Cosa è meglio per gli investimenti ELSS:SIP o Lumpsum

ELSS, o Piano di risparmio legato ad azioni, è uno dei più ricercati schemi di fondi comuni nel mercato finanziario indiano. Può fungere da eccellente investimento per aumentare il capitale oltre a poter beneficiare di sostanziali benefici fiscali secondo la Sezione 80C dell'Income Tax Act of India. Inoltre, si può facilmente investire in ELSS; l'intero processo è semplificato e facilmente accessibile da chiunque.

L'investimento in ELSS può essere effettuato in 2 modi diversi; si può investire un importo forfettario tutto in una volta o seguire un piano di investimento sistematico (SIP) per far crescere il proprio portafoglio di investimenti. Entrambi questi metodi hanno i loro vantaggi e svantaggi unici.

Strade di investimento – Lumpsum vs SIP

Sia gli investimenti una tantum che i SIP per gli schemi di fondi comuni sono vantaggiosi per un individuo. Per esempio, un investitore può effettuare un investimento forfettario per capitalizzare i rendimenti accumulati durante l'intera durata e generare un sostanziale ROI. I SIP offrono rendimenti leggermente inferiori pur consentendo all'investitore di effettuare investimenti nominali regolari. La prima rata viene investita per 10 anni, secondo per nove anni, e così via. La crescita è inferiore rispetto agli investimenti una tantum.

D'altro canto, I SIP consentono alle persone di investire trasferendo gradualmente un importo fisso al fondo di propria scelta. Non si deve pagare un importo significativo verso i propri investimento in ELSS , garantendo il minimo sforzo finanziario. Il denaro ottiene anche un rendimento fisso nei fondi del debito.

Vantaggi del SIP rispetto agli investimenti in capitale

1. Politica di investimento semplificata

I SIP offrono un modo semplificato per fare investimenti in ELSS, poiché gli investimenti sono ripartiti nel tempo. Riduce il rischio di fluttuazioni di mercato poiché solo una piccola parte del proprio investimento affronta la volatilità del mercato.

Può rivelarsi particolarmente utile per i nuovi investitori, in quanto potrebbero non essere in grado di dedurre quale sarà il momento migliore per investire nel mercato. Investendo in un importo inferiore, si ottiene un margine sostanziale quando il mercato migliora.

2. Costo medio in rupie

SIP consente inoltre a un individuo di beneficiare della media dei costi in rupie. È un processo in cui i gestori di fondi acquistano più quote quando il mercato è basso per ridurre il costo unitario dell'investimento. Queste unità vengono poi vendute quando il mercato raggiunge il suo picco, garantendo rendimenti più elevati.

3. Ideale per i nuovi investitori

Investire in ELSS è l'ideale per i nuovi investitori in quanto acquisiscono l'abitudine di investire pur essendo esposti a un rischio significativamente inferiore. Poiché investono una somma più piccola ma fissa su un arco di tempo più lungo, ottengono un'esposizione al mercato azionario e agli schemi equity-linked.

Investire in tali regimi di risparmio fiscale consente loro anche di risparmiare una notevole quantità di denaro, che possono reinvestire per ottenere risultati migliori.

Inoltre, I SIP hanno costantemente sovraperformato altre forme di politiche di investimento, che li rende preferibili tra un certo numero di investitori.

Vantaggi dell'investimento in capitale rispetto a SIP

1. Ideale per lavoratori autonomi

Lavoratori autonomi, così come gli investitori che non hanno una fonte di reddito costante, dovrebbe considerare di investire in importi forfettari. I SIP richiedono il deposito periodico di un importo fisso; gli investitori che fanno affidamento su entrate stagionali possono avere difficoltà a tenere il passo con i pagamenti di un piano di investimenti sistematico.

2. Maggiori vantaggi fiscali

Effettuare un investimento forfettario all'inizio di un anno finanziario può aiutare un investitore a guadagnare sostanziali vantaggi fiscali ai sensi della Sezione 80C della legge sull'imposta sul reddito, fino a Rs. 1,5 Lakh dal reddito imponibile totale, che può essere presentato con la dichiarazione dei redditi. Consente maggiori ritorni anche per investimenti a lungo termine in ELSS.

