L'APRA avrebbe potuto indagare sulla CBA anni fa:esperti

L'Australian Prudential Regulation Authority (APRA) è diventata la seconda autorità di regolamentazione a indagare in modo indipendente sulla Commonwealth Bank of Australia. Gli esperti affermano che l'inchiesta mette il regolatore nella difficile posizione di essere duro con gli scandali bancari, ma di destreggiarsi tra i suoi stretti rapporti con il governo e la CBA.

L'inchiesta fa seguito a un procedimento civile avviato contro la banca per concorso in riciclaggio di denaro sporco.

“L'APRA non può lasciare che questo deterioramento della fiducia del pubblico e della fiducia nelle nostre banche continui a marcire ancora a lungo, "dice Eliza Wu, dall'Università di Sydney.

L'indagine sarà condotta da un panel indipendente, nominato dall'APRA. Durerà sei mesi, dopodiché il regolatore riceverà un rapporto finale, da rendere pubblico.

Il focus dell'indagine sarà sulla governance, cultura e quadri di responsabilità presso l'ACB. Il presidente dell'APRA Wayne Byres ha dichiarato:

L'indagine avrà il potere di obbligare i dipendenti CBA a fornire informazioni su sua richiesta, nonostante qualsiasi cosa contraria in un accordo di riservatezza. Ma non avrà il potere di obbligare a testimoniare persone esterne all'organizzazione, che una commissione reale avrebbe.

“Il fatto che l'inchiesta si proponga come indipendente è fondamentale. Ciò ha il potenziale per inibire la possibilità che qualsiasi "cattura" del regolatore fluisca nella condotta, i risultati e gli esiti dell'inchiesta. Perché questo sia il caso, è fondamentale che coloro che guidano l'inchiesta siano veramente indipendenti dalla mente, aspetto e avere il supporto necessario per condurre l'indagine in modo efficace, "dice Suzanne Le Mire, dall'Università di Adelaide.

Il governo si è schierato a sostegno dell'inchiesta. Ma la tempistica della risposta ha sollevato dubbi sul fatto che il regolatore avrebbe dovuto agire prima.

“Morrison ha affermato che APRA è indipendente, e che questa è la decisione di APRA, no questo. Ma la tempistica solleva interrogativi alla luce dell'evidente ripicca del Tesoriere, motivato senza dubbio dal capitale politico che il governo Turnbull ha speso resistendo a una commissione reale - impresa non da poco per un governo con una maggioranza di un seggio e che si trova male nei sondaggi, "dice Andy Schmulow, dall'Università dell'Australia occidentale.

La capacità di APRA di perseguire l'ACB si basa su standard prudenziali che stabiliscono le basi minime per una buona governance. Ma Schmulow dice che l'APRA ha avuto molte opportunità di indagare su questo, dalla sua introduzione nel 2015.

"La domanda è se l'annuncio di un'inchiesta da parte dell'APRA avrebbe dovuto arrivare prima - forse anni prima - e in caso affermativo se l'annuncio dell'APRA di oggi sia una semplice coincidenza, o se risponde alle pressioni del Tesoriere, " lui dice.

Gli accademici concordano sul fatto che APRA sia la migliore agenzia per eseguire un'indagine sull'ACB, grazie allo stretto rapporto dell'agenzia con le banche e alla conoscenza del settore.

“APRA è davvero l'unica agenzia che potrebbe farlo. Ha già un team concentrato su ciascuna delle banche. Nessuna delle altre agenzie ha una conoscenza approfondita di come funzionano le banche, "dice Rodney Maddock, dalla Monash University.

“Le banche e le autorità di regolamentazione sono coinvolte in regolari conversazioni a due. Tale interazione è essenziale per il modo in cui l'Australia controlla le sue banche, piuttosto che lanciare cause legali l'uno contro l'altro. La maggior parte dei paesi considera il nostro modello normativo come uno dei migliori al mondo”.

La CBA ha dovuto affrontare una serie di scandali che hanno coinvolto i suoi rami di consulenza e pianificazione assicurativi e finanziari e, più recentemente, per non aver rispettato la legge antiriciclaggio e di finanziamento del terrorismo.

L'inchiesta mette il regolatore in un difficile compromesso nell'affrontare le minacce alla sicurezza finanziaria e la creazione di concorrenza sleale, se si percepisce che si sta concentrando troppo su una banca.

“Se l'APRA non si pone domande serie su come ciò potrebbe essere avvenuto e conduce una valutazione critica del quadro di gestione del rischio di CBA e dei controlli e degli equilibri che dovrebbero essere posti in essere, c'è il pericolo che i depositanti possano iniziare a tirare fuori i loro risparmi... finiamo con un drenaggio di liquidità dal nostro sistema bancario e una grave interruzione dell'offerta di credito, "Dice Eliza Wu.

CBA è la più grande banca in Australia per attività totali e per l'importo del finanziamento dei depositi che ha.

L'inchiesta potrebbe anche avere ramificazioni per altri casi che devono ancora essere avviati dai regolatori internazionali contro la banca.

“I rapporti indicano che le autorità di Hong Kong e della Malaysia stanno richiedendo informazioni alla CBA sui fallimenti transfrontalieri di antiriciclaggio e antiterrorismo. Ciò che sarebbe ancora più preoccupante è che qualsiasi transazione che coinvolga dollari USA dovrebbe passare ed essere autorizzata a New York, e in passato le autorità statunitensi hanno preso provvedimenti contro, tra gli altri, Enti australiani per condotta illegale. Ciò include una condotta che non è andata da nessuna parte vicino agli Stati Uniti. Quindi questo potenzialmente apre più fronti di battaglia per CBA sia esteri che nazionali, "dice Andy Schmulow.