11 miti sui fondi comuni di investimento sfatati!

In questo articolo, sfaremo 11 miti popolari che circondano i fondi comuni di investimento.

Siete pronti?

Mito 1:la pianificazione finanziaria è un esercizio una tantum.

La maggior parte delle persone pensa che la pianificazione finanziaria sia un esercizio una tantum. E una volta che investono, possono raccogliere quel ritorno per sempre.

Fatto

• Devi avere un piano finanziario per raggiungere sistematicamente il tuo obiettivo.
• I tuoi obiettivi sono destinati a cambiare con il passare del tempo.
• Qualche volta, i tuoi obiettivi in ​​quanto tali potrebbero non cambiare, ma potrebbero esserci diversi fattori che influenzeranno i tuoi obiettivi, come economico, fattori ambientali e politici.
• È importante rivedere periodicamente i propri investimenti

Cosa penso

Bene, devi avere un piano finanziario, non importa che età hai.

Come mai?

Perché il processo di investimento diventa più facile. Quando hai un piano finanziario, devi tenere a mente alcuni obiettivi. Ora, questi obiettivi potrebbero cambiare di volta in volta.

Per esempio, quando hai 21 anni, il tuo obiettivo nella vita sarebbe possedere un'auto. Ma, quando hai 40 anni, il tuo obiettivo finanziario sarà probabilmente quello di costruire un fondo sostanziale per l'istruzione dei tuoi figli.

I tuoi obiettivi possono cambiare a causa di una serie di motivi, come fattori ambientali e politici. Per esempio, diversi governi avranno diverse politiche finanziarie in base alle quali i tuoi obiettivi cambieranno

La pianificazione finanziaria deve essere eseguita periodicamente, come un controllo sanitario. È anche importante continuare a rivedere i tuoi investimenti e mantenere una misura della sua crescita.

Mito 2:Investire, un gioco da ricchi?

Sei una di quelle persone che pensano che solo se sei ricco, puoi investire?

Fatto

• Non è necessario disporre di un conto in banca di centinaia di migliaia di euro per investire.
• Né devi fare un investimento una tantum, puoi fare un SIP
• Puoi semplicemente investire piccole proporzioni ogni mese o giù di lì
• È possibile investire periodicamente attraverso fondi comuni di investimento, investendo attraverso il Piano Sistematico di Investimento (SIP)
• L'importo minimo dell'investimento può essere a partire da Rs.500
• Attraverso la composizione, una piccola somma di denaro può trasformarsi in una grande somma

Cosa penso

Diciamo che hai 21 anni e il tuo stipendio è Rs.20, 000. Potresti pensare che sia un importo troppo piccolo da investire.

Questa è l'idea sbagliata.

Puoi avviare un SIP a partire da Rs.500. In un SIP, una piccola parte del tuo reddito/risparmio viene detratta ogni mese e puoi interrompere il programma ogni volta che vuoi.

È completamente falso che devi investire un importo forfettario se vuoi continuare a investire regolarmente.

Ora, quando lo stesso denaro viene investito e reinvestito, si vede che i ritorni che ottieni sono ottimi se sei rimasto investito per una lunga durata (5+anni)

Mito 3:troppo giovani per iniziare a investire

Fatto

• Prima inizi a investire, più ricchezza puoi accumulare
• Avrai anche tempo a tuo favore, il che significa che se il mercato subisce un crollo, avrai tempo per riscattare i tuoi soldi, se rimani investito.
• Puoi essere un dilettante e diventare un investitore di successo
• Nei fondi comuni di investimento, i tuoi soldi sono gestiti da professionisti, che riduce comparativamente il rischio.

Cosa penso

Se sei giovane, è una ragione in più per investire.

Ti starai chiedendo perché.

È perché avrai tempo a tuo vantaggio. Ad esempio:hai investito 20 rupie, 000. Ora, il mercato è in crisi, il valore del tuo investimento diminuirà.

Tuttavia, se rimani investito per un lungo periodo di tempo il mercato si riprenderà e riceverai un ritorno sull'investimento. Non importa se sei un principiante nel mondo degli investimenti.

