3 modi per estinguere i debiti in pensione

Stai pianificando di andare in pensione mentre affronti il ​​debito? Ecco tre modi per risparmiare denaro pur continuando a pagare i saldi. (iStock)

Hai risparmiato per la pensione ma le bollette continuano ad accumularsi? Hai difficoltà a soddisfare un pagamento mensile minimo? Non sei solo. La pianificazione della pensione non è facile, soprattutto in considerazione dell'attuale clima economico.

Il debito tra gli anziani americani è in aumento. Secondo Policy Genius, il debito totale tra gli anziani americani di età compresa tra 60 e 69 anni è stato di 2,4 trilioni di dollari nel 2019. Gli anziani con più di 70 anni hanno un debito aggiuntivo di 1,5 trilioni di dollari. Questi numeri avranno senza dubbio un effetto sui 73 milioni di Baby Boomers stimati che cercano di andare in pensione nel prossimo futuro.

Anche se andare in pensione con debiti può sembrare complicato, ci sono modi per evitare che vari tipi di debito rovinino la tua vita.

Come si pagano i debiti in pensione?

Con l'aiuto di uno dei prodotti finanziari forniti da Credible, sarà possibile goderti i tuoi anni d'oro pagando anche il debito. Ecco tre modi per affrontare il debito in pensione.

1. Rifinanzia il tuo mutuo
2. Ottieni un prestito per consolidamento debiti
3. Ottieni una carta di trasferimento del saldo

1. Rifinanzia la tua casa

Un lato positivo della pandemia di coronavirus sono i tassi record di rifinanziamento dei prestiti bassi. Con quello in mente, se hai ancora debiti ipotecari, ci sono buone probabilità che tu possa trarre vantaggio dagli attuali bassi tassi di interesse rifinanziando il tuo prestito esistente. Un rifinanziamento del prestito potrebbe portare a un tasso di interesse più favorevole, pagamenti mensili inferiori, e più vantaggi che potrebbero aiutare in termini di pagamento del debito.

Se pensi che il rifinanziamento possa essere la mossa giusta per te, puoi confrontare tassi e istituti di credito visitando Credible.

Ricordare, quando rifinanzi il mutuo, essenzialmente stai usando un nuovo prestito con condizioni migliori per ripagare quello vecchio. Idealmente, quei termini migliori ti permetteranno di assicurarti un pagamento mensile più basso.

L'avvertenza, qui, è che se riesci a risparmiare grazie a questi bassi tassi di interesse, dovresti usare i risparmi per estinguere il debito. Inoltre, inoltre non puoi dimenticare i costi di chiusura, che sono le spese ipotecari che derivano dalla stipula di un nuovo prestito. Dovrai pianificare di pagare tali costi insieme ai tuoi debiti esistenti.

2. Contrarre un prestito di consolidamento debiti

D'altra parte, se possiedi la tua casa a titolo definitivo e non puoi approfittare dei bassi tassi di rifinanziamento ipotecario, potresti trarre vantaggio dalla stipula di un prestito di consolidamento debiti. Un prestito di consolidamento del debito è semplicemente un prestito personale che viene utilizzato per estinguere i debiti esistenti e combinarli tutti in un'unica rata mensile.

Se decidi che il consolidamento del debito è il passo giusto, è importante cercare il miglior tipo di prestito personale, aliquote, e termini. Fortunatamente, Credibile semplifica il confronto dei tassi di prestito e delle aziende in modo da poter estinguere il debito più rapidamente.

Oltre a consentirti di snellire le tue finanze, un altro vantaggio di un prestito di consolidamento del debito è che potresti essere in grado di utilizzare i tassi di interesse correnti per ridurre il pagamento mensile totale. Ancora, se questo è il caso, dovresti comunque essere sicuro di mettere tutti i risparmi per pagare il saldo totale del prestito in modo da poter essere esente da debiti prima.

Però, è importante ricordare che questi prestiti prevedono commissioni anticipate simili ai costi di chiusura che vedrai durante il rifinanziamento. In questo caso, è importante assicurarsi che i risparmi ottenuti dal consolidamento dei debiti superino il costo iniziale.

Ancora, se pensi che un prestito come questo possa essere la scelta migliore per accelerare il rimborso del debito, visita Credibile per avere un'idea delle tue opzioni di prestito di consolidamento del debito.

3. Ottieni una carta di credito per il trasferimento del saldo

D'altra parte, se hai principalmente debiti sulla carta di credito, potresti prendere in considerazione la possibilità di richiedere una carta di credito per il trasferimento del saldo.

Come suggerisce il nome, le carte di credito con trasferimento del saldo ti consentono di trasferire i saldi esistenti sulla carta in modo che siano tutti in un unico posto. Come bonus aggiuntivo, queste carte di solito hanno un periodo introduttivo APR 0%, il che significa che avrai tempo per pagare parte del tuo debito senza preoccuparti di maturare interessi aggiuntivi.

Chi è alla ricerca di carte di trasferimento del saldo, che in genere hanno un APR iniziale dello 0% o un APR abbastanza basso - da 6 a 18 mesi, possono utilizzare gli strumenti online gratuiti di Credible per visualizzare le proprie opzioni e scegliere una carta che soddisfi al meglio le proprie esigenze.

In questo caso, è importante essere consapevoli di quanto durerà il periodo di APR introduttivo dello 0%. Se possibile, il tuo obiettivo dovrebbe essere quello di saldare completamente i tuoi debiti prima che finiscano. Spesso, se hai ancora debiti esistenti alla fine del periodo di introduzione del tasso, puoi finire per pagare più interessi di quanto potresti avere altrimenti.

Se pensi che una carta di credito per il trasferimento del saldo possa funzionare meglio, puoi utilizzare un marketplace online come Credible per trovare la carta che fa per te.

La linea di fondo:gestione del debito

Non importa quale opzione scegli, non dovresti passare attraverso questo processo da solo. Se sei in pensione o stai pensando di andare in pensione nel prossimo futuro, e soprattutto se hai intenzione di farlo con un debito, la cosa migliore è parlare con un prestatore esperto. Lui o lei può darti consigli sul modo migliore per passare ai tuoi anni d'oro in base alla tua situazione finanziaria unica.

Quando sei pronto per fare il passo successivo, puoi visitare Credible per metterti in contatto con un prestatore che può rispondere a qualsiasi domanda tu abbia su pagare il debito o impostare un piano finanziario.