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Qual è l'importo minimo di denaro che posso investire in un fondo comune di investimento?

Alcuni fondi comuni di investimento consentono agli investitori di acquistare senza alcun minimo, il che significa che anche $ 5, $ 10, o $ 100 possono farti investire. Sebbene ci siano fondi comuni di investimento senza minimi, la maggior parte dei fondi comuni di investimento al dettaglio richiede un investimento iniziale minimo compreso tra $ 500 e $ 5, 000, con fondi di classe istituzionale e hedge fund che richiedono un minimo di almeno $ 1 milione o più.

Punti chiave

  • Molti fondi comuni richiedono investimenti minimi per poter partecipare, garantire una sufficiente capitalizzazione e coprire i costi operativi del fondo.
  • Questi minimi possono in genere variare da $ 1, 000–$3, 000 per gli investitori, ma possono essere significativamente maggiori per i fondi di classe degli investitori istituzionali.
  • Detto ciò, diversi fondi comuni ora offrono minimi di $ 0.

Che cos'è un investimento minimo?

Un investimento minimo è la quantità di dollari o azioni più piccola che un investitore può acquistare quando investe in un titolo specifico, finanziare, o opportunità. Spesso, i fondi comuni di investimento richiederanno un importo minimo per assicurarsi di disporre di un patrimonio in gestione (AUM) sufficiente per raggiungere i propri obiettivi di investimento e coprire le spese generali. Ciò significa che un investitore non può investire o acquistare l'importo che desidera; hanno bisogno di investire o acquistare almeno l'importo minimo richiesto. Alcuni fondi preferiscono soddisfare i clienti più piccoli, con prodotti a basso investimento minimo, mentre altre aziende preferiscono investimenti minimi più elevati orientati verso individui con un patrimonio netto più elevato.

Per gli investitori principianti, questo importo può essere difficile da raggiungere e spesso significa che l'intero saldo del conto è investito in un solo fondo. Questi importi minimi sono fissati da ciascun fondo come mezzo per mantenere piccoli, operazioni a breve termine dall'influenzare i flussi di cassa e la gestione quotidiana del fondo. Il minimo di ogni fondo è dettato dallo stile del fondo e dal suo obiettivo di investimento. Però, ci sono alcuni fondi con minimi inferiori che rendono l'investimento in fondi comuni di investimento accessibile a tutti gli investitori.

Esempi di investimento minimo

Kiplinger consiglia alcuni fondi con importi minimi di acquisto inferiori. La Charles Schwab Corporation (SCHW) offre un ampio fondo indicizzato di mercato e una serie di fondi con data obiettivo, ciascuno con un acquisto iniziale minimo di $ 100. Gli investitori con la capacità di investire almeno $ 250 hanno accesso a molti più fondi di molte società diverse. Per esempio, American Funds offre diversi fondi solidi in diversi settori e stili di investimento, tutto a questo prezzo. La maggior parte della famiglia di fondi comuni di investimento Dodge &Cox richiede un minimo di $ 2, 500, mentre molti fondi comuni di investimento Vanguard hanno bisogno di $ 3, 000 per iniziare. Nel frattempo, Fidelity offre diversi fondi comuni di investimento che hanno un minimo di $ 0.

Il minimo di un fondo comune varia anche a seconda del tipo di conto. Alcune aziende hanno importi di acquisto iniziali inferiori per i conti IRA. Per esempio, T. Rowe Price (PRNEX) richiede $ 2, 500 acquisto iniziale minimo per i suoi fondi comuni detenuti in conti non pensionistici ma solo $ 1, 000 per i conti pensionistici come l'IRA. I piani di risparmio universitari e i conti Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) di solito hanno fondi minimi molto più bassi, e alcune società di fondi consentono persino di raggiungere il minimo attraverso acquisti sistematici a partire da $ 25 al mese.

Cosa dicono gli esperti:

Insight del consulente

Rebecca Dawson
Silber Bennett finanziario, Los Angeles, Calif.

I fondi comuni di investimento sono fondi chiusi o aperti. I fondi chiusi emettono un determinato numero di azioni al pubblico attraverso un'offerta pubblica iniziale (IPO). Queste azioni vengono scambiate sul mercato aperto attraverso l'offerta e la domanda di mercato. Perciò, non sono soggetti a importi minimi di investimento; il prezzo è riflesso dal mercato e puoi acquistare tutte le unità che puoi permetterti.

I fondi aperti non emettono un determinato numero di azioni e sono "aperti" a nuovi investimenti, e le azioni vengono create o cancellate secondo necessità. Questi fondi impongono un investimento minimo, che in genere varia tra $ 1, 000-$ 5, 000. Il minimo può essere sostanzialmente ridotto o rinunciato del tutto se l'investimento viene effettuato in un conto pensionistico o se l'investitore acconsente all'automatico, investimenti ricorrenti.