4 motivi per cui i pensionati dovrebbero rifinanziare il mutuo in questo momento

Prima di rifinanziare la tua casa come pensionato, assicurati di eseguire i numeri. (iStock)

Poiché i tassi di interesse ipotecari continuano a rimanere ai minimi storici, sempre più persone scelgono di rifinanziare i loro attuali mutui per la casa per risparmiare denaro. Questi minimi record, grazie alle misure adottate dalla Federal Reserve come misura precauzionale contro gli effetti della pandemia di coronavirus, potrebbe potenzialmente aiutare i proprietari di case a risparmiare migliaia di dollari. Se sei in pensione e devi ancora dei soldi per la tua casa, potresti chiederti se il rifinanziamento è una mossa finanziaria intelligente.

Prima di prendere qualsiasi decisione, abbiamo compilato un elenco di quattro cose a cui dovresti pensare che potrebbero aiutarti a decidere se un rifinanziamento è giusto per te. Inoltre, assicurati di esplorare le tue opzioni di prestito ipotecario visitando Credible per confrontare tassi e istituti di credito.

Ecco quattro punti su cui riflettere se hai intenzione di rifinanziare il tuo mutuo in pensione.

4 motivi per rifinanziare per i pensionati

1. I bassi tassi ipotecari di oggi

Il fattore più cruciale per chiunque consideri un rifinanziamento ipotecario è i tassi di interesse. Alla pubblicazione, le tariffe medie erano le seguenti, per Freddie Mac:

• Mutuo 30 anni a tasso fisso: 2,78%,
• Mutuo a tasso fisso di 15 anni: 2,32%

In questo stesso periodo l'anno scorso, il mutuo a tasso fisso medio trentennale è stato del 3,69%, e il mutuo a tasso fisso medio a 15 anni è stato del 3,13%.

Con i tassi di interesse quasi completamente inferiori rispetto allo scorso anno, potrebbe essere un ottimo momento per rifinanziare. Vai su Credible per vedere i tassi di rifinanziamento odierni e determinare se potresti risparmiare denaro (e ridurre i pagamenti mensili) perseguendo nuove opzioni di prestito.

Se non rifinanzi da un po', potresti vedere un notevole risparmio. Per esempio, allo stesso tempo, nel 2005, il tasso di interesse medio per un mutuo trentennale a tasso fisso era del 6,36%, e il mutuo a tasso fisso medio di 15 anni aveva un tasso di interesse del 5,89%. I proprietari di case che non hanno rifinanziato dal 2005 potrebbero potenzialmente risparmiare oltre il 3,5%.

2. Puoi evitare una commissione di rifinanziamento

Se stai pensando di rifinanziare, potresti voler agire rapidamente. A partire dal 1 dicembre una commissione di mercato sfavorevole dello 0,5% si applicherà a tutti i rifinanziamenti con un importo del prestito superiore a $ 125, 000. Questa commissione è in aggiunta alle commissioni addebitate dal tuo prestatore. La Federal Housing Finance Agency ha osservato che la commissione doveva aiutare a compensare le perdite previste per il COVID-19.

Per evitare di pagare questa nuova tassa, iniziare oggi stesso con il rifinanziamento ipotecario tramite il mercato multi-finanziatore Credible. Con gli strumenti online gratuiti di Credible, puoi completare l'intero processo di creazione, dal confronto dei tassi ipotecari fino alla chiusura. Avvia il processo ora.

Mentre stai ricercando il tuo rifinanziamento ipotecario, assicurati di utilizzare un calcolatore di rifinanziamento ipotecario online per determinare i potenziali nuovi costi mensili con la nuova durata del prestito.

3. Puoi massimizzare i risparmi

Rifinanziare un prestito può costare diverse migliaia di dollari, quindi sapere per quanto tempo prevedi di rimanere in casa potrebbe influenzare la tua decisione sul rifinanziamento del mutuo. In molti casi, dovresti pianificare di rimanere a casa tua per almeno cinque anni per massimizzare i tuoi risparmi.

Se hai intenzione di rimanere in casa abbastanza a lungo per recuperare le tue perdite o rifinanziare la tua casa ti permetterebbe di eliminare l'assicurazione ipotecaria privata, un rifinanziamento domestico può essere un'opzione vantaggiosa.

Se sei pronto a rifinanziare, utilizza Credible per consultare le società di mutui e confrontare i tassi di prestito senza influire sul tuo punteggio di credito.

4. Ti è rimasto molto sul prestito

Un altro fattore importante da considerare è quanto tempo ti rimane per il tuo prestito attuale.

Poiché i tassi di interesse continuano a rimanere ai minimi storici e probabilmente rimarranno tali fino al 2023, rifinanziare un mutuo per la casa diventa un'opzione allettante per molti proprietari di abitazione. Da pensionato, risparmiare sulla rata del mutuo potrebbe aiutarti a coprire le spese mensili aggiuntive, ma potresti fare qualche passo indietro nel tuo obiettivo di possedere la tua casa a titolo definitivo.

Puoi anche utilizzare Credible per ricercare i tassi o entrare in contatto con istituti di credito esperti che possono aiutarti a rispondere a domande più specifiche.

Assicurati di utilizzare un calcolatore di rifinanziamento ipotecario online durante la tua ricerca per determinare se un rifinanziamento è una scelta finanziaria intelligente per la tua situazione.

Ricordati di fare i conti

Se stai per estinguere il mutuo, però, un rifinanziamento potrebbe non avere senso. Esaminiamo alcuni numeri di esempio:

Supponiamo che tu abbia acquistato una casa per $ 300, 000 a un tasso di interesse del 4,5% su un mutuo a tasso fisso di 30 anni e che ti restano solo cinque anni per estinguere il mutuo. Grazie all'ammortamento, i tuoi pagamenti mensili sarebbero di circa $ 1, 214,31 al mese (di cui circa $ 300 destinati agli interessi), e dovresti ancora $ 80, 318.11. L'interesse totale che pagheresti negli ultimi cinque anni è di circa $ 9, 362.

Se hai rifinanziato quegli 80 dollari, 318.11 in un nuovo prestito, e il tuo prestatore addebita una commissione di prestito del 4%, il tuo nuovo prestito totale sarebbe di $ 83, 530.83. Se hai rifinanziato quel totale in un prestito a tasso fisso di 15 anni al 2,32%, il tuo pagamento mensile sarebbe di $ 550 al mese, ma pagheresti un totale di $ 15, 455 di interesse.

Mentre ridurresti il ​​tuo pagamento mensile di oltre la metà, anche il costo totale del tuo prestito aumenterebbe di circa $ 6, 000. Se il tuo obiettivo generale è risparmiare denaro, estinguere il mutuo più velocemente ha più senso. Se hai bisogno di ridurre le tue spese mensili, rifinanziare il prestito potrebbe avere più senso.

Inoltre, se puoi continuare a effettuare i pagamenti standard con il requisito di pagamento mensile inferiore, potresti risparmiare un sacco di soldi sugli interessi, fare di un rifinanziamento un'opzione intelligente.