Ne vale la pena un fondo di reddito esentasse? Controlla la tua staffa

Investire in un fondo di reddito esentasse è attraente per molti diversi tipi di investitori. Però, questo tipo di investimento non è adatto a tutti. Ecco le basi del fondo reddito esentasse, comprese le informazioni per aiutarti a determinare se sarebbe un buon investimento per te.

Fondi di reddito esentasse

Un fondo di reddito esentasse è un fondo comune di investimento che ti fornisce un pagamento mensile regolare senza alcun obbligo di tassazione sui rendimenti. Questo reddito esentasse viene prodotto investendo in obbligazioni municipali di diversi tipi di organizzazioni. Le obbligazioni municipali sono fornite dai governi statali, amministrazioni cittadine, sistemi scolastici, aeroporti e molti altri tipi di comuni.

Come funzionano

Questo tipo di fondo comune di investimento unirà le attività di molti investitori diversi. Utilizzerà quindi questi soldi per acquistare molti titoli comunali diversi da una varietà di settori. Il fondo comune diventa quindi creditore di tutti i comuni che gli hanno emesso obbligazioni. Come risultato di questo, i comuni pagheranno mensilmente gli interessi al fondo comune di investimento. I pagamenti mensili sono progettati per affrontare solo gli interessi sul prestito. Il mandante resterà al Comune fino al soddisfacimento del termine del vincolo. Il fondo comune di investimento raccoglie tutti i pagamenti mensili degli interessi dalla raccolta dei titoli comunali in cui hanno investito. I pagamenti degli interessi vengono quindi divisi equamente tra tutti gli azionisti del fondo. Gli investitori sono quindi autorizzati a mantenere questi soldi senza pagare alcuna tassa su di essi.

Considerazioni sugli investimenti

Anche se l'idea di ottenere denaro esentasse potrebbe sembrare molto allettante, potrebbe non essere buono come pensi. A causa dell'ulteriore incentivo fiscale, questi comuni non pagheranno un tasso di rendimento molto alto. Perciò, potresti potenzialmente guadagnare di più con un fondo comune di investimento tradizionale anche se devi pagare le tasse sui tuoi guadagni. Per determinare se questo tipo di investimento ha senso per te, dovrai guardare la tua aliquota fiscale marginale. Con queste informazioni, sarai in grado di valutare con precisione se i fondi di reddito esentasse saranno migliori per te rispetto ad altri investimenti.

Esempio

Per capire come funziona, ecco un esempio per illustrare ciò che è necessario considerare. Supponiamo che tu avessi due diversi fondi comuni di investimento in cui potresti investire. Un fondo è un fondo di reddito esentasse. L'altro è un fondo azionario che investe in azioni. Investendo nel fondo reddito esentasse, guadagneresti $ 1000 in un certo periodo. Durante quello stesso tempo, guadagneresti $ 1300 investendo nel fondo azionario. Potresti tenere l'intero $ 1000 dal fondo di reddito esentasse. Però, dovresti pagare le tasse sui $ 1300 che ricevi dal fondo azionario. Se rientri nella fascia d'imposta del 35%, dovresti pagare $ 455 di tasse. Ciò significa che solo $ 845 di quel denaro sarebbero profitto. Perciò, anche se il fondo azionario ha un tasso di rendimento più elevato, sarai in grado di uscire avanti con il fondo di reddito esentasse.