ULIP V/s Fondi comuni di investimento:il viale di investimento più vantaggioso

I fondi comuni di investimento e la polizza assicurativa Unit Linked sono spesso confusi l'uno con l'altro nella maggior parte delle volte. Ma sono completamente diversi e hanno le loro caratteristiche uniche.

I fondi comuni di investimento, come sappiamo, sono un pool di investimenti delle persone che vengono poi investiti collettivamente in diversi titoli finanziari. Per coloro che cercano un rendimento e una diversità più elevati nel proprio portafoglio di investimenti, questa può essere un'opzione fattibile per te.

La polizza assicurativa Unit Linked è una polizza assicurativa che fornisce una copertura assicurativa e genera anche rendimenti basati sugli investimenti in varie strade. Il denaro è generalmente investito in strumenti come azioni, Strumenti di debito, obbligazioni, eccetera.

Fondi comuni di investimento V/S Unit Linked Insurance (ULIP)

1. Obiettivo

L'obiettivo dell'investimento è la misura primitiva nell'individuare la strada di investimento ideale per te. Poi, è l'ideale per investire denaro in ULIP, in quanto offre un elemento di protezione.

Alcuni prodotti ULIP offrono una somma assicurata in caso di decesso dell'assicurato/genitore affinché le persone a carico possano soddisfare le proprie esigenze. Anche, alcuni ULIP si offrono di pagare il resto degli importi del premio per conto dell'assicurato, fino alla scadenza del mandato di polizza.

Fondi comuni di investimento, d'altro canto, non sono destinati a soddisfare un'esigenza specifica; sono utilizzati principalmente per soddisfare uno scopo di investimento generale. Poiché sappiamo che i rendimenti dei fondi comuni di investimento dipendono fortemente dalle condizioni di mercato, è consigliabile non usarli per investimenti di vita di vasta portata.

2. Ritorno sull'investimento

Se stai cercando di investire in uno strumento che ti offre buoni rendimenti, i fondi comuni di investimento sono la tua opzione ideale. Questo è perché, nel caso degli ULIP, i decisori politici devono fornire una somma certa assicurata e fare soldi è di secondaria importanza nel regime.

Invece, quando si tratta di fondi comuni di investimento, l'obiettivo principale del fondo è fornire buoni ritorni sull'investimento. Quindi molti investitori pensano che i fondi comuni di investimento siano strumenti ad alto rischio.

Tuttavia, se vuoi ottenere un rendimento considerevole e avere un'elevata propensione al rischio, quindi i fondi comuni di investimento che hanno una maggiore esposizione azionaria possono essere il tuo schema di investimento preferito. Se hai una propensione al rischio basso, puoi optare per fondi comuni di investimento con esposizione al mercato del debito in cui il rischio è relativamente minore.

3. Spesa

Le spese per investire in un fondo comune, comprende un rapporto di spesa, che è una commissione di gestione professionale. I fondi comuni hanno anche un carico di uscita, qual è la tariffa applicata, quando un investitore lascia il fondo comune.

Ma quando si tratta di ULIP l'onere riscosso è esorbitante, comprendente, di una commissione di assegnazione del premio, carica amministrativa, spese di gestione del fondo, tassa di mortalità, eccetera.

Queste spese elevate tendono a esaurire i tuoi rendimenti, quindi la decisione di investimento dovrebbe essere presa, tenendo conto di questi fattori.

4.Trasparenza

Se sei un investitore consapevole, chi vuole sapere dove e quanto del tuo denaro viene investito, allora i fondi comuni di investimento possono essere un'opzione favorevole, in quanto forniscono informazioni dettagliate sulla detenzione di portafoglio, allocazione del patrimonio, gestori di fondi, eccetera.

Tuttavia, Essendo ULIP una sofisticata via di investimento e copertura del rischio, ha una minore trasparenza e tutte le spese sottostanti ad essa collegate.

