Che cos'è un fondo di reddito?

Un fondo di reddito è un veicolo di investimento simile a un fondo comune di investimento o un fondo negoziato in borsa (ETF)Exchange Traded Note (ETN)Un Exchange Traded Note (ETN) è uno strumento di prestito emesso da un'entità finanziaria come una banca. Viene fornito con un periodo di maturità prestabilito, di solito che enfatizza il reddito corrente rispetto alla plusvalenza o all'apprezzamento. Il termine reddito corrente si riferisce al reddito che viene percepito su base fissa rispetto all'attesa di una data futura per ricevere il pagamento finanziario. Per esempio, la compensazione del fondo di reddito viene generalmente assegnata su base mensile o trimestrale.

Solitamente organizzato tramite istituzioni finanziarie, i fondi di reddito sono costituiti da azioni privilegiateAzioni privilegiateAzioni privilegiate (azioni privilegiate, azioni privilegiate) sono la classe di proprietà di azioni in una società che ha un diritto di priorità sui beni della società rispetto alle azioni ordinarie. Le azioni sono più senior delle azioni ordinarie ma sono più junior rispetto al debito, come le obbligazioni., azioni che pagano dividendi, obbligazioni, e obbligazioni di debito pubblico/aziendale. Tali fondi sono considerati un'opzione a basso rischio per gli investitori perché in genere detengono azioni con una buona storia di pagamento di dividendi.

A causa della natura a basso rischio e fissa dei fondi di reddito, sono popolari tra le persone che vorrebbero creare un flusso di reddito aggiuntivo per quando vanno in pensione.

Tipi di fondi di reddito

Quando si tratta della deviazione dei fondi di reddito, l'aspetto principale della differenziazione riguarda ciò in cui il fondo sta investendo in modo specifico. I tipi di fondi di reddito includono:

1. Fondi obbligazionari

Come suggerisce il nome, i fondi obbligazionari sono un tipo di fondo di reddito specializzato in investimenti in obbligazioni societarie e governative. Gli investitori sono attratti dai titoli di stato perché non corrono praticamente alcun rischio e agiscono come un rifugio sicuroUn rifugio sicuroUn rifugio sicuro è un termine che si riferisce a un investimento che dovrebbe mantenere o aumentare di valore durante i periodi di recessione economica per le persone che cercano un'opzione sicura . A causa della riduzione del rischio, tali tipi di obbligazioni offrono rendimenti da dividendi inferiori rispetto alle obbligazioni societarie.

Per quanto riguarda le obbligazioni societarie, gli investitori sono attratti da loro perché offrono rendimenti più elevati per compensare il rischio aggiuntivo che viene dato all'investitore.

2. Fondi di reddito azionario

Un fondo di reddito azionario è un tipo di fondo di reddito che investe in azioni che pagano dividendi da organizzazioni. È rivolto agli investitori che desiderano ricevere un reddito mensile anticipato dal loro portafoglio che paga dividendi.

3. Fondi del mercato monetario

Un fondo del mercato monetario è una forma di fondo di reddito che investe in carte commerciali Carta commerciale Una carta commerciale si riferisce a un breve termine, obbligazioni di debito non garantite emesse da istituti finanziari e grandi società al posto di metodi di finanziamento più costosi., Buoni del Tesoro a breve termine, e certificati di deposito (CD).

Sebbene non dispongano di una copertura assicurativa federale sui depositi come la maggior parte dei prodotti bancari, I fondi del mercato monetario offrono agli investitori un'opzione molto sicura grazie a tassi di rendimento più bassi.

4. Fondi di investimento immobiliare (REIT)

Un fondo di investimento immobiliare (REIT) è una persona giuridica che possiede investimenti immobiliari, come l'alloggio, edifici per uffici commerciali, punti vendita, e alberghi.

Il vantaggio principale di un fondo di reddito REIT è realizzare i vantaggi della proprietà immobiliare senza dover effettivamente possedere e mantenere la proprietà.