Se investi in fondi comuni di investimento, il tuo denaro viene gestito dall'AMC o dalla società di gestione delle risorse e, pertanto, è meno rischioso.

Mito 4:è necessario essere un esperto per investire in fondi comuni

Non è necessario essere esperti per investire in fondi comuni di investimento, puoi essere un dilettante e ancora investire in loro.

Fatto

• Le società di fondi comuni di investimento utilizzano la loro esperienza per allocare i tuoi soldi in modo da massimizzare i tuoi ritorni
• Questo non è il caso di altri strumenti di investimento, ma puoi investire in loro, una volta acquisita una notevole esperienza.

Cosa penso

Le società di fondi comuni di investimento utilizzano la loro esperienza per allocare i fondi in modo tale da soddisfare le esigenze e gli interessi dell'investitore.

Voi, poiché un investitore può investire da solo in altri veicoli, una volta che hai acquisito una conoscenza sostanziale delle diverse vie di investimento.

Mito 5:non ho bisogno di pianificare il mio pensionamento

Bene, molti di voi potrebbero pensare che pianificare la pensione sia una perdita di tempo, poiché le tue spese alla fine diminuiranno, una volta andato in pensione.

Fatto

• Una volta in pensione, potresti voler spendere per certi lussi come andare in vacanza, o anche dover spendere per determinate esigenze mediche. Ecco dove entra in gioco la pianificazione della pensione.
• È quindi fondamentale definire una strategia per la tua vita post-pensionamento.

La mia risposta

Potresti voler viaggiare verso una destinazione esotica. Forse non hai mai avuto il tempo.

Ora che sei in pensione, vorresti perseguire la tua vacanza da sogno. Ma aspetta, cosa succede se non hai soldi sostanziosi per finanziare quella vacanza? Questo è esattamente il motivo per cui hai bisogno di un fondo pensione.

Dopo la pensione, potrebbero sorgere molte esigenze. È importante iniziare a investire denaro con largo anticipo per supportare tali esigenze.

Mito 6:i fondi comuni investono solo in azioni?

È convinzione generale che i fondi comuni di investimento investano solo in azioni e titoli legati ad azioni, il che non è vero. Ci sono fondi che investono esclusivamente in debito.

Fatto

• I fondi comuni di investimento sono segregati in categorie separate come azioni, debito e altri strumenti del mercato monetario
• Ci sono fondi come il fondo bilanciato, che investono in azioni e debiti, al fine di ridurre al minimo il rischio.

Cosa penso

In linea di massima, esistono tre categorie di fondi:

1) Capitale
2) Debito
3) Ibrido

Queste categorie hanno rischi diversi.

Ad esempio: i fondi azionari sono rischiosi, ma forniscono rendimenti elevati. I fondi di debito hanno un rischio basso, ma forniscono un rischio relativamente più basso. Fondi ibridi, d'altro canto, sono una miscela di entrambi, capitale e debito, che modera il fattore di rischio.

Mito 7:il debito è meglio dell'equità

Non è vero che i fondi di debito sono migliori dell'equità. Entrambi hanno i loro pro e contro.

Fatto

• I fondi di debito e azionari sono ugualmente importanti per il tuo portafoglio
• I fondi comuni di debito rimangono stabili contro il crollo del mercato
• Fondi azionari, d'altro canto, fornire rendimenti molto migliori e aiutarti a far crescere la tua ricchezza più velocemente
• È importante conoscere il tuo obiettivo finanziario e comprendere la tua propensione al rischio. Assicurati di rivedere periodicamente il tuo portafoglio

Cosa penso

I fondi di debito e azionari sono prevalentemente diversi l'uno dall'altro. Dove i fondi azionari sono rischiosi e forniscono rendimenti più elevati. I fondi di debito sono a basso rischio ma forniscono rendimenti inferiori.

Devi prendere la decisione di investire in azioni o debiti, tenendo presente la tua propensione al rischio, obiettivi finanziari e durata dell'investimento.

Pensare in questo modo, se hai una sana propensione al rischio e sei disposto a investire a lungo termine, è sempre consigliabile investire in fondi azionari, perché come spiegato prima, se il mercato attraversa una crisi, darà ai tuoi fondi tutto il tempo per recuperare.

