa", Azioni “restare a casa” o azioni “distanziamento sociale”…

… ma non chiamateli una moda passeggera.

Webconferenza. Software di collaborazione. Salute domestica. Streaming media. Sì, alcuni di questi titoli si sono surriscaldati a breve termine - pensa Zoom Communications (ZM, +150% da inizio anno) e Teladoc Health (TDOC, +123%) – poiché gli investitori cercano tutto ciò che cresce mentre l'economia si contrae. Ma mentre potrebbero raffreddarsi sulla scia di un'eventuale "riapertura" dell'economia, il futuro è a loro favore.

Questo esperimento di lavoro forzato da casa ha dimostrato che alcune organizzazioni possono davvero funzionare, e funzionare bene, con la maggior parte se non tutti i loro dipendenti che lavorano a tempo pieno da casa. Mentre è probabile che molti americani ritornino in ufficio man mano che le restrizioni vengono gradualmente revocate, si aspettano che la crescita del lavoro a distanza regolare acceleri ora che più dipendenti hanno goduto di alcuni dei vantaggi (come il tempo e il denaro risparmiati non facendo il pendolare) e mentre i datori di lavoro realizzano i potenziali risparmi sui costi di spazi per uffici più piccoli.

Questa tendenza dovrebbe essere un vantaggio non solo per le aziende che facilitano questo tipo di lavoro, ma altre aziende che offrono convenienza digitale, comprese le aziende di e-commerce e telemedicina.

Potresti investire parte del tuo controllo di stimolo in alcuni di questi nomi individuali. Ma se vuoi evitare il rischio del singolo titolo, Aspetta. Il fornitore di fondi negoziati in borsa (ETF) Direxion ha presentato istanza di un fondo incentrato su azioni che trarrebbero beneficio da più lavoro virtuale, con il simbolo ticker appropriato "WFH".

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Lanci sulla Luna

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Se $1, 200 ti saltano in grembo all'improvviso, perché non usarlo per prendere un volantino ad alto rischio, gioco ad alta ricompensa? Se non va a buon fine, tutto quello che hai perso è una manna che non ti aspettavi in ​​primo luogo.

Ciò non significa che dovresti uscire e buttare il tuo controllo di stimolo su una scommessa alla cieca, Certo. Ma non c'è niente di sbagliato nel cercare di generare un po' di alfa con un gioco di crescita aggressivo, anzi, molti professionisti finanziari ti diranno che non c'è niente di sbagliato nell'allocare un po' del tuo portafoglio a occasionali colpi di luna.

O, piuttosto che crescere, potresti considerare in profondità, profondo investimento di valore. Azioni in una serie di settori:pensa ai casinò, compagnie di crociera, compagnie aeree e produzione di petrolio – sono stati spinti al suolo. Ma alcune aziende che sono effettivamente valutate per il disastro potrebbero benissimo riprendersi grazie non solo a un'eventuale ripresa economica, ma il consolidamento all'interno delle loro industrie quando gli attori più deboli falliscono.

Consideriamo il settore delle compagnie aeree. Mentre i vettori hanno visto gli affari quasi prosciugarsi - Delta Air Lines (DAL), ad esempio, ha recentemente riferito che sta bruciando $ 100 milioni in contanti ogni giorno e stima che i ricavi del secondo trimestre diminuiranno del 90% anno su anno:è improbabile che il settore possa crollare completamente. Potrebbe non sembrare lo stesso, alcuni vettori potrebbero essere più piccoli e altri potrebbero scomparire, ma i sopravvissuti potrebbero rivelarsi scelte redditizie, proprio come stavano seguendo drastici cali nel 2008-09.

Southwest Airlines (LUV) potrebbe essere la scelta migliore. Oh, è brutto. amore, che ha già prelevato 2,3 miliardi di dollari da una linea di credito, sta richiedendo fino a $ 12 miliardi di aiuti governativi. E rischia di essere costretta a mettere in atto i primi licenziamenti involontari nella storia dell'azienda.

Ma Southwest ha anche una delle migliori reputazioni tra i passeggeri delle compagnie aeree e i consumatori allo stesso modo, ha un valore tilt, ed è entrata in questa crisi con uno dei bilanci più solidi del settore grazie a un management abile. Questi sono i vantaggi che vuoi da qualsiasi compagnia aerea che cerca di uscire da questo pasticcio.

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Il tuo compagno

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L'epidemia di coronavirus sta esigendo un terribile tributo economico sia sui singoli americani che sulle imprese della comunità. Mentre Washington ha consegnato trilioni di dollari in aiuti, inclusi questi controlli di stimolo, molto, è necessario molto più aiuto.

Se vuoi aiutare le piccole imprese ottenendo anche un piccolo ritorno, puoi fare investimenti tradizionali tramite microprestiti. Società come LendingClub (LC), Prosper e Kiva ti consentono di effettuare investimenti di piccoli dollari in altre attività tramite le loro piattaforme. LendingClub, ad esempio, ha account individuali che richiedono solo $ 1, 000 investimento minimo; con quello, puoi investire prestando ad una società, o distribuisci i tuoi soldi tra più aziende con incrementi di soli $ 25.

Che tipo di ritorni puoi aspettarti? LendingClub fornisce un esempio che mostra un tasso di interesse medio del 14% per un portafoglio, quindi ritira l'8% in capitale e perdite di interesse e l'1% in commissioni per un rendimento netto annualizzato del 5%. Tieni gli occhi aperti:questo non è un normale ambiente di investimento, quindi i risultati potrebbero variare notevolmente.

Se sei meno preoccupato di realizzare un guadagno finanziario, puoi semplicemente iniettare un po' di soldi nelle aziende locali. Sostieni le aziende locali attraverso i loro siti di e-commerce. Se utilizzi Uber Eats per il cibo da asporto dal tuo ristorante locale preferito, considera il loro pulsante in-app che ti consente di donare denaro extra direttamente al ristorante e Uber abbinerà le donazioni (fino a $ 3 milioni in totale) con un contributo al Restaurant Employee Relief Fund. In alcuni casi, le aziende stanno configurando GoFundMe, Indiegogo o altri siti di crowdfunding per raccogliere fondi tanto necessari.

Al livello più semplice, puoi aiutare i tuoi concittadini americani donando a una banca alimentare locale o statale, o altri enti di beneficenza che possono aiutare i più vulnerabili della nazione in questo momento. Se hai intenzione di dare, consulta un sito di valutazione di beneficenza come Charity Navigator per assicurarti di fare una donazione a un'organizzazione che farà buon uso dei tuoi contributi.

Kyle Woodley era lungo AMZN, FB, amore, MSFT, QQQ e VOO al momento della stesura di questo documento. Sta impegnando una parte del suo assegno di stimolo (ogni volta che arriva) alla Greater Cleveland Food Bank.