Come scegliere tra SIP e investimento in capitale?

Dovresti considerare attentamente alcuni fattori come il tuo obiettivo finanziario prima di scegliere di fare un investimento una tantum o optare per piani di investimento sistematici. Questi fattori includono:

1. Rischio appetito

La differenza principale tra investimento forfettario e SIP è il loro diverso grado di rischio. I SIP sono dotati di una migliore protezione del capitale perché cedete solo una parte del vostro corpus totale al piano. Per esempio, se investi Rs. 1, 20, 000 in un anno finanziario, devi solo pagare Rs. 10, 000 ogni mese in SIP. Distribuisce l'intero investimento e riduce il rischio.

I mutuatari con una maggiore propensione al rischio possono optare per un investimento una tantum, in quanto cede l'importo totale nel mercato tutto in una volta. Promette inoltre rendimenti notevolmente migliori rispetto ad altre polizze.

2. Resi

In entrambi i casi, i rendimenti di questi fondi dipendono dalle attuali condizioni di mercato. I SIP di solito si comportano meglio in mercati sfavorevoli, mentre gli investimenti forfettari in ELSS ottengono rendimenti più elevati quando il mercato è in condizioni stabili.

3. Periodo di blocco

Gli investimenti SIP e forfettari hanno diversi periodi di lock-in; I SIP di solito offrono un lock-in minimo di 3 anni che matura in sequenza, mentre gli investimenti forfettari vengono sbloccati dopo 3 anni in una volta sola. Per esempio, il tuo investimento in ELSS utilizzando il deposito forfettario scadrà nel suo complesso dopo 3 anni, mentre le obbligazioni SIP inizieranno a maturare una ad una (a seconda dei mesi di investimento) dopo il raggiungimento della soglia dei 3 anni.

Per esempio, se un investitore deposita il suo intero capitale in un piano di investimento di 3 anni il 1 settembre 2017, tutte le quote scadranno il 1° settembre 2020 e potranno essere ritirate in qualsiasi momento successivo.

Se investito tramite SIP, lo scenario sarà diverso. Qui, un investitore deposita fondi ogni mese, a partire dal 1 settembre 2017, 1 ottobre 2017, 1 novembre 2017, e così via. Dopo 3 anni, le quote acquistate il 1° settembre 2017 scadranno il 1° settembre 2020, Le quote del 1° ottobre 2017 scadranno il 1° ottobre 2020, Le quote del 1° novembre 2017 scadranno il 1° novembre 2020, e così via.

Fattori da considerare

• Sarai più adatto a optare per un SIP se hai bisogno di una fonte di reddito costante per fare investimenti in ELSS. Considerando che se si dispone di un ampio corpus di fondi disponibili, puoi investire in fondi comuni tramite pagamenti in capitale. Ti aiuterà anche a risparmiare le tasse per un anno finanziario se effettui l'investimento prima del mese di maggio.
• I SIP sono generalmente più adatti per gli investimenti in mercati volatili. Gli investimenti in capitale comportano maggiori rischi, ecco perché dovresti preferire un mercato stabile per gli investimenti una tantum.

Di cui sopra sono le linee guida per investire in fondi comuni di investimento tramite piano di investimento sistematico o pagamento forfettario. In qualità di investitore, dovresti esaminare attentamente le tue aspettative di rendimento e investire in una delle opzioni in base ai fattori sopra menzionati.

La scelta di ELSS ti aiuterà a massimizzare i vantaggi fiscali ai sensi della Sezione 80C. Gli investimenti in capitale saranno più adatti se si investe alla fine di un anno finanziario, o se hai una maggiore propensione al rischio. D'altro canto, I SIP saranno più adatti se vuoi evitare rischi e avere una fonte di reddito costante.

Buon investimento!

Dichiarazione di non responsabilità:le opinioni espresse qui sono dell'autore e non riflettono quelle di Groww.