Mito 8:Esperti professionisti gestiscono i miei soldi in modo da non dover rivedere il mio portafoglio di fondi comuni

Fatto

• I tuoi obiettivi cambiano!
• Le condizioni del mercato cambiano
• Lo scenario economico cambia
• Per assicurarti di essere sulla strada giusta e di non fare perdite, devi rivedere il tuo portafoglio a intervalli regolari

Cosa penso

I professionisti dei fondi comuni di investimento non stanno guardando il tuo portafoglio complessivo. Così, o assumi un consulente per aiutarti o continui a rivederti regolarmente. Come con il tempo, il tuo obiettivo cambia, cambiamenti di rischio, variazioni di stipendio. Quindi dovresti rivedere periodicamente i tuoi investimenti.

Mito 9:Conosci il tuo cliente (KYC) è necessario più volte per investimenti in fondi comuni di investimento

È vero che KYC è obbligatorio per investire in fondi comuni di investimento. Tuttavia, non ne hai bisogno più volte.

Fatto

• KYC è un processo una tantum che tutti gli investitori devono seguire prima di investire in fondi comuni di investimento. È un esercizio obbligatorio
• Può essere fatto tramite un intermediario registrato SEBI, come Groww. Puoi richiedere l'assistenza dell'intermediario chiedendo loro i documenti necessari per completare il KYC
• I fondi comuni di investimento a lungo termine offrono vari vantaggi come rendimenti dignitosi attraverso la capitalizzazione, detrazioni fiscali, ecc.

Cosa penso

KYC è un'esigenza una tantum a cui tutti gli investitori devono aderire.

È una verifica che deve essere presentata. Esistono portali completamente senza carta che facilitano questo lavoro tramite E-KYC.

A lungo termine, è vantaggioso per gli investitori completare questo processo poiché i fondi comuni di investimento hanno dimostrato di offrire rendimenti eccellenti, insieme a detrazioni fiscali e creazione di ricchezza a lungo termine.

Mito 10:i fondi comuni di investimento sono per investimenti a lungo termine

Si consiglia di investire in fondi comuni di investimento a lungo termine, ma puoi investire anche a breve termine

Fatto

• Ci sono diverse durate di investimento quando si investe in fondi comuni di investimento, come a lungo termine, breve e medio termine.

• Categorie come fondi di debito a breve termine e fondi liquidi sono ideali per investire di breve o media durata.

Cosa penso

Investire per durate diverse può avere i suoi vantaggi.

Per esempio, se investi a lungo termine, in diciamo, un fondo azionario, otterrai rendimenti elevati e ti aiuterà nel tuo obiettivo a lungo termine di creare ricchezza.

Mentre un fondo di debito è l'ideale per parcheggiare i tuoi fondi in quanto offre rendimenti migliori rispetto agli strumenti meccanizzati del governo come FD.

Mito 11:I fondi pensione sono irrilevanti quando si dispone di un fondo di emergenza

Un fondo pensione e un fondo di emergenza sono entrambi ugualmente importanti in quanto rispondono a esigenze diverse

Fatto

• Non importa in quale professione lavori, andrai in pensione un giorno. È anche certo che avrai bisogno di un risparmio decente per coprire le tue esigenze mediche e le emergenze.
• Un fondo di emergenza di solito ha abbastanza soldi per quadri per 3-6 mesi. Dunque, un fondo pensione deve essere diverso da un fondo di emergenza
• I fondi comuni di investimento possono aiutarti in questo processo, a causa della sua diversa natura.
• I tuoi soldi saranno strategicamente investiti in vari titoli come azioni, debito e altri strumenti del mercato monetario

Cosa penso

Quello che devi capire è che un fondo di emergenza e un fondo di debito sono due cose molto diverse.

Per esempio, sappiamo che andrai in pensione a 60 anni ed è allora che entrerà in vigore il fondo pensione. Considerando che, il fondo di emergenza è per situazioni impreviste come un incidente.

Buon investimento!

Disclaimer:le opinioni espresse in questo post sono quelle dell'autore e non quelle di Groww