5. Periodo di blocco

Il periodo di lock-in in un ULIP è relativamente più alto; questo perché la struttura del prodotto è tale da puntare sull'assicurazione, quindi le compagnie di assicurazione stabiliscono un periodo di lock-in, che può variare da 3 a 5 anni.

Questo quando si tratta di fondi comuni di investimento è per lo più solo circa un anno, un'eccezione sarebbe il regime ELSS in cui il periodo di lock-in è di circa 3 anni.

6. Vantaggi fiscali

Sia i fondi comuni di investimento che gli ULIP sono applicabili per le agevolazioni fiscali, ai sensi della sezione 80 "C" della legge sull'imposta sul reddito, 1961. L'importo ammissibile per l'esenzione fiscale è 1, 50, 000 in entrambi i casi.

I fondi comuni offrono detrazioni fiscali per ELSS o fondi di risparmio fiscale. La tassazione in qualsiasi fondo comune di investimento è soggetta a tassazione secondo la fascia d'imposta.

(Piano Assicurativo Unit Linkede) ELSS

(Piano di risparmio legato al capitale) Intenzione Assicurazione con investimentoStrumento di puro investimento Scopo Rendimento dell'investimento a lungo termine e copertura della vita dell'investitore Elevati rendimenti da investimenti azionari diversificati Durata del blocco Cinque anni, indipendentemente dal pagamento del premio, il riscatto non è possibile prima del lock-inTre anni Tassazione L'investimento è esentato u/s 80C. La polizza deve essere in vigore durante l'intero periodo di lock-in, altrimenti, tutte le detrazioni richieste saranno annullate e l'imposta sarà applicata. L'imposta sui rendimenti è applicabile quando il premio annuo è superiore al 10% della somma assicurata. L'investimento è esentato u/s 80C. I rendimenti saranno tassati al 10% in base alla nuova legge sull'imposta sulle plusvalenze a lungo termine. Cambio di fondi Consentito con il limite del numero di commutazione ed è a pagamentoNon consentito, ma il percorso SIP può essere seguito dopo il lock-in Trasparenza Manca di trasparenza in quanto non si sa dove vengono investiti i fondi Dettagli trasparenti e completi sui fondi, compreso il quantum delle scorte detenute dai fondi sono disponibili Rischio Alto rischio, resi non garantiti, ma la copertura vita è confermata Alto rischio, rendimenti elevati ma non garantiti

Anche dopo l'introduzione della nuova imposta LTCG, ELSS continua ad essere la prima scelta degli investitori per la sua natura di generare rendimenti più elevati.

Offrono una maggiore flessibilità in quanto possono essere trasferiti a un altro fondo nel caso in cui il regime non sia redditizio.

7. Copertura del rischio

La copertura del rischio è il motivo più importante e appropriato per le persone che scelgono di investire in una polizza assicurativa Unit Linked, poiché la via degli investimenti offre doppi vantaggi, vale a dire. assicurazioni e investimenti. Quindi, se sei qualcuno che sta cercando uno strumento multiuso, questo fa per te.

Fondi comuni di investimento, d'altro canto, non forniscono una copertura dei rischi come quella di una polizza assicurativa. Pertanto potrebbe essere necessario ottenere una polizza assicurativa separata e pagare un premio aggiuntivo per usufruire dello stesso.

Conclusione

Prima di investire in uno qualsiasi degli strumenti, dovresti fare un'autovalutazione delle tue esigenze e dei soldi che richiedi dallo schema. Dovresti analizzare la tua propensione al rischio, il tuo obiettivo finanziario, la tua alternativa di copertura del rischio e il tuo orizzonte temporale di investimento.

Se stai cercando un'assicurazione e la creazione di ricchezza, la polizza assicurativa Unit Linked è una strada di investimento ideale per te. Se la tua esigenza è orientata al rendimento e a breve termine, i fondi comuni di investimento sono un'alternativa conveniente per te.

Buon investimento!

Disclaimer:le opinioni espresse in questo post sono quelle dell'autore e non quelle di Groww

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