ELSS Vs SIP:5 differenze principali

ELSS e SIP sono due termini critici quando si tratta di investire in fondi comuni. Mentre ELSS è un tipo di fondo comune di investimento, SIP è una modalità di investimento in qualsiasi tipo di fondo comune di investimento. Capiamo nel dettaglio cosa significa ognuno di loro

ELSS o sistema di risparmio legato all'azionario: Gli schemi ELSS sono quegli schemi di fondi comuni di investimento che investono almeno l'80% del proprio patrimonio in azioni. È una categoria di fondi comuni di investimento azionario.

SORSO :SIP si espande alla pianificazione sistematica degli investimenti. SIP è una modalità di investimento per i fondi comuni di investimento. Ti permette di investire in fondi comuni di investimento con una certa regolarità.

Per esempio, i SIP mensili ti consentono di investire un determinato importo fisso in uno schema di fondi comuni di investimento ogni mese. Come quello, ci sono SIP settimanali, SIP semestrali, SIP annuali e altro ancora.

Quasi tutti i fondi comuni di investimento consentono di investire attraverso due vie:

• Forfettario
• SORSO

Puoi investire fino a Rs 500 al mese per vari schemi di fondi comuni di investimento. Di fatto, puoi investire in un ELSS utilizzando l'opzione SIP.

Poiché uno è una modalità di investimento e l'altro è uno schema di fondi comuni di investimento, non sono comparabili testa a testa. Tuttavia, useremo questo spazio per definire alcune delle caratteristiche chiave di entrambi i concetti.

La maggior parte delle volte, quando ti registri per la prima volta ai SIP, ti verrà chiesto di impostare un mandato per tale importo. Questo mandato consentirà la riduzione automatica di tale importo dal tuo conto bancario nella regolarità che hai scelto per il tuo fondo comune. Ci si aspetta che tu mantenga tale importo almeno nel periodo in cui viene stabilito il mandato.

Proprietà di ELSS e SIP

1) Opzione SIP disponibile tramite ELSS

Come discusso in precedenza, ELSS è una categoria e SIP è una modalità di investimento. Quindi stabilire un argomento ELSS vs SIP non è valido. Ciò significa che puoi investire in un fondo ELSS tramite il percorso SIP. Puoi anche utilizzare il percorso della somma forfettaria per investire in schemi ELSS.

2) Periodo di blocco

SORSO

Nel caso dei SIP, il principio di lock-in non si applica, perché è una modalità di investimento. Se hai scelto per SIP mensile, devi pagare alla società di fondi comuni di investimento l'importo fisso in una determinata data ogni mese. Ogni AMC ha le sue regole e sanzioni in merito al mancato pagamento dei SIP o alla mancata gara dell'importo alla data specificata. Nel caso in cui stai investendo in un fondo comune di investimento che ha un periodo di lock-in, tramite un SIP, allora il lock-in sarà applicabile. Questo è spiegato in dettaglio più avanti. Non c'è differenza tra ELSS e SIP in quanto tali.

ALTRO:

I fondi ELSS hanno un periodo di lock-in di almeno tre anni. Senso, non puoi ritirare i tuoi soldi per tre anni.

Se investi in ELSS tramite il percorso SIP, ogni investimento sarà bloccato per un periodo di tre anni, dalla rispettiva data di investimento. Capiamolo attraverso un esempio.

Supponiamo che il NAV del fondo il 1° gennaio 2018 fosse 50, quindi il numero di quote assegnate sarà 100. Questa diventa ammissibile al rimborso il 1° gennaio 2021.

Allo stesso modo, le quote acquistate il 1° febbraio 2018 potranno essere rimborsate il 1° febbraio 2021, ovvero al completamento del SIP. Lo stesso processo segue per ciascuno dei SIP successivi.

Vantaggi di ELSS rispetto a SIP

ElSS

Prestazioni fiscali:

Un ulteriore vantaggio che deriva dai regimi ELSS è quello delle agevolazioni fiscali ai sensi della sezione 80C. Sotto questa sezione, un investitore è esentato dall'imposta fino a Rs. 1, 50, 000 e ELSS è uno dei tanti modi per risparmiare sulle tasse ai sensi della sezione 80 C.

L'importo che prevedi di investire in ELSS può essere detratto dal tuo stipendio prima del calcolo delle tasse. Nessun'altra categoria di fondi comuni di investimento prevede vantaggi fiscali.

Questa non è una differenza tra ELSS e SIP. Puoi investire in un fondo comune di investimento ELSS tramite la modalità SIP o in unica soluzione e potrai comunque risparmiare sulle tasse.

SORSO

Ti rende un investitore disciplinato :I SIP possono aiutare se non hai molta conoscenza del mercato e sei nuovo nel mondo degli investimenti. Dal momento che puoi investire fino a Rs 500, aiuta ad attirare anche investitori nuovi e più giovani che hanno problemi con il risparmio di denaro.

Costo medio in rupie :

L'importo del tuo investimento rimane costante in SIP. Se il NAV del fondo comune scende, più unità vengono accreditate sul tuo conto e se il NAV aumenta, il valore dell'investimento. Per di qua, SIP aiuta a mediare le fluttuazioni della rupia.

Conclusione

La maggior parte della tua confusione relativa agli investimenti tramite ELSS e SIP avrebbe dovuto essere messa a tacere dopo aver letto questo articolo. SIP è determinante per indurre molti investitori nel mondo dei fondi comuni di investimento e lo schema ELSS attira gli investitori con la sua funzione di risparmio fiscale. Mentre molti usano ELSS per risparmiare le tasse, tieni a mente anche i tuoi rischi e i tuoi obiettivi.