Dovresti rifinanziare il tuo mutuo se hai intenzione di andare in pensione prima?

Se hai intenzione di rifinanziare e andare in pensione presto, assicurati di aver compreso le conseguenze. (iStock)

Mentre ti avvicini alla pensione, probabilmente hai molte domande. Come proprietario di una casa, una delle decisioni più importanti che potresti dover prendere è se il rifinanziamento della tua casa sia una decisione finanziaria intelligente. I tassi ipotecari attuali rendono un rifinanziamento ancora più allettante.

Rifinanziare il mutuo ha i suoi vantaggi. Può abbassare i tuoi pagamenti mensili, taglia la vita del tuo prestito, e ti consentono di modificare la durata del prestito, ma devi fare le tue ricerche. Visita Credibile per vedere se potresti risparmiare denaro con un rifinanziamento prima di fare grandi passi.

Se stai valutando un rifinanziamento ipotecario e stai pianificando di andare in pensione anticipatamente, ecco le domande che dovresti considerare:

In che modo un rifinanziamento mi farà risparmiare denaro?

Rifinanziare una casa è una decisione finanziaria importante. Mentre ti avvicini alla pensione, massimizzare i tuoi soldi è essenziale in modo da avere abbastanza fondi per coprire le tue spese di soggiorno per il resto della tua vita. Quando stai considerando un rifinanziamento, è fondamentale esaminare alcuni fattori per determinare se è la decisione giusta per te.

1. Considera i tassi ipotecari attuali

Un prestito di rifinanziamento ipotecario può offrire un tasso di interesse più basso. Se rifinanziare la tua casa potrebbe farti risparmiare almeno un punto percentuale intero, potrebbe valere la pena di proseguire.

Al momento della pubblicazione, Freddie Mac ha riportato questi tassi di interesse medi:

• Mutuo 30 anni a tasso fisso: 2,75%
• Mutuo a tasso fisso di 15 anni: 2,25%.

Per riferimento:i tassi di interesse nello stesso periodo nel 2005 erano al 6,36% per i prestiti a tasso fisso a 30 anni. Se hai ancora del tempo per il tuo prestito al tasso di interesse più alto, potresti potenzialmente risparmiare migliaia di dollari con un rifinanziamento.

Tassi di interesse inferiori significano pagamenti mensili inferiori e una fattura totale inferiore. Assicurati di visitare Credible per entrare in contatto con funzionari esperti di prestito per ottenere risposte alle tue domande sui mutui.

2. Quanto tempo ci vorrà per raggiungere il pareggio?

Gli istituti di credito addebitano varie commissioni per il rifinanziamento della casa. Dovresti prendere del tempo per determinare quanto tempo avrai bisogno di vivere in casa per risparmiare abbastanza denaro per rendere il rifinanziamento degno della spesa. Mentre cerchi un rifinanziamento, assicurati di utilizzare un calcolatore di rifinanziamento ipotecario online per determinare se risparmierai denaro.

Puoi anche inserire i numeri negli strumenti online gratuiti di Credible per determinare se un rifinanziamento è giusto per te. Condividi il tuo attuale importo del mutuo per la casa e decidi se il rifinanziamento in un nuovo prestito (con nuovi termini) potrebbe abbassare i tuoi pagamenti mensili e ridurre la durata del tuo prestito, pure.

3. Dovresti considerare di rifinanziare i termini di durata del prestito?

Un altro modo per risparmiare denaro con un rifinanziamento della casa è cambiare i termini del prestito da un prestito di 30 anni a uno di 15 anni. Mentre i tuoi pagamenti mensili saranno più alti, l'importo totale speso durante la vita del prestito sarà significativamente inferiore. Inoltre, se hai un prestito a tasso variabile, potresti risparmiare denaro (e rendere più facile il budget) rifinanziando con un prestito a tasso fisso.

Per vedere quanto potresti risparmiare sulle rate mensili del mutuo con un rifinanziamento, calcola i numeri e confronta le tariffe utilizzando lo strumento online gratuito di Credible. Entro pochi minuti, puoi vedere cosa offrono più istituti di credito ipotecario.

Quanto costerà un rifinanziamento?

Quando rifinanzi la tua casa, sostituisci il tuo vecchio mutuo ipotecario con uno nuovo. Di conseguenza, il tuo prestatore può addebitare commissioni come una commissione di emissione del prestito, tassa d'iscrizione, valutazione della casa, ricerca del titolo e tassa di assicurazione, ispezione domiciliare, e una tassa di registrazione. Inoltre, una commissione di mercato sfavorevole si applicherà a tutti i nuovi rifinanziamenti completati dopo il 1 dicembre, 2020. Questa commissione è pari allo 0,5 % del prestito totale e non si applica ai prestiti di rifinanziamento su proprietà inferiori a $ 125, 000

Per evitare di pagare questa nuova tassa, iniziare oggi stesso con il rifinanziamento ipotecario tramite il mercato multi-finanziatore Credible. Con gli strumenti online gratuiti di Credible, puoi completare l'intero processo di creazione, dal confronto dei tassi ipotecari fino alla chiusura. Avvia il processo ora.

Per esempio, se rifinanzi la tua casa con un saldo di $ 200, 000, il tuo prestatore probabilmente addebiterà una commissione tra il 2-6%, e dovrai anche pagare la commissione di mercato sfavorevole dello 0,5%. Supponendo che il tuo prestatore addebiti il ​​3% e tu paghi la commissione di mercato avversa dello 0,5%, il tuo costo sarebbe di circa $ 7, 000.I finanziatori possono consentirti di inserire queste commissioni aggiuntive nel tuo nuovo prestito. Ma le commissioni ti ridurranno finanziariamente? I soldi extra ti renderanno più difficile andare in pensione prima? Assicurati di sapere se le tasse potrebbero influire negativamente sulla tua capacità di andare avanti con il tuo pensionamento.

Se stai pensando di rifinanziare, considerare l'utilizzo di Credibile. Puoi utilizzare lo strumento online gratuito di Credible per confrontare più istituti di credito e visualizzare le tariffe prequalificate in soli tre minuti.

Altre opzioni

Se il rifinanziamento ti fa risparmiare denaro, puoi utilizzare quel denaro extra per finanziare ulteriormente il tuo pensionamento anticipato. Potresti anche usare i soldi per abbassare altri pagamenti del debito, pagare le spese mediche, o mettere da parte i soldi in un conto di risparmio ad alto rendimento.

Se hai più debiti, potresti prendere in considerazione un prestito personale per facilitare l'utilizzo dei risparmi di rifinanziamento per intaccare il tuo debito. Puoi visitare Credible per utilizzare il loro calcolatore di prestiti personali e trovare le migliori tariffe, a partire dal 4,99% aprile.

Non importa cosa scegli, dedicare tempo alla ricerca è una parte essenziale della pianificazione della pensione.