Che cos'è un prestito ipotecario 3/1 Arm?

Gli istituti di credito offrono una varietà di diverse opzioni di prestito ipotecario. Una delle opzioni è un mutuo a tasso variabile, noto anche come ARM, piuttosto che un mutuo a tasso fisso. Ogni ARM ha un periodo introduttivo in cui il tasso è fisso e quindi un periodo di adeguamento, dove il tasso di interesse si adegua periodicamente a seconda del prestito.

Lasso di tempo

I mutui a tasso variabile 3/1 hanno due tempi significativi. Primo, il tre rappresenta il numero di anni di durata del tasso di interesse introduttivo. Secondo, quello rappresenta la frequenza con cui il tasso di interesse si adegua dopo la fine del periodo introduttivo. Con un mutuo a tasso variabile 3/1, il tasso di interesse cambia una volta all'anno dopo i primi tre anni.

Caratteristiche

I mutui a tasso variabile 3/1 non hanno tutti le stesse caratteristiche. I mutui a tasso variabile possono avere una varietà di limiti per limitare le modifiche al prestito. Alcuni ARM hanno limiti di cambio periodico, che limitano l'importo il tasso di interesse può modificare ogni regolazione. Per esempio, un limite periodico dell'1% su un ARM 3/1 significherebbe che il tasso di interesse non potrebbe aumentare o diminuire più dell'1% dopo ogni anno. Un limite a vita limita l'importo che il tasso di interesse può cambiare nel corso della vita del mutuo. Per esempio, un limite di durata del 4% su un ARM 3/1 che iniziasse al 6% impedirebbe al tasso di andare oltre il 10% o sotto il 2%.

Funzione

Ogni 3/1 ARM è legato a un tasso di interesse dell'indice che viene utilizzato per calcolare il nuovo tasso di interesse ad ogni cambio programmato. Gli indici comuni includono il London Interbank Offered Rate (LIBOR) e il Cost of Funds Index. un margine, che è un importo fissato dalla banca in base alla tua solvibilità, viene aggiunto all'indice dei tassi di interesse. Per esempio, se il tuo ARM 3/1 ha un margine del 3 percento e l'indice del tasso di interesse è del 5,4 percento quando è previsto che il tasso di interesse cambi, il nuovo tasso sarebbe dell'8,4 per cento.

Potenziale

Il vantaggio dei mutui ARM è anche lo svantaggio:il tuo tasso di interesse cambierà senza che tu debba accendere un nuovo prestito. Questo è un vantaggio significativo quando i tassi di interesse scendono perché il tasso ipotecario diminuirà senza che tu debba pagare i costi di chiusura di un rifinanziamento ipotecario. Però, se i tassi di interesse aumentano, il tasso di interesse del prestito e il pagamento mensile aumenteranno.

Avvertimento

Attenzione ai mutui ARM con bassi tassi di introduzione perché il tasso di interesse si adeguerà al tasso di mercato dopo il periodo di introduzione. Secondo la Federal Reserve, alcuni istituti di credito offriranno una tariffa teaser, che è inferiore alla somma del margine più l'indice dei tassi di interesse. Però, questo tasso può aumentare significativamente dopo il periodo introduttivo, che è solo tre anni con un ARM 3/1. Devi considerare attentamente quanto pagamenti più alti influenzerebbero la tua capacità di rimborsare il prestito perché se non puoi effettuare il pagamento, potresti perdere la tua casa a causa di un pignoramento.