Vantaggi dei fondi di reddito

A parte la potenziale avversione al rischio, ci sono un gran numero di vantaggi che i fondi di reddito forniscono agli investitori, Compreso:

Diversificazione :Quando un individuo investe in fondi di reddito, forniscono un assortimento di classi di attività specifiche che consentono agli investitori di diversificare ampiamente il proprio portafoglio.

Rapporti di spesa :La maggior parte dei fondi di reddito offre rapporti di spesa bassi Rapporto di spesaUn rapporto di spesa è una commissione addebitata da una società di investimento per gestire i fondi degli azionisti. Le società di investimento come i fondi comuni di investimento spesso sostengono varie spese operative durante la gestione dei fondi degli investitori, e addebitano una piccola percentuale sui fondi in gestione per coprire le spese., consentendo agli investitori di aumentare i loro guadagni netti sugli investimenti.

Investimenti semplificati :I fondi di reddito sono semplici da gestire perché gli individui possono determinare il proprio budget mensile abbastanza facilmente e ricevere pagamenti regolari.

Se stai cercando un investimento sicuro che non richieda molte conoscenze gestionali o finanziarie, quindi investire in un fondo di reddito può essere un'opzione praticabile.

Svantaggi dei fondi di reddito

In un mondo finanziario che offre molte opzioni per gli investitori, i fondi di reddito potrebbero non essere la prima scelta. Di seguito sono riportati gli svantaggi dei fondi di reddito rispetto ad altri strumenti finanziari:

Assunzione del rischio :Un malinteso comune è che i fondi di reddito siano privi di rischio al 100%. Non è il caso, però. Alcune forme di fondi di reddito, come i fondi di reddito di capitale, comportano effettivamente un certo grado di rischio e dovrebbero essere studiati a fondo prima di prendere una decisione.

Valutazione della prestazione :Nella maggior parte dei casi, i fondi di reddito non sono in grado di misurare le prestazioni in modo efficace. Soprattutto dividendi, il rendimento realizzato può trascurare l'effettivo guadagno finanziario.

Sebbene minimo, gli svantaggi di un fondo di reddito possono scoraggiare potenziali investimenti. È utile innanzitutto essere consapevoli dei potenziali svantaggi di uno specifico strumento finanziario.

Investire in fondi di reddito

Quando si investe in uno strumento finanziario, è fondamentale essere consapevoli delle caratteristiche che possono aumentare o diminuire il tuo guadagno finanziario.

Quando si investe in un fondo di reddito, è fondamentale ricercare e considerare quanto segue:

• L'indice di spesa dei fondi di reddito per misurare la redditività
• Quale tipo di fondo di reddito è il migliore per la tua situazione e i tuoi obiettivi futuri
• Il precedente andamento storico del fondo reddituale che ti interessa
• La gestione della cassa per quanto riguarda gli intervalli di pagamento e il piano di reddito

Diventare più istruiti su alcune delle caratteristiche di cui sopra produrrà uno sforzo molto più intelligente e più redditizio che aiuterà gli investitori a raggiungere il risultato desiderato.

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• US Treasury Note a 10 anni US Treasury Note a 10 anni La US Treasury Note a 10 anni è un'obbligazione di debito emessa dal Dipartimento del Tesoro statunitense e ha una scadenza di 10 anni.
• Certificato di deposito (CD)Certificato di deposito (CD)Un certificato di deposito (CD) si riferisce a un prodotto finanziario offerto da istituti finanziari, come banche e cooperative di credito, che consentono
• Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) è un'istituzione governativa che fornisce un'assicurazione sui depositi contro i fallimenti bancari. Il corpo è stato creato
• Fondi comuniFondi comuniUn fondo comune di investimento è un pool di denaro raccolto da molti investitori allo scopo di investire in azioni, obbligazioni, o altri titoli. I fondi comuni di investimento sono di proprietà di un gruppo di investitori e gestiti da professionisti. Scopri le varie tipologie di fondo, come funzionano, e vantaggi e compromessi di investire in essi